Основные доходы и расходы семьи семейный бюджет. Раздел II. Семейный бюджет. Для средней семьи с одним ребенком

Семейный бюджет - это план регулирования семейных доходов и расходов, составляемый, как правило, на один месяц.

Существуют два вида семейного бюджета: совместный и раздельный.

Совместный семейный бюджет- это когда все доходы членов семьи складываются в один кошелек и из него тратятся на нужды семьи.

Раздельный- это каждый имеет свой кошелек (счет в банке), каждый распоряжается деньгами по своему усмотрению, общие расходы (еда, проживание, дети) делятся или поровну, или пропорционально уровню заработка членов семьи.

Семейный бюджет базируется на трех важных составляющих: учет,контроль и планирование.

Учет подразумевает под собой подсчет доходов и расходов, ежедневное внесение данных о потраченных суммах в специализированную компьютерную программу.

Контроль необходим во избежание незапланированных трат и для понимания, в какой финансовом положении находится семья в данный момент.

Планирование помогает правильно распределить имеющиеся средства и ожидаемые доходы по всем категориям - питание, проживание, обучение, одежда, транспорт.

Источники доходов семьи

Доходы семьи – это денежные средства, которые семья получает от других лиц или организаций.

Источники доходов семьи – это то, от чего или откуда семья получает деньги.

Источники доходов семьи

2. Предпринимательская деятельность

3. Владение природными ресурсами

4. Владение имуществом

5. Свободные денежные средства

6. Государственные и другие выплаты

Пособия на детей, по безработице и инвалидности, пенсии, стипендии и др.

Основные статьи расходов

Первая статья вашего бюджета – Накопления (или формирование семейного капитала).

Вторая статья семейного бюджета – Питание

Транспорт- помните, что расходы на транспорт это расходы не только ваших средств, но и вашего времени.

По этой статье расходов семейного бюджета трудно что-то рекомендовать. Только самому человеку известно насколько и в каких количествах он нуждается в абонементах фитнес-центров, походах в ресторан, билетах в кино и так далее.

Расходы на детей

Когда ящики с игрушками ломятся от избытка – это еще не показатель, что ребенок доволен и счастлив. Куда важнее для него время с родителями. А избыток игрушек можно пустить на семейную благотворительность.

Расходы на коммунальные услуги, хозяйственные нужды, связь и прочее – это более менее постоянные величины. Поэтому они нуждаются в учете, но нет необходимости в их детализации и постоянном контроле.

Личный располагаемый доход

Располагаемый личный доход — это совокупный доход, доступный для непосредственного использования домашними хозяйствами (РЛД).

В основе располагаемого личного дохода лежит национальный доход:

РЛД = НД — прибыли корпораций + дивиденды по акциям частных лиц — налоги (прямые) + трансфертные платежи (социальные выплаты).

Прибыль корпораций, будучи частью национального дохода, распадается на три части:

1.налоги на прибыль корпораций, которые идут в доход государства, – следовательно, эта часть прибыли корпораций не может войти в РЛД;

2. не распределенная прибыль – часть прибыли корпораций, остающаяся в их распоряжении и предназначенная для расширения производства, то есть для прироста инвестиций;

оставшаяся прибыль может быть выплачена собственникам акций в виде дивидендов. Собственниками акций могут быть частные лица (домашние хозяйства) и фирмы. В располагаемый личный доход входят дивиденды, полученные только частными лицами.

Если не принимать во внимание существование государства, а также пренебречь тем фактом, что корпорации выплачивают домашним хозяйствам в виде дивидендов только часть прибыли, то между национальным доходом и располагаемым личным доходом разницы нет.

Номинальный доход – количество денег, полученное отдельными лицами в течение определенного периода, также он характеризует уровень денежных доходов независимо от налогообложения.

Располагаемый доход– доход, который может быть использован на личное потребление и личные сбережения. Располагаемый доход меньше номинального дохода на сумму налогов и обязательных платежей, т.е. это средства, используемые на потребление и сбережение.

Реальный доход — представляет собой количество товаров и услуг, которое можно купить на располагаемый доход в течение определенного периода, т.е. с поправкой на изменение уровня цен.

Доход является конечной целью действий каждого активного участника рыночной экономики, объективным и мощным стимулом его повседневной деятельности.

Доход- есть денежная оценка результатов деятельности физического (или юридического) лица как субъекта рыночной экономики. В экономической теории под «доходом» имеют в виду денежную сумму, регулярно и законно поступающую в непосредственное распоряжение рыночного субъекта.

Сбережения – это не используемая на текущее потребление часть дохода.

Сбережения населения занимают особое место среди экономических явлений, поскольку находятся на стыке интересов граждан, государства и организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг. С одной стороны, сбережения являются важнейшим показателем уровня жизни, непосредственно связанным с потреблением, доходами и расходами населения. С другой стороны, сбережения населения представляют собой ценный ресурс экономического развития, источник инвестирования и кредитования хозяйства. Личные накопления граждан являются предметом деятельности целого ряда финансовых и не финансовых организаций, осуществляющих посреднические функции в движении капитала.

Население делает сбережения: образовать резерв на случай непредвиденных расходов; на покупку дорогостоящих товаров; доход в виде процента; обеспечить чувство независимости (скупости); осуществлять коммерческие операции.

Основными составляющими финансовых активов населения являются:

— вклады и депозиты в банках в рублях и валюте, в том числе на пластиковых картах;

— наличные деньги на руках у населения;

Вложения населения в ценные бумаги; ·запасы средств населения в наличной валюте;

— резерв страховых взносов населения.

Страхова́ние - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей (или организаций) и их интересов от различного рода опасностей.

Страхование (страховое дело) в широком смысле — включает различные виды страховой деятельности (собственно страхование, или первичное страхование, перестрахование, сострахование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.

Страхование в узком смысле представляет собой отношения (между страхователем и страховщиком) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц(страхователей) при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Отношения между страховщиком и страхователем, определяющие, каким именно образом будет формироваться страховой фонд и каким образом он будет расходоваться, представляют собой метод создания страховых продуктов. В процессе исторического развития было выработано три метода создания страховых продуктов — самострахование, взаимное страхование, коммерческое страхование.

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователяили застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

Страхование от несчастных случаев и болезней.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Имущественное страхование включает:

Страхование предпринимательских рисков;

Страхование финансовых рисков.

Страхование имущества включает:

Страхование имущества предприятий и организаций;

Страхование имущества граждан;

Транспортное страхование (средств транспорта и грузов);

Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше.

В основе деления страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Деление страхования на отрасли не позволяет выявить те конкретные страховые интересы физических и юридических лиц, которые дают возможность проводить страхование. Для конкретизации этих интересов выделяют из отраслей страхования под отрасли и виды страхования.

Видом страхования называют страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются по видам страхования. Приведем лишь примеры некоторых, наиболее распространенных видов страхования.

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Зачем контролировать семейный бюджет?

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

• Автомобиль
• Бытовые нужды
• Вредные привычки
• Гигиена и здоровье
• Квартплата
• Кредит/долги
• Одежда и косметика
• Поездки (транспорт, такси)
• Продукты питания
• Развлечения и подарки
• Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14) . То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8) ) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию. Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице. Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

2.4 Мб) Windows XP/7/8/10

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Правильный семейный бюджет

Введение

Знаете ли Вы, что недостаток денег сегодня приводит к бедности в будущем. Все большее количество людей сетуют на высокие цены и тарифы, на маленькую зарплату, а некоторые вообще находятся в полном недоумении от того, куда уходят финансы. При этом мало кто может спланировать свой правильный семейный бюджет, не растранжиривая деньги попусту. Да и людей, которые грамотно ведут семейный бюджет, немного. Большинство даже не подозревает, зачем это нужно делать. Для чего нужно вести учет финансов? Прежде всего, с той целью, чтобы был порядок в голове.

Есть такое убеждение, что денег хватает лишь при их большом поступлении в семью. Но это не так. Чем больше достаток, тем выше расходы. Богат не тот, кто много зарабатывает, а тот кто меньше тратит.

Деньги водиться будут лишь в том случае, когда чётко спланирован как доход, так и расход. Ведь каждый человек имеет много дыр, через которые исчезают деньги. Чтобы получить зарплату, нужно проработать целый месяц, а потратить их можно всего за несколько коротких дней или даже часов. Но если проанализировать свои траты хотя бы за один месяц, то окажется, что деньги расходуются неэффективно. В статье Экономия домашнего бюджета в декрете. Личный опыт., я продемонстрировала на собственном опыте, что экономить можно при любом бюджете, достаточно знать куда тратятся деньги семьи, а потом оптимизировать траты.

Правильный семейный бюджет

В чем же заключается правильный семейный бюджет и на что же стоит тратить в первую очередь? Сначала нужно определить для чего это нужно, а затем немного поработать над собой. Как это сделать я писала в статье Почему так важно вести учет личных финансов, мой отзыв. В течение нескольких месяцев постарайтесь ежедневно записывать свои расходы и доходы. Если отнестись к этому серьёзно, то результат не заставит себя ждать. Учет можно вести в обычной тетради, в таблице Excel (получить таблицу Excel на месяц совершенно бесплатно можно через форму подписки на боковой панели этого блога), либо в специальной программе, которую можно скачать в статье Программа семейный бюджет. Скачать бесплатно. Далее привожу основные статьи доходов и расходов для правильного семейного бюджета.

Статьи расходов семейного бюджета:

Статьи доходов семейного бюджета:

Если относиться серьёзно к ведению бюджета, то это поможет навести порядок в своих финансах и сделать семейный бюджет правильным.

Итак, вы подробно расписали все предполагаемые расходы. При этом необходимо учитывать все праздники месяца: будь то 8 марта, день рождения члена семьи или друга, Пасха и так далее. Заранее предполагаем сумму денег, которая должна потратиться на данное мероприятие. Посчитаете весь предполагаемый расход за месяц, затем запланируйте предполагаемый доход. Если суммы разнятся не в пользу дохода необходимо внести корректировки. Теперь нужно проделать такой расклад по месяцам на весь год, для этого достаточно предлагаемую мной форму бюджета на месяц скопировать необходимое число раз.

Существует мнение, что планировать правильный семейный бюджет – это ограничивать себя во всём, что это пытка, потому что приходится себе отказать во многом. Так вот- это полный бред. Учёт финансов, в первую очередь конечно же, помогает навести порядок в деньгах. Сегодня чёткое распределение денежных средств в семье – это такая же необходимость, как умываться утром, чистить зубы. Это быстро войдёт в привычку. Ведение семейного бюджета - очень любопытное дело. Можно быстро получить результат своего труда, примером этого может послужить наш финансовый отчет по учету семейного бюджета спустя 1,5 года.

Как я уже упомянула, учитывать свои финансы можно по-разному. Для этого потребуется типичная тетрадь или компьютерная программа, например, программа для ведения домашней бухгалтерии Экономка. Если пришлось завести тетрадь, необходимо разделить лист на три колонки: доход, расход и итого. Две первые будут отражать процессы с деньгами, а третья нужна для сверки цифр на бумажном носителе с численностью купюр в кармане. Они должны быть одинаковыми.

Ежедневный учет личных финансов займёт не очень много времени. Главное, что необходимо на первоначальных периодах, – это учесть все свои денежные поступления и растраты, постоянно записывая их в тетрадку либо занося в компьютер.

Данные для учёта бюджета семьи лучше всего собрать за период двух-трёх месяцев. Полученные сведения за короткий период не смогут дать нужного понятия о совместно полученном достатке и расходах. Из этого следует, что важно научить себя вести подобный анализ в течение длительного времени. Если не получится, в любой момент можно начать заново. Самым сложным будет учет расходов. Деньги, потраченные на значительные покупки, запомнить легко, а вот малые траты быстро забываются. Поэтому нужно фиксировать все финансовые источники, применяя для этого весь подручный материал. Это может быть чек, записная книжка, телефон. Не нужно лениться. Очень быстро контроль семейного бюджета сможет помочь усовершенствовать вашу жизнь. Скоро начнут исполняться поставленные цели и желания.

Начали вести бюджет, что же делать дальше?

Накопились сведения по расходу и доходу за несколько месяцев, пора приступать к очередному этапу – оптимизации расходов и экономии, формированию подушки безопасности, к составлению личного финансового плана (пример можно скачать по ссылке) и инвестициям. Об этом в следующих материалах.

В предлагаемом способе учета семейного бюджета есть целый ряд достоинств:

• Проверка. Ясно видно, на что потрачены деньги. Перестают появляться вопросы о текучести зарплаты.
• Понятый выбор. Уже спустя пару месяцев реально заметно, сколько составляют расходы. Появляется желание корректировки. Таким образом ликвидируются ненужные затраты, долги исчезают. Удаётся всё просчитать заранее.
• Планировать покупки становится намного легче. Если захочется приобрести что-то значительное или поехать в путешествие, сделать это будет реально, потому что бюджет постоянно под контролем.
• Очень удобно при уходе с работы. Проще определить, сколько ещё потребуется времени для начала поиска работы.
• Дисциплинирует. И в плане расходов, и в плане жизни.

Удачи Вам и правильного семейного бюджета!

Статья написана по материалам сайтов: rub21.ru, maman-lima.com.

В данной статье будет уделено внимание вопросу о том, для чего нужны множественные источники дохода и каким образом их можно создать.

Одной зарплаты не хватит

В случае если основные источники доходов - только зарплаты то это довольно нестабильное ее финансовое положение. Особенно это актуально, если за окном прослеживается очередной финансовый кризис.

Немаловажное значение этот вопрос приобретает, если эти источники дохода перекрываются вследствие утраты места работы, а семью кормить нужно, да и существуют иные финансовые обязательства (например, банковский кредит). В этом случае поможет вариант заработка еще и в другом месте.

Поэтому в тематической литературе можно встретить трактование такого понятия, как множественные источники дохода. Именно создание таковых будет способствовать формированию настоящей финансовой свободы. Особенно если такие источники формирования доходов будут пассивными. Другими словами, это прибыль, которую получает человек, независимо от того, работает он или отдыхает.

Пассивные источники дохода

Итак, что это такое и по каким критериям они могут быть оценены:

1. Открытие собственного бизнеса. Речь идет о таком виде деятельности, который не требует особого участия в процессе функционирования, однако потребует много внимания на начальном этапе.

2. Доход от сдаваемой в аренду недвижимости. Это может быть личное имущество как в России, так и за ее пределами. Такие источники доходов семьи относятся к достаточно стабильным. На первом этапе целесообразно иметь такую недвижимость за границей.

3. Авторские права - довольно интересные источники дохода, формируемые за счет различных печатных либо аудио-, видеоматериалов, а также изобретений, созданных лично. Источником такого заработка служит получение авторского гонорара.

4. Банковский депозит, являющийся самым распространенным источником дополнительного дохода. Формируется он за счет вложения определенной суммы денег в банк под проценты, которые и относятся к пассивному типу заработка.

В каком порядке лучше формировать доходы

Если на сегодняшний день в семье существует только один вид дохода, то специалисты рекомендуют добавлять другие постепенно.

Множественные источники дохода: их создание

Для успешной реализации своих достижений и наработок с целью получения в будущем необходимо составить определенный алгоритм действий:

Выбирается направление деятельности, в котором планируется создать источник дохода;

Составляется определенный план его формирования;

Внедряется этот план в жизнь.

Другие источники доходов

Помимо пассивных, существуют еще и такие источники доходов, как:

Премия за работу;

Возмещение и компенсация ущерба;

Стипендия;

Алименты.

Доходы и расходы

При условии получения семьей регулярного заработка, у нее есть возможность планирования соответствующего уровня расходов. Однако зачастую, распределяя траты на будущие ежемесячные выплаты, можно обнаружить необходимость в появлении дополнительных платежей. Таким образом, могут появиться дополнительные финансовые планы.

Совсем другое дело, если речь заходит о нерегулярных заработках. В этом случае источники доходов и расходов спланировать сложнее, так как остается неопределенным размер такого среднего семейного бюджета за предыдущий год и момент, касающийся того, какая ожидается минимальная его сумма в месяц.

Важным вопросом для бюджета любой семьи является его планирование в соответствии с минимальным размером источника доходов. А в случае появления излишков уже можно будет их направлять на покрытие дополнительных нужд.

Безопасность источников доходов

В данном случае необходимо еще раз повторить о необходимости наличия в семье, помимо основного источника доходов, еще и дополнительных. Например, если член семьи получает только социальное пособие, то существует вероятность изменений в действующем законодательстве, которое приведет к утрате им статуса гражданина, отвечающего конкретным критериям для получения такого пособия.

Лучший вариант - работают все трудоспособные члены семьи. При этом они должны иметь разные места работы, чтобы в случае каких-либо реорганизаций на предприятии семья не осталась без заработка. Семейный доход находится в зависимости от большого количества факторов, однако эффективное планирование будет способствовать усилению эффекта роста доходов с их распределением между источниками.

Дополнительный источник дохода

Случайные расходы составляют:

Капитальный и текущий ремонт;

Закупку оборудования;

Расходы на обследование и по болезни.

Существуют также так называемые «нежелательные» расходы, состоящие из:

Штрафов и пеней;

Различных компенсаций (например, ремонт жилья залитых водой соседей);

Процентов за неоплаченные в срок обязательства.

Подытоживая изложенный материал в данной статье, необходимо отметить, что составление семейного бюджета является неотъемлемой частью любой "ячейки общества". Только благодаря эффективному планированию сможет на достаточном финансовом уровне существовать и семья.

Читайте также: I этап Выявление семьи, нуждающейся в социальной реабилитации. Установление контакта с семьёй. I. Вспомните основные модальные глаголы и их эквиваленты. Чем они отличаются? Как спрягаются? (Заполните табличку). I. Функции государства - это основные направления его деятельности, в которых выражаются сущность и социальное назначение государства в обществе. II. Основные принципы и правила служебного поведения государственных гражданских служащих Федеральной налоговой службы II. Основные цели и задачи Программы, срок и этапы ее реализации, целевые индикаторы и показатели

Чтобы учесть все доходы и расходы, многие люди составляют личные бюджеты. Процесс составления бюджета обычно включает три фазы: по­становку финансовых целей, оценку доходов и планирование расходов. Хотя большую часть доходов вы, вероятно, используете на свои повсе­дневные нужды, крупные покупки требуется планировать заранее. Для достижения этих целей придётся делать сбережения. Возможно, сопо­ставляя ожидаемые доходы и расходы, вам придётся исключить из пла­нов некоторые траты. В этом случае вы столкнётесь с альтернативной стоимостью.

Семейный бюджет - это финансовый план семьи, сопоставляющий доходы и расходы семьи за определённый период времени (месяц, год).

Бюджет составляют, когда необходи­мо накопить средства для крупных покупок, когда требуется проанализи­ровать доходы и расходы семьи. При составлении бюджета можно выявить дополнительные резервы, наиболее разумно спланировать будущие рас­ходы.

Бюджет сбалансирован, когда доходы семьи равны её расходам. Если семья тратит больше, чем сумма её доходов, то бюджет этой семьи дефи­цитный, а если расходы семьи меньше, чем доходы, то бюджет избыточный (профицитный).

Чтобы сбалансировать бюджет, можно попытаться увеличить доходы, заняться поиском дополнительных источников доходов, сократить расхо­ды, изменить структуру расходов семьи.

Источниками доходов семьи могут быть: заработная плата и премии, доходы от предпринимательской деятельности, доходы от собственности и от сбережений, трансферты, наследство, подарки, выигрыши и т. п. Виды доходов можно объединить в три группы.

Трудовой доход - доход членов семьи, работающих по найму или занимающихся предпринимательской деятельностью: это заработная пла­та, премии и предпринимательский доход.

Имущественный доход - доходы от владения собственностью: проценты по вкладам и облигациям, дивиденды по акциям, платежи за сдачу внаём помещений, авторский гонорар и др.

Трансферты - доходы, за которые члены семьи ничего не должны давать взамен. Трансферты могут быть в денежной или натуральной фор­ме (в виде товаров и услуг). Они могут предоставляться государством или негосударственными организациями, а также частными лицами. Это пен­сии, пособия, благотворительная помощь, подарки.

Во всех странах главным источником доходов является заработная плата граждан, работающих на государственных или частных предприятиях. В Рос­сии на долю заработной платы приходится более половины всех доходов.

Богатством называют стоимость всех вещей, которыми владеет чело­век. Это сумма стоимости-всего имущества, счёта в банке, денежных сбере­жений и т. д. Богатство может приносить доход своему владельцу.

Семьи тратят свои доходы на приобретение товаров и услуг, выплату налогов, платежи, лечение, образование, отдых, удовлетворение культур­но-бытовых и интеллектуально-духовных потребностей. Часть доходов от­кладывают как сбережения. Решение сберегать деньги мы принимаем с учётом таких факторов, как имеющееся богатство, наши виды на будущее и действующая процентная ставка по банковским вкладам.

Структура расходов семьи зависит от ряда факторов: размера доходов, состава членов семьи, вкусов, предпочтений, культурного уровня членов семьи, ожидаемой экономической ситуации в стране.

Список товаров, необходимых для потребления, - так называемая по­требительская корзина - существенно различается в разных странах и да­же в отдельных регионах. Потребительская корзина - минимальный набор продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности. Состав потребительской корзины устанавливается законом и пересматри­вается не реже одного раза в пять лет. В России эта корзина включает:

Продовольственные товары: хлеб и крупы, картофель и бахчевые, фрукты, сахар и кондитерские изделия, мясо, рыбу, молоко, яйца, масло и др.;

Непродовольственные товары: пальто, костюмы, платья, бельё, обувь, культурно-бытовые и хозяйственные товары, предметы санитарии и лекарства и др.;

Услуги: оплата жилья, отопления, водоснабжения, газоснабжения, электроснабжения; транспортные расходы и др.

Об уровне благосостояния населения можно судить по доле расходов на питание: чем меньше доля расходов на питание по отношению к общей сум­ме расходов, тем выше уровень благосостояния граждан данной страны. Эту зависимость устанавливает закон Энгеля.

Закон Энгеля. С ростом дохода семьи структура расходов меняется: доля расходов на питание снижается, доля расходов на удовлетворение культурных потребностей увеличивается.

В этой статье мы поговорим про такое важное понятие как семейный бюджет. Грамотное управление домашними финансами - это возможность стать благополучнее и счастливее. Как правильно вести бюджет семьи? Разбираемся в этом вопросе.

Бывает так, что при равных доходах некоторые семьи живут в достатке, а другие с трудом сводят концы с концами. Пока одни планируют очередную крупную покупку и отпуск, а ещё и умудряются откладывать деньги, другие живут от зарплаты до зарплаты и отказывают себе во многом. Но, почему так происходит?

Причина в разном управлении семейными финансами. Те, кто ведут семейный бюджет - добиваются своих целей, какими бы грандиозными они ни были. А те кто нет - зачастую, незаметно для себя оказываются совсем без денег.

Что такое семейный бюджет

Это такая очевидная вещь, что многие люди просто не уделяют семейному бюджету должного внимания.

«Ну что же я, не знаю сколько трачу и зарабатываю? Моя зарплата 40 тысяч и у жены 40. А тратим в месяц около 60. » И на этом, всё ведение семейного бюджета заканчивается у большинства семей. 🙂

Всё верно. Говоря простыми словами, семейный бюджет - это все доходы и расходы семьи за какой-то период времени. То есть, сколько мы заработали и сколько потратили, например, за месяц.

А что если предложить эту информацию из головы на бумагу, оценить её. Что если, найдутся лишние расходы бюджета? А может быть и доходы можно увеличить?

Непременно это возможно, если заняться семейным бюджетом всерьёз, уделив планированию хотя-бы немножко времени. Давайте прямо сейчас и займёмся этим.

Прежде всего, важно определится с тем видом семейного бюджета, который будет актуален для Вас.

Существует три способа вести семейный бюджет:

На мой взгляд, оптимально вести общий бюджет, закладывая при этом какие-то дополнительные расходы на каждого члена семьи. И кстати, вот из этих денег можно делать сюрпризы при желании.

Как вести семейный бюджет

Как мы уже выяснили, семейный бюджет - это перечень всех Ваших доходов и расходов за какой-то фиксированный временной промежуток. Чаще всего, семейный бюджет составляется на месяц и на год.

Хорошо, с этим определились. А как правильно вести семейный бюджет? Переходим к практике.

Начнём с доходов. Доходы семьи, чаще всего, можно разделить на две части:

• зарплата супруга;
• зарплата супруги.

Кроме того, в этот раздел могут добавиться доходы других членов семьи, разовые доходы (например от доходы продажи чего-либо или наследство) и доходы от инвестиций.

Какими бы ни были доходы, очень важно откладывать хотя бы часть из них. Накапливая деньги, Вы сможете создать и наращивать дополнительный источник доходов в виде инвестиций. Или же из отложенных денег можно совершать крупные покупки, вплоть до новой машины или даже квартиры.

Сколько денег откладывать? Идеально, если Вы сможете сберегать от 7 до 15% доходов каждый месяц.

Только, ни в коем случае не держите сбережения «под подушкой». Непременно положите из на банковский вклад. Пусть они сразу же приносят хотя бы небольшой дополнительный доход.

Как сэкономить семейный бюджет

Доходы в семье повысить можно, но это не так просто. А вот расходами можно очень эффективно управлять. Как можно сэкономить семейный бюджет?

Первым делом, давайте определимся, какие бывают расходы семейного бюджета.

В это понятие входят:

• коммунальные платежи (или арендная плата);
• текущие затраты: еда, одежда, лекарства, бензин и тому подобные затраты;
• расходы на членов семьи: деньги «на себя» и карманные деньги детям;
• разовые расходы: запланированные крупные траты, например на отпуск.

Кроме того, если у семьи есть кредиты, то к расходам могут добавиться платежи по кредитам. И, конечно, первым делом я рекомендую бросить все средства на погашение кредитов. Чем быстрее Вы сможете их закрыть, тем меньше будете кормить своими деньгами банк.

Единственное исключение - это крупные целевые кредиты на машину или квартиру. Понятно, что ипотеку досрочно закрыть сложно, а без ипотеки квартиру купить не так просто.

Все остальные долги, будь то потребительские кредиты или задолженность по кредитной карте постарайтесь закрыть как можно раньше и тем самым сэкономьте на будущих процентах по кредиту. В итоге, каждый месяц у Вас будут появляться дополнительные свободные деньги.

С кредитами разобрались. Как ещё можно сэкономить.

Анализируйте расходы

Постарайтесь проанализировать, на что уходит больше всего денег и оптимизируйте эти расходы.

Поясню на собственном примере. Лет пять назад я не вёл семейный бюджет и предполагал, что на питание в месяц у нас тратиться около 30 000 рублей. Когда, наконец, мы начали учитывать семейные финансы, я пришёл в ужас. Оказалось, что мы на еду ежемесячно тратим около 60 000 рублей. Причём питаемся не слишком-то полезными продуктами.

Не скажу, что после этого наша семья полностью перешла на здоровое питание. Однако, сейчас мы покупаем более полезные и более качественные продукты и не тратимся на лишнюю еду, которая потом просто портиться в холодильнике. В конечном итоге, мы убили «двух зайцев»: и питаться слали лучше.ю и экономим около 25 000 рублей в месяц.

Как мы это сделали? Мы стали закупаться по выходным на неделю вперёд в крупных мегамаркетах, где хорошие скидки. Мы стали составлять список необходимых продуктов перед походом в магазин. И, мы намного реже стали покупать вредные «вкусняшки». Это не сложно. Попробуйте сами.

Экономьте на крупных покупках

Вы можете хорошо сэкономить на крупных вещах. И речь идёт не о том, чтобы совсем их не покупать. Конечно нет.

Другое дело - можно покупать какие-то дорогие вещи чуть дешевле. Объясню на примере:

Допустим мы покупаем новую стиральную машину. Как это бывает чаще всего? Приходим в магазин и просим консультанта подсказать стиральную машину, которая удовлетворяет нашим требованиям. И, конечно, продавец посоветует нам самую новую и самую дорогую. А мы подумаем-подумаем, да и купим.

В идеале, можно заранее подготовиться и посмотреть какие вообще есть стиральные машины и какие есть отзывы о той или иной модели. А дальше просто можно сравнить цены и проверить наличие в магазинах. В итоге, мы можем подобрать наиболее надёжную и наиболее выгодную модель. А сделать это можно, к примеру, через Яндекс.Маркет.

Кстати, можно сразу через интернет и оформить покупку. А затем просто приехать в магазин и забрать уже оплаченную стиральную машину. Зачастую, при покупке через интернет магазины делают дополнительные скидки. Или даже .

Наверняка, Вы слышали выражения «я не настолько богат, чтобы покупать дешёвые вещи» или «скупой платит дважды»?

Качественные вещи стоят чуть дороже, но в конечном итоге позволят Вам сэкономить и поднимут настроение

Дело в том, что дешевые вещи как правило имеют сомнительное качество. А значит, они намного быстрее выйдут из строя, чем качественные вещи, которые стоят чуть дороже. Кроме того, некачественные вещи могут принести вред.

Примеров тому великое множество:

• дешевые «китайфоны» очень не надёжны и имеют намного более высокое излучение чем качественные мобильники;
• некачественной обуви хватает максимум на один сезон и она может приводить к деформации стопы;
• дешёвые автомобили, как правило, менее комфортны и чаще ломаются. Кстати, даже страховщики при прочих равных условиях берут чуть больше за более дешёвые марки, которые считаются ненадёжными.

На самом деле, этот список можно продолжать до бесконечности. Суть одна - лучше сразу заплатить чуть дороже и получить качественную вещь, которая будет радовать Вас.

Экономьте ресурсы

Бережное отношение к воде, электричеству и топливу сэкономит вам минимум 1-2 тысячи рублей в месяц

Понимаю, что это звучит банально, но постарайтесь не забывать включенным свет и кран с водой. Или, не забывайте глушить машину, когда кого-то долго ждёте в ней.

Казалось бы, много на этом не сэкономишь. Но это не так. Как говориться, «копейка рубль бережёт». Тем более, что речь может идти не о копейках, а о тысячах. Вот на таких мелочах вполне реально экономить от 20 до 40 тысяч рублей в год. А заодно, этим Вы окажите окажите большую услугу в деле охраны окружающей среды. 🙂

Благодаря всем этим хитростям, мы можем запросто сэкономить от трети до половины наших расходов. Правда, для этого важно чёткое планирование. И, теперь мы переходим к важнейшему вопросу - как планировать семейный бюджет.

Самый простой вариант - составлять бюджет в виде таблицы. Для этого можно придумать какую-то форму для себя или же воспользоваться одной из готовых таблиц для ведения семейного бюджета.

Как вариант, можно использовать таблицу вот такого формата:

В таблице, учитываем помесячно свои доходы и планируем расходы. Если какая-то статья расходов выглядит слишком крупной, то детализируем эту статью.

Например, можно разделить текущие расходы на коммунальные платежи, покупку продуктов питания, лекарства, одежду и бензин. И, дальше уже смотрим конкретно, что из этого можно оптимизировать.

На заполнение таблицы уходит совсем не много времени. В то же время, потраченные на это 10-20 минут в месяц помогут Вам понять и существенно улучшить ситуацию с семейным бюджетом. Планирование грандиозных проектов начинается с малого!

Программа для ведения семейного бюджета

Альтернативный вариант для ведения семейного бюджета - использование одной из специализированных программ. Есть очень много таких программ и для компьютеров, и для смартфонов.

Удобно анализировать свои доходы и расходы с помощью смартфона

Разработчики таких приложений прекрасно понимают, что планирование бюджета позволяет сэкономить немало денег. Поэтому, многие программы платные.

Если говорить о бесплатных программах, то я могу порекомендовать Alzex Personal Finance для Windows или CoinKeeper для планшетов и мобильных устройств на Android / iOS.

Отмечу, что приложение CoinKeeper настолько прогрессивное, что поддерживает импорт операций из большинства банков России и даже распознаёт расходы из SMS (если при совершении расходных операций приходят SMS’ки).

Таким образом, использовать специализированные программы для ведения семейного учёта очень удобно. Часть информации о доходах и расходах может подгружаться автоматически. А значит, времени на контроль бюджета уходит ещё меньше.

Вот, наверное, и всё, что важно знать по этой теме. В завершение статьи хотел бы пожелать, Вам, уважаемые читатели, чтобы Ваш семейный бюджет всегда радовал Вас! И, пусть доходы стабильно растут!

Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению про семейный бюджет в комментариях .

Если эта статья Вам понравилась - сделайте доброе дело

Вопросы:

Семейный бюджет. Источники доходов семьи. Основные статьи расходов. Личный располагаемый доход. Реальная и номинальная заработная плата и реальные и номинальные доходы.

Сбережения населения. Страхование.

Вопрос 1:

Бюджет - это структура всех доходов и расходов за определенный период времени.

Бюджет сбалансирован если доходы равны расходам.

Недостаток бюджета – это дефицит , а избыточный бюджет - это профицит .

Доход – это материальные ценности или деньги, получаемые в виде заработной платы, вознаграждения или подарка от государства, предприятия или отдельного лица за работу, услугу или другую деятельность.

Источники доходов семьи:

· вознаграждения за работу по найму;

· доходы от личного подсобного хозяйства;

· доходы от индивиду­альной трудовой деятельности;

· денежные поступления, получае­мые в виде пенсий, стипендий и пособий,

· доходы, полу­ченные из финансово-кредитной системы.

Социальные трансферты – это доходы, которые получает семья от государства; они не связаны с владением собственностью, не являются платой за произведенные ими товары или услуги.

Расходы – это затраты на покупку, на изготовление, содержание, ремонт или обслуживание каких-либо изделий, услуг.

Основные статьи расходов:

· на покупку продовольственных и непродовольственных то­варов,

· оплату жилища и услуг культурно-бытового назначения, транспорта,

· оплату путевок в санатории, дома отдыха,

· расходы в связи с ведением личного подсобного хозяйства и индивидуальной трудовой деятельности,

· уплата налогов, обязательных платежей, взносов и др.

Расходы делятся на:

1. Постоянные - это расходы которые можно осуществить или запланировать.

2. Переменные – это периодические, единовременные расходы (сезонные, непредвиденные).

Бюджет семьи - баланс фактических доходов и расходов семьи за определенный период времени (месяц, квартал или год).

Располагаемый доход - это разница между номинальной зарплатой и налоговыми вычетами и обязательными платежами государству.

Номинальный доход (денежный) - это сумма денег, поступающая в личное распоряжение получателя.

Номинальный доход может быть фиксированным, может уменьшаться и расти.

Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которое можно приобрести на сумму номинального дохода.

Вопрос 2:

Сбережение - это будущий спрос на будущие товары и услуги.

Сбережения можно условно разделить на три вида:

1. «страховые» - сбережения на случай непредвиденных обстоятельств;

2. «защитные» - помещение сбережений на банковские счета, вложение в облигации, акции и другие ценные бумаги с целью их защиты от инфляционного обесценения;

3. «спекулятивные» - сбережения используются для игр «биржевого характера» (попытка выигрыша на колебаниях кур­совой стоимости ценных бумаг); в этом случае сберегаемая часть дохода сама становится источником нового дохода.

Конечно, одного только желания делать сбережения еще недостаточно. Для этого должна быть реальная возможность, которая определяется размерами дохода.

«величина сбережений» = «общий доход» - «налоги» - «потребительские расходы».

Одной из формой размещения сбережений является страхование.

Существуют разнообразные формы страхования, основными являются:

1) срочное страхование;

2) прямое страхование,

3) страхование по системе вкладов.

Срочное страхование не предполагает никаких сбережений, рассчитанных на будущее, оно обеспечивает максимально возможную страховку на случай смерти или заболевания.

Прямое страхование предполагает неизменный годо­вой взнос, который вначале превышает расчетную стоимость страхова­ния. Разница вкладывается в ценные бумаги, за счет доходов по этим бумагам возрастают резервы общества. Позже, когда стоимость стра­хования превышает размеры премий, начинается постепенное исполь­зование средств, ранее накопленных данной группой застрахованных. Система вкладов обеспечивает элемент накопления. По истечении сро­ка застрахованный получает всю накопленную стоимость полиса даже в том случае, если с ним ничего не произошло.

Конкретные формы страхования, с которыми наиболее часто при­ходится иметь дело, это страхование жизни, здоровья, платежеспособ­ности, имущества.

Тема 2.2: Рациональный потребитель.