저는 '영구직 상실 시까지 피보험자 생존' 프로그램에 따라 보험에 가입했습니다. 생명보험 가입 시 주의할 점은 무엇인가요?

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생명 보험에는 정의에 따라 두 가지 초기 위험이 포함됩니다. 즉, 생존(특정 연령이나 사건까지)과 사망은 생존의 대안 또는 추가 위험 요소(혼합 유형의 보험 - 생존을 위한 보험과 다음의 경우 보험)로 간주됩니다. 동시에 사망).

표준형 생명보험의 기본 특징은 요율(순 및 총액)과 보험료 적립금입니다.

생명 보험(연금 포함)의 순요율 계산은 생존 계약 체결 시 및 사망 시 보험 가입자와 보험사의 재정적 의무가 수학적으로 동일함을 특징으로 하는 두 가지 초기 모델을 기반으로 합니다. 이 모델의 왼쪽에는 보험 계약자의 모든 예상 보험료와 할인된 보험료가 표시되고, 오른쪽에는 보험사의 모든 예상 지급액과 할인된 보험료가 표시됩니다. 보험 계약자는 다음 해까지 생존하면 돈을 지불하고, 보험사는 보험 계약자가 생존하거나 사망할 때 지불합니다. 각 지불은 해당 단위에 대해 (조건부로) 허용되는 보험 금액(예: 1 문지름, 1 달러 등)과 연관되어 있습니다.

생명 보험에 대한 보험 계약자와 보험사 간의 현대 상호 지불 비용의 확률적 가치는 다음과 같은 평등으로 결정됩니다.

1+1pxv…+…n-2pxvn-2+n-1pxvn-1=1pxv+2pxv2…+…n-1pxvn-1+npxvn (1)

할인 요소는 어디에 있습니까?

px는 보험 계약자의 생존 확률과 각 상대방에 대해 1 화폐 단위(이하 - MU)의 금액을 지불할 확률입니다.

피- 보험 가입자의 생존 연수(0~100년).

사망 보험에 대한 보험 계약자와 보험사 간의 현대 상호 지불 비용의 확률적 가치는 다음과 같은 평등으로 결정됩니다.

1+1pxv+2pxv2+…+n-2pxvn-1=qxv+1|qxv2+…+n-2|qxvn-1+n-1|qxnn (2)

여기서 오른쪽은 보험 계약자의 사망 확률과 보험 계약자의 사망 시 보험사가 해당 지급 확률을 사용합니다.

이러한 평등을 바탕으로 사망 보험에 대한 관세율이 계산됩니다.

생명 보험 지불액 계산

x+까지 생존할 경우, x세에 보험 계약자의 일회성 보험료 규모를 결정해 보겠습니다. 피년 동안 그는 보험사로부터 1단위를 받아야 합니다. 이 프리미엄의 크기를 기호로 표시하겠습니다. inf.이 프리미엄은 무조건 도입되기 때문에 해당 확률은 1이 됩니다. 따라서 보험료의 현재가치가 다음과 같다면 inf.그러면 보험사가 지불하는 해당 예상 비용은 vn*npx로 결정됩니다. 여기서 , 엘- 노인 수 엑스연령. 1x+n- 인원수와 연령 엑스+ 피연령. 여기에서 --. 이 비율에 값을 곱하면 수정된 평등을 얻습니다. 이는 공식으로 변환됩니다.

지표는 어디에 있습니까? Dx, Dx+n- 정류 번호(표 1 및 2).

표 1. 정류 횟수 표

(조각, 살아있는 사람 수 lx)

나이, x년			Dx=lx*vx

표 2. 정류 횟수 표

(조각, 사망자 수 dx)

나이, x년			Cx = dx *vx+1

테이블 데이터는 이자율로 집계됩니다. 나= 3%.

예를 들어, 40세 보험 가입자의 경우, 계약 조건에 따라 보험사는 그가 45년까지 생존하는 경우에만 보험금을 지급할 의무가 있습니다. 3%의 이율로 피보험자가 계약 체결 시 지불해야 하는 일시불 보험료는 다음과 같습니다.

0.8455라는 숫자는 40세 이상 45세까지 생존보험에 가입한 사람에 대한 관세율이다. 해당 값은 정류 번호를 사용하여 결정됩니다(표 1).

이 계약에 따른 보험 금액이 300루블인 경우 보험 계약자는 254루블을 지불해야 합니다. (300 0.8455).

보험 계약자가 일회성 기여를 하는 경우 보험사는 각각 1단위를 지불할 수 있습니다. 계약이 체결된 순간부터 (또는 연금으로 일정 시간이 지난 후) 피보험자의 전 생애 동안 매년. 이 경우 일회성 보험료의 규모는 보험사가 기간 말(포스트 누메란도)에 지불할 수 있는 모든 지불액의 현대 가치와 일치해야 합니다.

어디 Nx+1= Dx+1 + Dx+2 + Dx+з+… - 정류 번호. 가치가 축적된 결과로 얻어지는 것입니다. Dx사망률 표의 아래에서 위로. 일부 연령대의 Nx 값이 표에 나와 있습니다. 1.

예를 들어,보험계약자는 40세입니다. 그러면 보험사는 평생 동안 1단위만 지불할 수 있습니다. 일회성 기부금은 다음과 같습니다.

평생 지불금을 n년 동안 연기하고 보험사가 매년 말(postnumerando)에 지불하는 경우 일시불 기여금 규모는 다음과 같은 평등에 따라 결정됩니다.

예를 들어:보험사가 보험계약자에게 1단위를 지급하는 데 동의했다고 가정해 보겠습니다. 보험료 납부일로부터 평생이 아니라 5년 이후.

이 경우 40세인 보험계약자의 일회성 기여액은 다음과 같아야 합니다.

보험계약에 따라 보험계약자는 보험료를 일시에 납부하지 않고 주기적으로 납부할 수 있습니다. 계약에 따른 두 당사자의 책임 평등이 변경되지 않도록 보장하기 위해 보험 가입자가 지불할 것으로 예상되는 현재 비용을 일시불로 줄입니다.

정기 기부 금액은 공식에 의해 결정됩니다

여기서 αх – 보험 계약자의 연간 지불금

이 공식의 분자와 분모는 보험사의 보험금 지급 조건에 따라 수정됩니다.

예를 들어,만 40세이며 최대 45세까지 생존하기로 계약한 가입자의 순요율은 다음과 같이 결정됩니다. 정기납부로 대체되는 가입자의 일회성 기여금 규모는 다음과 같다. x + n그런 다음 각 기간(prenumerando)이 시작될 때 지불이 이루어지면 현대 가치는 즉시 종신 연금과 이연 연금 prenumerando 간의 차이입니다.

따라서 연간 순 보험료의 크기는 다음과 같습니다.

예에 따르면

CU 300 금액으로 생명 보험 계약을 체결한 경우 연간 보험료는 CU 54가 됩니다.

사망 보험금 계산

사망 보험의 순 요율도 감급 번호 표를 사용하여 결정됩니다. 종신보험과 정기사망보험에 대해 살펴보겠습니다. 나이가 x년인 사람의 경우 확률은 중간 정도이며, 다음 1년 이내에 사망할 확률은 다음과 같습니다. (n+1)년 이내에 사망할 확률은 다음과 같습니다.

사망 시 생명 보험의 경우, 보험 계약자의 일시불 기여금은 현대 가치로 보험사가 지불할 수 있는 모든 예상 가치의 합계와 같아야 합니다. 공식(7):

여기서 Mx 및 Dx는 스위칭 번호 표(표 1 및 2)에서 결정됩니다.

예를 들어, 40세 사망 시 생명보험 순보험료는 다음과 같습니다. 사망 시 계약이 CU 1,000로 체결된 경우 일회성 순 보험료는 CU 370입니다. 보험 계약자가 사망할 때마다 보험사는 CU 1,000를 지불합니다.

건강이 좋지 않은 사람이 계약을 체결하는 것을 방지하기 위해(즉, 계약 체결 후 첫 년간의 사망률 증가) 피보험자가 사망할 경우 보험금 지급을 일정 기간 동안 유예할 수 있습니다. 계약 체결일로부터 1년. 이로 인해 분할 납부 기간 동안 통근 횟수 L/의 카운트다운도 연기되며, 일회성 순 보험료 계산은 다음 공식에 따라 이루어집니다.

사망 시 생명 보험의 경우 연간 순 보험료는 다음과 같습니다.

(9)

이연보험의 경우 순 보험료는 1년에 한 번만 지불됩니다. 같음:

( 10)

보험이 일시적인 경우 연간 순 요율은 다음과 같이 결정됩니다.

생명 보험은 무엇을 제공하며, 퇴직 연령과 퇴직 전 연령의 사람들에게 생명 보험이 그토록 적극적으로 제공되는 이유는 무엇입니까? 이 글에서는 생명 보험 프로그램의 특징, 다른 보험 상품과 비교한 장점과 단점을 분석하고, 그러한 프로그램에 따라 보험을 가입하기 위한 주요 조건도 고려할 것입니다.

보험 프로그램의 특징

생존 보험은 보험 사고가 발생할 때까지(신청자가 통제할 수 없는 사유로 인해) 보험 계약자가 기부한 자금을 저축 계좌에 적립하는 장기 보험 프로그램입니다. 계약 유효 기간 동안 예치된 자금에 대해 이자가 발생하며, 이 금액은 보험 계약 종료 시에도 지급됩니다.

이 프로그램의 특별한 특징은 계약 종료 시 또는 시민 사망 후 두 가지 경우 중 하나에 대한 지불을 보장한다는 것입니다. 또한, 여러 사람이 계약을 맺을 수 있으며, 가족 전체가 이 보험 상품을 이용할 수 있는 경우도 많습니다.

보험 계약은 일반적으로 보험 계약자와 피보험자라는 두 당사자를 지정하며 이들은 서로 다를 수 있습니다. 예를 들어, 자녀는 어머니나 아버지의 보험에 가입할 권리가 있습니다.

계약은 일반적으로 수혜자(어떤 이유로든 피보험자가 사망한 경우 지불금을 받는 사람)를 위해 작성됩니다. 이 프로그램에 따른 지급은 두 가지 경우에 이루어집니다.

1. 보험이 만료되면 피보험자는 적립된 금액을 전액 받게 됩니다.
2. 피보험자가 사망한 후, 이 경우 신청서에 명시된 수익자에게 적립금이 지급됩니다.

보험회사는 계약을 체결할 때 피보험자의 상태를 고려해야 합니다. 이를 위해 설문지에는 건강 상태, 만성 질환 유무 등에 관한 몇 가지 질문이 포함되어 있습니다. 이 데이터에 따라 회사는 개별 보험 프로그램을 만들고 보험 서비스 비용을 결정합니다.

계약 금액이 높거나 장기간에 걸쳐 체결된 경우 보험사는 건강 진단을 요구할 수 있습니다. 이 요구 사항을 통해 보험 회사는 불치병 환자 보험과 관련된 추가 위험으로부터 자신을 보호하려고 노력하고 있습니다.

정기 사망 보험

정기 사망 보험 프로그램은 계약 기간 동안 피보험자가 사망하면 수혜자에게 보험금을 지급합니다. 이 프로그램은 고객이 매년 정기적으로 납입금을 납부해야 하며, 피보험자가 계약 만료 전에 사망할 경우 계약서에 명시된 금액 전액을 수혜자에게 전액 지급하는 제도입니다. 피보험자가 계약 종료시까지 생존하는 경우, 납부한 보험료 전액은 보험회사의 귀속으로 남게 됩니다.

정기보험의 특징은 보험 계약자가 보험 사고가 발생하기 전에 지불하기에 충분한 금액을 적립했는지 여부에 관계없이 보험 금액을 전액 지불하는 것입니다.

정기 사망 보험 계약은 일반적으로 피보험자가 65~70세에 도달할 때까지 1~20년 동안 체결됩니다. 보장 금액은 일반적으로 계약 조건에 따라 개별적으로 결정됩니다.

보험사고가 발생한 경우, 수혜자는 피보험자의 사망 원인을 확인할 수 있는 서류를 제출해야 합니다.

보험회사는 다음과 같은 상황에서 혜택을 거부할 법적 권리를 갖습니다.

• 자살로 인해 사망한 경우
• 사망이 약물이나 알코올 중독의 결과인 경우;
• 보험계약 체결 당시 보험회사에 숨겨진 만성질환으로 사망이 발생한 경우
• 피보험자의 사망이 수익자의 고의로 인한 경우.

종신보험

생존보험은 보험금을 저축계좌에 적립하고, 피보험자가 사망할 경우 수익자에게 지급하는 것입니다. 이 프로그램에 따라 보험 계약자는 일회성 또는 수년에 걸쳐 정기적으로 지불해야 합니다. 피보험자가 계약서에 명시된 연령까지 거주하는 경우 전액이 수혜자에게 이전됩니다.

평생보험의 특징은 가입자가 정기적으로 납부하는 보험료와 누적된 이자로 구성되는 보험보상금 지급입니다. 본질적으로 이러한 프로그램은 은행 예금과 유사합니다. 즉, 보험 계약자가 축적한 만큼만 받게 됩니다.

정기보험과 달리 생명보험은 피보험자의 건강상태에 대한 제한이 없습니다. 계약을 작성하려면 신청자는 표준 신청서에 서명하고 계약을 공식화하기만 하면 되며, 그 후에는 자금을 입금할 수 있는 특별 저축 계좌가 개설됩니다. 연금 수급자를 포함하여 모든 연령층의 사람이 프로그램에 참여할 수 있습니다.

프로그램의 장점과 단점

종신 및 사망 보험 프로그램에는 각각의 장단점이 있으므로 계약을 체결하기 전에 반드시 고려해야 합니다.

생존 프로그램의 주요 이점은 다음과 같습니다.

• 저축 제도를 통해 자신이나 사랑하는 사람을 위해 돈을 저축할 수 있는 기회;
• 수혜자가 될 사람을 선택할 수있는 능력 (그는 친척 일 필요는 없으며 상속권도 중요하지 않습니다)
• 현금을 받기 전에 신청서 제출과 필수 서류 제공 사이의 신속한 지불 수령;
• 광범위한 보험 기간(표준 증가분은 1년)
• 친척이나 사랑하는 사람을 보장할 수 있는 기회;
• 사고나 심각한 부상이 발생한 경우 지불 가능성.

이 프로그램의 명백한 단점은 다음과 같습니다.

• 연령(75세 이하) 및 건강 상태에 대한 엄격한 제한;
• 75세 도달 시 자동 계약 종료;
• 계약 종료 시 보험사고가 발생하지 않은 경우 전체 금액의 손실.

종신 보험에는 위에 나열된 단점이 없습니다. 이 프로그램을 사용하면 은행 예금과 유사한 자금을 투자할 수 있으며 연금 수급자와 청년 모두 계약을 체결할 수 있습니다. 종신보험의 기타 혜택은 다음과 같습니다.

• 언제든지 계약 조건을 변경할 수 있습니다. 이를 위해서는 회사 사무실에서 해당 신청서를 작성하면 됩니다.
• 어떤 통화로든 저축 계좌에 자금을 투자하고 축적할 수 있는 능력;
• 축적된 자금의 반환으로 계약이 조기 종료될 가능성;
• 장기 계약 기간 동안 잔액에 대한 상당한 금액의 이자를 누적할 가능성.

보험 비용

사망 및 생존 보험은 보험 회사가 개발한 요금표에 따라 수행됩니다. 회사마다 크게 다를 수 있지만 연간 보험 비용은 여러 요인에 따라 결정됩니다.

• 해당 연도 지역의 일반적인 인구통계학적 상황
• 피보험자의 근무지, 유해한 근무 조건의 존재;
• 피보험자의 성별, 나이, 건강 상태;
• 보험 조건, 정책 유효 기간, 보험 보장 금액.

보험 비용을 계산하려면 선택한 회사에 연락하여 보험 계약자에 대한 완전한 정보를 제공하는 것이 좋습니다. 최종 금액은 고객의 건강검진 결과에 따라 달라집니다.

예를 들어, 60~74세 연금 수급자의 보험료는 월 500~800루블이며 지불 금액은 100만 루블입니다. 만성 질환이 있거나 위험한 작업에 종사하는 경우 지불 금액이 15,000 루블로 늘어날 수 있습니다. 평균적으로 1년 생존 보험의 연간 비용은 약 30,000 루블입니다.

계약서 작성 및 지불 방법

생명 보험 계약을 작성할 때 회사의 고객은 다음 정보가 포함된 신청서와 부록을 작성해야 합니다.

• 그에게 장애 카테고리가 지정되었는지 여부
• 심혈관 질환이나 신경 질환이 있는지 여부;
• 암에 걸렸는지 여부;
• 최근 몇 년간 10일 이상 입원한 적이 있는지 여부
• 1개월 이상 지속되는 일시적 장애가 있는지 여부.

신청서 작성 시, 보험사에 신청하기 전 5년간의 고객 건강상태에 대한 현재 정보가 표시됩니다. 이 단계에서 보험사로부터 기존 질병을 숨기는 것은 소용이 없습니다. 보험 사고가 발생하면 보험 회사는 사망 원인을 나타내는 문서 제공을 요구하고 신청자가 지정한 데이터가 일치하지 않는 경우 수혜자는 지불이 거부됩니다.

또한 계약을 완료하려면 보험 약관에 포함된 경우 여권과 건강 진단서가 필요합니다. 보험 증권이 다른 사람의 이름으로 등록된 경우 해당 서류와 수혜자의 세부 정보가 필요합니다.

계약서가 작성된 후 보험계약자와 회사 대표가 서명을 합니다. 이 단계에서는 문서의 텍스트를 주의 깊게 읽고 관심 사항을 즉시 명확하게 파악해야 합니다. 그 후, 계약이 발효되고 보험 계약자는 정기적으로 지불을 시작해야 합니다.

보험사고가 발생한 경우, 즉 피보험자가 사망한 경우, 수혜자는 다음 서류를 보험회사에 제출해야 합니다.

• 보험 계약의 번호와 날짜를 표시하는 설정된 템플릿에 따라 작성된 신청서;
• 원래 보험 정책;
• 피보험자의 사망 진단서 사본;
• 사망 원인에 대한 진술;
• 수혜자의 여권;
• 상속권에 관한 서류 (계약서에 수혜자가 명시되어 있지 않은 경우)

마지막으로

생존 또는 사망을 위한 생명보험은 사랑하는 사람이나 가장의 사망 시 자금을 적립하고, 이 경우 보상을 받을 수 있는 편리한 프로그램입니다. 이러한 지불은 어려운 기간 동안 가족 구성원에게 충분한 지원이 될 것이며 재정적 손실을 최소화하면서 어려운 생활 상황에서 벗어나는 데 도움이 될 것입니다.

보험 프로그램의 정책 조건은 "피보험자가 통제할 수 없는 이유로 영구 고용을 상실할 때까지 생존"입니다.

1. 일반 조항.

1.1. "통제할 수 없는 이유로 영구 고용을 잃을 때까지 피보험자의 생존" 보험 프로그램에 따른 피보험자는 다음 요건을 모두 충족하는 러시아 연방 시민일 수 있습니다.

1.1.1. 보험 개시일을 기준으로 피보험자의 연령은 여성의 경우 20세 이상 55세 이하, 남성의 경우 60세 이하입니다.

1.1.2. 보험 기간 시작일에 피보험자가 고용주로부터 해고 통지를 받지 않았어야 합니다.

1.1.3. 피보험자는 고용 계약(개별 민간 기업과의 고용 계약 제외)에 따라 고용주와 고용 관계에 있는 경우 영구 직업(영구 소득원)을 가진 사람으로 인정됩니다. 기간을 정하지 않고 정규직 고용을 제공하며 피보험자는 월급 형태로 업무에 대한 보수를 받으며, 임신 및 출산으로 인해 일시적으로 장애를 입지 않았으며 육아 휴직 중이 아닙니다.

1.1.4. 보험기간 개시일 및 보험기간 중 피보험자는 개인사업자, 피보험자의 고용주의 주주(참가자), 고용주의 관리자(배우자, 부모, 자녀, 양부모)의 가까운 친족이 아닙니다. , 입양 자녀, 형제자매, 할아버지, 할머니, 손자), 계절적 성격의 업무를 수행하는 산업에서 근무하는 임시, 계절 근로자.

1.2. 보험기간 개시 후 상기 항목 중 어느 하나에 해당하지 않는 사람이 보험에 가입한 것으로 확인된 경우, 즉 특정 피보험자와 보험계약을 체결할 때 보험계약자가 보험사에 다음 사항을 알린 경우 1.1항에 나열된 사항을 충족하지 않는 허위 상황. 해당 피보험자의 보험 기간이 시작된 후 이러한 상황이 확인된 경우, 보험사는 해당 피보험자와 관련된 해당 계약이 무효로 선언되도록 요구할 권리가 있으며 현행법에 따라 결과가 규정됩니다. 러시아 연방이 적용됩니다. 조항 2.1에 정의된 이벤트입니다. 위의 사람들에게 일어난 일은 보험사고에 해당하지 않으며, 따라서 보험회사는 해당 사건에 대해 보험금을 지급하지 않습니다.

1.3. 이 프로그램에 따라 보험금을 받는 사람(수혜자)은 피보험자입니다.

2. 보험에 가입된 사건. 보험기간.

2.1. 이 프로그램에 따른 보험 사건은 파트 1의 1항에 규정된 근거에 따라 고용주 주도로 고용 계약이 종료(피보험자의 해고)되어 피보험자의 영구적 소득원이 상실되는 것입니다. 예술의. 러시아 연방 노동법 81(이하 러시아 노동법) 및 Art 1부 2항. 러시아 연방 노동법 81 (조직 직원 수 또는 직원 감소 또는 조직 청산).

2.2. 2.1항에 명시된 이벤트. 다음 조건이 충족되면 보험 조건이 보험 사고로 인정됩니다.

2.2.1. 특정 피보험자에게 설정된 보험 기간 동안 발생한 사건(보험 약관 제2.3조)

2.2.2. 보험사는 보험사고 발생 사실과 발생 상황을 확인하는 문서를 받았습니다.

2.2.3. 사건 발생은 보험 적용 범위의 예외가 아닙니다(보험 약관의 섹션 3).

2.3. 특정 피보험자의 보험기간은 피보험자 목록에 표시되며, 대출계약 기간과 동일합니다. 이 경우 특정 피보험자에 대한 보험계약은 여성은 55세, 남성은 60세에 도달하면 종료됩니다.

3. 보험 적용 제외

3.1. "통제할 수 없는 이유로 영구 고용을 잃을 때까지 피보험자의 생존" 보험 프로그램에 따른 피보험자는 다음 요건을 모두 충족하는 러시아 연방 시민일 수 있습니다.

3.1.1. 보험기간 만료일을 기준으로 피보험자의 연령은 여성의 경우 20세 이상 55세 이하, 남성의 경우 60세 이하입니다.

3.1.2 보험 기간 시작일에 피보험자는 고용주로부터 해고 통지를 받지 않아야 합니다.

3.1.3. 피보험자는 고용 계약(개별 민간 기업과의 고용 계약 제외)에 따라 고용주와 고용 관계에 있는 경우 영구 직업(영구 소득원)을 가진 사람으로 인정됩니다. 기간을 정하지 않고 정규직 고용을 제공하며 피보험자는 월급 형태로 업무에 대한 보수를 받으며, 임신 및 출산으로 인해 일시적으로 장애를 입지 않았으며 육아 휴직 중이 아닙니다.

3.1.4. 보험기간 개시일 및 보험기간 중 피보험자는 개인사업자, 피보험자의 고용주의 주주(참가자), 고용주의 가까운 친족(배우자, 부모, 자녀, 양부모, 입양 자녀, 형제자매, 조부모, 손주), 계절적 성격의 업무와 관련된 산업에서 근무하는 임시, 계절 근로자.

3.2. 다음 상황과 관련하여 발생하는 사건은 보험이 적용되지 않는 사건입니다.

3.2.1. 피보험자는 마지막 직장에서의 6개월 미만을 포함하여 보험 사고 발생일 전 마지막 9개월 동안 정규직을 갖지 않았습니다.

3.2.2. 보험 기간 시작일에 고용주로부터 피보험자에게 조직의 직원 수 또는 직원의 감소 또는 조직의 청산에 대한 통지가 전달되었습니다.

3.3.3. 고용 계약은 개인 피보험자의 보험 기간 개시일로부터 60일 이내에 종료되었습니다.

3.3.4. 조항 1, 1부, 예술에 규정된 근거로 피보험자의 해고. 러시아 노동법 81조 및 2조 1항, 예술. 러시아 노동법 81, 그러나 특정 이유로 (고용주의 사전 통지 없이) 러시아 노동법에 의해 설정된 해고 절차를 위반했습니다.

4. 보험금액. 보험료.

4.1. 특정 피보험자와 관련된 보장 금액은 목록에 표시되며 보험 프로그램 연결 수수료(정보 수집, 처리 및 기술 이전을 위해 고객이 은행에 지불하는 수수료)를 포함한 대출 금액과 동일합니다. "생존" 프로그램에 따라 고객과 관련된 보험 계약 체결과 관련된 고객에 대해 피보험자는 자신이 통제할 수 없는 이유로 영구 직장을 잃을 때까지")

4.2. 보험료는 다음 공식을 사용하여 각 피보험자에 대해 개별적으로 계산됩니다.

보험금액 *보험 관세 % * 대출 기간의 개월 수.

4.3. 이 경우, 대출기간 중 15일 미만인 미완성월은 보험료 계산에 포함되지 않으며, 15일 이상 15일을 초과하는 경우는 1개월로 간주됩니다.

5. 보험급여 산정절차

5.1. 조항 2.1에 명시된 사건의 발생과 관련된 보험 사건이 발생한 경우. 보험 약관, 보험금은 지불 기간 동안 매일 대출 계약에 따른 지불 일정에 따라 피보험자의 대출금에 대한 월 지불금의 1/30(30분의 1)에 해당하는 금액으로 보험사가 지급합니다. 주 고용 서비스를 통해 실업 수당을 받을 수 있지만 지속적으로 12개월을 넘지 않고 한 달에 50,000(5만) 루블을 넘을 수 없습니다.

5.2. 전체 보험 기간 중 이 프로그램에 따른 총 보험료 납부 기간은 18개월을 초과할 수 없습니다.

5.3. 이 프로그램에 따른 보험 지급 기간은 주정부 고용 서비스가 실업 수당 지급을 중단하거나 이 프로그램에 따른 보험 기간 중 더 빠른 날짜에 종료됩니다.

6. 보험료 납부 절차.

6.1. 피보험자는 사건 발생 후 늦어도 60일 이내에 또는 이 기간을 준수할 수 없는 상황이 해소되는 순간부터 보험 사건의 징후가 있는 사건의 발생에 대해 보험사에 알릴 의무가 있습니다. 지정된 기간 내에 피보험자가 해당 사건 발생에 대한 메시지를 자유 형식으로 보험사에 제출하면 해당 메시지가 작성된 것으로 간주됩니다.

6.2. 보험금 지급을 신청할 때 보험사는 다음 서류를 제시해야 합니다(이 목록은 보험사의 재량에 따라 단축될 수 있음).

보험회사가 정한 형식으로 수혜자의 전체 은행 정보가 표시된 보험금 지급 신청서

수혜자의 신분증 사본

관련 지불 일정과 함께 피보험자가 서명한 소비자 대출 제공 계약서, 긴급한 필요를 위한 대출 제공 계약서, 차량 구입을 위한 대출 제공 계약서 사본 ;

제1조 제1항에 규정된 근거에 따라 피보험자의 해고를 확인하는 기록과 함께 공증인이 인증한 피보험자의 작업장 원본 또는 사본. 러시아 노동법 81조 및 2조 1항, 예술. 81 러시아 연방 노동법;

해고일 전 지난 12개월 동안의 피보험자 소득 증명서 원본(2-NDFL 형식) 또는 지난 12개월 동안 영구 근무지에서 발생한 소득 금액을 확인하는 피보험자의 급여 계좌에서 발췌한 세부 내용

피보험자가 이 통지를 받았다는 메모와 함께 피보험자와의 고용 계약 종료 의사에 대해 피보험자의 마지막 영구 근무지에서 발행한 고용주 통지의 원본 또는 고용주가 인증한 공증 사본,

피보험자가 등록되어 있음을 확인하는 주 고용 서비스 증명서,

주 고용 서비스가 실업 수당을 지급했음을 확인하는 피보험자 계좌의 은행 명세서,

실업 수당 지급 기간을 확인하는 주 고용 서비스 문서

보험사가 요청하는 기타 서류.

이 프로그램에 따른 각 후속 보험료 지불은 피보험자/수혜자가 제공한 피보험자 계좌의 다음 은행 계좌 명세서와 주 고용 서비스가 실업 수당을 전달했음을 확인하는 주 고용 서비스의 문서를 제공하는 조건으로 이루어집니다. 실업급여가 지급된 기간.

이 섹션에서 제공되고 보험금 지급과 관련하여 보험사에 제공되는 모든 문서는 러시아어로 작성되어야 합니다. 보험사에 제공된 문서가 외국 영토에서 발행된 경우 아포스티유(해당되는 경우) 및/또는 공증된 번역본이 있어야 합니다.

관할 기관 직원의 필적 특성 및 문서의 무결성 위반(찢김, 구겨짐, 삭제 등)으로 인해 보험사가 읽을 수 없는 문서를 제공한 경우, 보험사는 적절한 품질의 문서가 제공될 때까지 지불 결정을 연기할 권리가 있습니다. 이 경우, 보험사는 보험금 지불 결정이 지연되는 이유에 대해 보험사의 요구 사항을 충족하지 않는 문서를 명시하는 서면 통지를 영업일 기준 5일 이내에 피보험자에게 보낼 의무가 있습니다.

6.3. 6.2항에 명시된 문서 목록에 해당하는 문서가 있는 경우. 국가 고용 서비스 또는 기타 관할 기관의 거부로 인해 보험 조건을 제공할 수 없습니다. 보험 회사는 피보험자/대리인/은행으로부터 기관 이름, 우편 주소, 전화번호에 대한 정보를 받은 후 누락된 서류를 독립적으로 요청합니다. , 요청에 이름을 보내야 하는 사람의 이름과 직위. 주 고용 서비스 또는 기타 관할 당국이 요청한 문서 제공을 거부한 수혜자/피보험자를 문서로 기록해야 합니다. 이 경우, 보험사는 거부 사유를 명시하여 보험금 지불 결정이 불가능하다는 서면 통지를 피보험자에게 보낼 의무가 있습니다.

6.4. 본 프로그램에서 제공하는 보험 사고가 발생하는 경우, 보험사는 6.2항에 명시된 서류를 받은 후 피보험자의 계좌로 자금을 이체하여 보험금을 지급합니다. 보험 회사가 필요한 모든 서류를 받은 날로부터 14(십사) 영업일 이내에 정책 조건의 조항 6.3에 따라 보험 회사가 보낸 요청에 대한 응답을 받습니다. 보험금 이체 의무는 보험사의 당좌 계좌에서 자금이 인출된 날부터 이행된 것으로 간주됩니다.

생존보험은 생명보험의 일종이다. “생존”이란 특정 연령이나 사건까지 살기 위해 개인이 보험에 가입하는 것을 의미합니다. 보험금액은 계약기간 종료 후 지급됩니다.

많은 사람들은 자신뿐만 아니라 가족, 친구도 보장받을 수 있다는 장점을 고려합니다. 이들은 러시아 시민이자 러시아에 영구 거주하는 외국인, 무국적자일 수 있습니다.

기본 보험 조건

보험계약자는 보험계약이 종료되거나 사망할 때까지 정기적으로 보험료를 납부해야 합니다. 계약에 따라 보험기간은 5년에서 20년까지 가능합니다.

전문가들은 생명보험을 최초의 결합형 보험이라고 부릅니다. 정기 생명보험 계약과 계약 종료일까지 피보험자가 생존할 경우 추가 지급을 제공하는 상품이 모두 포함됩니다. 설명하는 보험의 종류는 쉽게 말하면 일종의 저축제도이다. 계약을 체결할 사람의 최소 연령은 1세이고 최대 연령은 72세입니다. 계약 종료 시 피보험자의 연령은 75세를 초과할 수 없습니다.

생명 보험료 및 지불금

보험료는 보험금액에 따라 달라집니다. 지불 빈도는 분기에 한 번, 6개월에 한 번, 연 1회 등 다양할 수 있습니다. 이미 이러한 유형의 보험에 가입한 일부 사람들은 전체 기간에 대해 일회성 보험료를 지불했습니다. 하지만 이를 위해서는 특정한 수단이 필요합니다.

이 정책은 미래를 위한 일종의 돈 투자입니다. 동시에 돈을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 일정 기간만큼 돈을 늘릴 수도 있습니다. 사람은 사망이나 사고의 위험에 대해서도 보험에 가입됩니다.

생명보험을 이용한 투자의 예

어떤 사람이 15년 동안 500,000루블을 저축하기로 결정했다고 가정해 보겠습니다. 계약체결 당시 본인의 나이는 45세이다. 이 보험 금액에 대한 보험료는 연간 30,000 루블입니다. 보험 기간이 만료될 때까지 사람이 살아남으면 620,000 루블(수익률 6)을 받게 됩니다. 계약기간 중 사람이 사망한 경우 회사는 이미 납부한 보험료만큼을 지급합니다.

많은 사람들이 생명보험을 사망이나 사고에 대비한 좋은 보험이라기보다는 돈에 대한 투자로 인식하고 있습니다. 이 유형의 보험은 은행 예금과 비교할 수 있습니다. 그러나 관료적인 절차가 훨씬 적고 사망 시 돈을 얻는 것이 훨씬 더 쉬울 것입니다.