Cele mai bune depozite. Depozituri bancare. Expobank a prezentat depozitul „Iarnă strălucitoare”.

Un depozit sau așa-numitul „depozit” este bani pe care un client îi plasează într-o bancă pentru a-și proteja și crește capitalul.

Cu cât mai sus dobândă depozit bancar - cu cât venitul potențial este mai mare. La Moscova, cele mai bune rate ale dobânzii la depozitele în ruble și în valută sunt adesea oferite în perioadele de oferte sezoniere sau alte promoții speciale ale băncilor.

Depozitele bancare pentru persoanele fizice din Moscova diferă în termeni, monedă și curs; există și condiții suplimentare (posibilitatea de reaprovizionare, retragere parțială fără pierderea dobânzii, plata lunară a dobânzii la card și altele).

În 2020, atât băncile mici, cât și mai mari de încredere din Moscova, oferă mai multe oportunități suplimentare pentru depozite la termen și depozite cu dobânzi maxime și scăzute pentru persoane fizice:

• retragere parțială și reaprovizionare fondurile din contul de depozit oferă clientului posibilitatea de a folosi banii fără a încălca acordul cu banca;
• capitalizare- aceasta este acumularea lunară a dobânzii la contul de depozit. Adică, dobânda viitoare se acumulează nu numai pe suma depozitului inițial, ci și pe dobânda adăugată;
• reînnoire automată- prelungirea automată a contractului în cazul în care deponentul nu retrage depozitul la expirare.

Pentru a face cel mai bun depozit în ruble sau valută străină la o rată favorabilă într-o bancă din Moscova, luați în considerare aceste trei puncte.

În funcție de moneda utilizată, depozitele la termen sunt împărțite în rublă, valută străină (depozite în euro, dolari, lire sterline și alte valute), multivalută (fondurile de depozit sunt împărțite în părți și investite în mai multe valute). În 2020, pentru persoane fizice, cele mai favorabile depozite cu dobândă în băncile din Moscova de astăzi sunt oferite în ruble rusești.

Investiția banilor în valută străină- una dintre metodele populare de conservare și creștere a capitalului dumneavoastră în orașul Moscova, chiar și în perioade de criză. Deși ratele la depozitele în valută au scăzut semnificativ din cauza instabilității cursului de schimb, puteți primi venituri atunci când cursul de schimb față de ruble crește. Acesta este modul în care puteți obține cel mai bun venit din depozitul dvs. în 2020.

Majoritatea băncilor din Rusia oferă depozite în valută străină în dolari și euro; depozitele în alte valute sunt rare. Puteți compara cotațiile valutare pe site-ul nostru în secțiunea Rate de schimb. Cu toate acestea, există puține oferte de depozite la dobândă bună în aceste valute, deoarece cererea pentru acestea este scăzută.

Ce contribuție ar trebui să aleagă un pensionar, student sau persoană de vârstă mijlocie? Formularul „Selectare Depozit” vă va ajuta să alegeți o ofertă cu cel mai bun tarif și condiții. Cu ajutorul acestuia, puteți căuta oferte la depozite cu un procent ridicat de profitabilitate de la bănci de încredere sau vă puteți concentra pe cele mai profitabile oferte.

În 2020, astăzi, printre depozitele în băncile din Moscova, cea mai profitabilă rată a dobânzii ridicate în ruble este Deposit Confident Choice Tavrichesky Bank din banca Tavrichesky Bank (PJSC) - 8,20% pe an. Suma minimă de depozit este de 50.000 de ruble, cu dobândă plătită la sfârșitul termenului de depozit. Conform datelor noastre, acesta este cel mai bun depozit bancar din Moscova cu rata maximă în ruble.

Bănci de încredere cu dobânzi mari la depozite. Mă bucur să vă revăd! Zilele trecute a apărut noua carte a lui King, așa că eu, în calitate de cititor pasionat al lui, am fost la magazin să cumpăr un produs nou.

Deja când m-am apropiat de casă, sa dovedit că aparatul nu a vrut să scoată paginile de colorat ale unui cuplu căsătorit.

În timp ce așteptam să-mi vină rândul, am asistat la o conversație între acest cuplu.

Bărbatul intenționa să investească bani într-o bancă, dar nu a putut alege pe care.

Soția mea nu a putut recomanda nimic decent, așa că nu am putut rezista și am intrat în conversație.

Depozite cu dobândă mare - ce bănci au dobânzi mai mari?

Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la o dobândă mare. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă.

De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul. După cum știți, sistemul de asigurare a depozitelor de stat garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial investitor.

Avertizare!

Cea mai de încredere bancă nu este doar o bancă mare, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cel mai puțin predispuse la riscuri - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în ​​afacerile private.

Nu este de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care conduc ratingurile din toate punctele de vedere, inclusiv volumul fondurilor strânse din depozite. În plus, băncile de top au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este surprinzător că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți.

Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 sau VTB Bank of Moscow.

Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având încredere în capitalul privat într-o măsură mai mare, preferă venituri mari din depozite. Cert este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi la dobânzi nu cele mai mici, datorită cărora pot atrage depozite la o dobândă mare (mai mare decât concurenții cu participare de stat).

Printre cele mai populare bănci din acest grup se numără Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit și MTS Bank (locul 21 până la 47 în ratingul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor la începutul noului an, în decembrie 2016.

Sberbank

Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se va gândi din obișnuință. Sberbank oferă în prezent următoarele depozite:

• 8 depozite la termen în ruble, dolari sau euro (de la 2,3% pentru „Contul de economii” la 6,49% pentru depozitul „Salvare” în ruble);
• pentru clienții înstăriți care preferă alte valute - depozitul „Internațional” (în lire sterline, franci elvețieni și yeni japonezi - la 0,01% pe an);
• 3 depozite pentru proprietarii pachetelor de servicii Sberbank First și Sberbank Premier - Special Save, Special Replenish și Special Manage cu rate crescute - până la 7,36% în ruble, 1,66% - în dolari americani și 0,30% - în euro.
• 3 depozite online în ruble, dolari sau euro (ratele sunt mai mari decât la depozitele la termen, în medie cu 0,1%);
• 3 depozite de pensie.

Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o rată mare a dobânzii, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile.

Este posibil să alegeți depozite care pot fi reconstituite și care nu pot fi reconstituite, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „pe umăr” pentru orice persoană.

VTB 24

Această bancă oferă 10 depozite în diferite condiții (putem spune că sunt cam aceleași pentru VTB 24 ca și pentru Sberbank):

1. 3 depozite deschise în sucursalele băncilor - Confortabil, Acumulabil și Favorabil la rate de la 0,01% la 7,75% pe an.
2. 3 depozite deschise de la distanță în Internet Bank - Comfortable-online, Savings-online și Profitable-online la rate de la 0,01% la 7,90%.
3. 3 depozite în condiții speciale pentru posesorii pachetului de servicii Privilege cu dobânzi majorate, care se calculează individual pentru fiecare client.
4. 1 depozit de economii cu condiții flexibile la 0,01 – 8,50% în ruble.

Gazprombank

Această bancă are în total 7 depozite: 1 investiție, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 9,70%), 5 depozite de economii pentru diverse scopuri în ruble (până la 8,2%), dolari (până la 1,1%) sau euro (până la 1,1%) până la 0,05%).

Există, de asemenea, 2 ruble depozite pentru pensionari la 6,1-7,2%. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB 24.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță (rata maximă este de până la 9,10% în ruble, 2% în dolari și 0,55% în euro), 1 program de economii de pensie (până la 7,0%).

Atenţie!

Depozitele rămase sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 7,45% în ruble, 1,20% în dolari, 0,35% în euro.

Ratele dobânzilor de aici sunt vizibil mai mari în comparație cu băncile descrise mai sus, dar și condițiile de plasare sunt oarecum mai stricte (dobânda la sfârșitul termenului, reaprovizionarea este imposibilă etc.).

VTB Bank din Moscova

Noul depozit „Sezonier”, care poate fi deschis până la 31 ianuarie 2017 timp de 400 de zile, presupune o perioadă de 4 dobânzi. Cea mai mare rată - la 10% pe an, se poate obține în prima perioadă cu o perioadă de valabilitate de până la 100 de zile, în perioadele rămase cota fiind de 7,5%.

Banca oferă, de asemenea, 3 depozite de bază la termen: „Venit maxim”, „Creștere maximă”, „Confort maxim” cu rate de până la 8,46% pentru conturile în ruble, până la 1,61% pentru conturile în dolari și 0,01% pentru conturile în euro. Au fost dezvoltate 3 programe pentru pensionari (până la 8,46% în ruble), există și un cont de economii de ruble (până la 5%) și oferte speciale pentru clienții privilegiați.

Putem spune că depozitele în această bancă sunt în primul rând benefice pentru un client cu o sumă mare sau care își dorește flexibilitate în completarea/retragerea fondurilor. La deschiderea depozitelor prin internet sau un bancomat, se adaugă 0,3% la ratele rublei și 0,1% la ratele valutare.

standard rusesc

Această bancă oferă 4 depozite cu o varietate de scheme de plată a dobânzii: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble - de la 7,00% ("Convenient") la 9,75% pe an ("Venitul maxim"), iar în valută - până la 2,0% pentru conturile în dolari și până la 1,25% pentru conturile în euro.

Sfat!

Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este „plata” logică a investitorului pentru venituri mari.

Credit la domiciliu

Home Credit oferă mai multe depozite: unul este deschis numai în valută străină (până la 1,51%), patru - numai în ruble: de la 8% la 9,34% pe an, un depozit pentru pensionari poate fi deschis în ruble rusești (până la 9,34% pe an).

Un alt depozit în ruble poate fi deschis la 9,29% pe an, cu o sumă de 3 milioane de ruble sau mai mult. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare cu o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care își doresc un venit bun și plasează fonduri pe o perioadă de 12-36 de luni.

ÎNCREDERE

Această bancă are o linie de 10 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multivalută. Ratele la depozitele în ruble sunt destul de ridicate - de la 5,9% la 10,1% (în valută - de la 0,1% la 2,6% pe an), iar condițiile sunt flexibile: puteți alege un depozit cu condiții convenabile în termeni, dobândă plăți și depuneri/retrageri.

MTS Bank

Cele mai bune depozite bancare în 2017: condiții și rate ale dobânzilor Fosta BIRD oferă 9 depozite în ruble / dolari / euro, inclusiv multi-valută și pensie. Ratele în ruble de la această bancă se situează în intervalul 6,5 - 9,0%, iar în valută străină - de la 0,01% la 1,0% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la o dobândă bună.

Clienții care deschid un depozit în banca de internet, precum și clienții de salarizare pot primi 0,30% suplimentar față de rata de bază, până la 0,40% la rata - cu o sumă de depozit de 4 milioane de ruble.

Astfel, cel mai profitabil este să depui bani la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral. Depozitele la dobânzi mari la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în creditare de consum (Standard rusesc, Tinkoff, Credit la domiciliu).

Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu mare atenție condițiile privind reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.

sursa: http://site/www.vkladvbanke.ru

Problema conservării și creșterii fondurilor este întotdeauna relevantă. Una dintre cele mai rezonabile și mai sigure opțiuni este deschiderea unui depozit bancar.

Avertizare!

Ce bancă și depozit ar trebui să alegi pentru cea mai profitabilă investiție în 2017? Ce criterii, în afară de rata dobânzii, sunt importante?

Oferim o imagine de ansamblu actualizată a celor mai bune condiții pentru depozitele în băncile rusești.

Ce depozit este mai bine să deschideți?

În primul rând, să încercăm să desfășurăm un mic program educațional pentru a ne da seama ce determină nivelul ratelor dobânzilor la bănci. Să observăm imediat că valoarea rentabilității depozitelor este influențată de mai mulți factori interdependenți:

• Creșterea inflației și devalorizarea rublei.
• Scăderea ratei de creștere a depozitelor populației.
• Concurența între bănci pentru deponenți.
• Modificarea ratei cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse
• Ieșirea investițiilor străine și blocarea pieței datoriilor, adică lipsa de lichidități și finanțare (strângerea de fonduri de la organizații).
• Modificări ale legislației (până la 31 decembrie 2015 a fost în vigoare un beneficiu: dobânda la depozitele de ruble ale cetățenilor plasate la o rată de până la 18,25% pe an nu a mai fost supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice; a existat o creștere a sumei de compensație de asigurare pentru depozite de la 700.000 de ruble la 1.400.000 de ruble. ).

Informații pentru referință

Rata cheie este rata dobânzii la principalele operațiuni ale Băncii Rusiei pentru a reglementa lichiditatea sectorului bancar, adică rata dobânzii la care Banca Centrală a Federației Ruse împrumută băncilor private săptămânal și la în același timp este gata să ia fonduri de la ei pentru depozitare.

Atenţie!

Este principalul indicator al politicii monetare. Afectează direct nivelul ratelor dobânzilor la depozite. Din 3 august 2015, este egală cu 11% și rămâne în vigoare până la 11 decembrie 2015. Aceasta este a cincea reducere a ratei cheie din 16 decembrie 2014, când a fost stabilită la 17%.

O oarecare confuzie este cauzată de conceptul de „rată de refinanțare”, care este folosit și la împrumuturile organizațiilor financiare private, dar de la introducerea ratei cheie, adică din 13 septembrie 2013, este de natură secundară și de referință. , iar de la 1 ianuarie 2016 este egală cu rata cheie, așa cum se precizează în documentul „Cu privire la sistemul instrumentelor purtătoare de dobândă ale politicii monetare a Băncii Rusiei”.

În plus față de cele de mai sus, merită remarcat un astfel de instrument de monitorizare al Băncii Centrale a Federației Ruse ca „Rata maximă a dobânzii a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice”, care arată dobânda maximă medie pe un depozit printre primele 10 bănci în ceea ce privește volumul de atragere a depozitelor în ruble rusești.

Astăzi, Banca Rusiei formează „Big Zece” dintre următoarele bănci:

1. Sberbank a Rusiei;
2. „VTB 24”;
3. „Banca Moscovei”;
4. Raiffeisenbank;
5. Gazprombank;
6. „Binbank”;
7. „Banca Alfa”;
8. „Bank FC Otkritie”;
9. Promsvyazbank;
10. Banca Rosselhoz.

Această monitorizare este efectuată de Departamentul de Supraveghere Bancară al Băncii Rusiei folosind informații deschise prezentate pe site-urile web oficiale.

În a treia zece zile din noiembrie 2016, conform rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble rusești) a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, rata medie maximă a ratei la depozite a fost de 9,93%.

Sfat!

În prima și a doua decadă a lunii noiembrie 2016, rata a fost de 9,92%. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor maxime ale băncilor care atrag două treimi din fondurile populației.

Ce altceva este util de știut despre pariul maxim mediu? Din octombrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse nu a recomandat categoric ca toate băncile private să depășească indicatorul stabilit în timpul monitorizării cu mai mult de 2 puncte procentuale (la sută), din 22 decembrie 2014 - cu 3,5%, de la 1 iulie 2015 a permis orice majorare în schimbul unei majorări a contribuțiilor (deducerilor) instituțiilor de credit la Fondul de Asigurare a Depozitelor (DIF).

Comisioanele bancare pentru risc crescut sunt stabilite după cum urmează:

• daca rata dobanzii la depozit nu este prea mare fata de maximul mediu, banca face deduceri la rata de baza - 0,1% din soldul mediu trimestrial al depozitului;
• dacă nivelul dobânzii la depozit nu depășește rata maximă cu 2–3%, instituției de credit i se percepe o contribuție la o rată suplimentară de 0,12%;
• dacă banca crește nivelul ratei dobânzii de creditare cu 3% sau mai mult din media maximă, atunci plătește o rată suplimentară majorată de 0,25%.

Ce concluzie ar trebui să tragă investitorii obișnuiți din aceste informații? Dacă nivelul de rentabilitate al unui depozit, în opinia Băncii Centrale a Federației Ruse, este prea mare, atunci un astfel de depozit implică riscuri suplimentare, motiv pentru care o bancă privată plătește contribuții la DIA la o rată mai mare.

Pentru ușurință de înțelegere, dăm un exemplu din metodologia anterioară a Băncii Rusiei:

• Rata medie de depozit maximă actuală este de 9,93%.
• Nivelul maxim recomandat de rată suplimentară este de 3,5%.
• Rata maximă de depozit acceptabilă (cu nivel maxim de risc) este (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Așadar, în iarna lui 2015, cele mai bune depozite bancare au fost oferite la rate de 10 până la 11%, iar cu randamente ale depozitelor de peste 13,7%, este posibil să ai de-a face fie cu o instituție de credit instabilă, fie cu una care efectuează operațiuni riscante.

Pentru a fi corect, observăm că în prezent, toate depozitele într-o bancă în valoare de până la 1.400.000 de ruble sunt „sub protecția” Agenției de Asigurare a Depozitelor (DIA), astfel încât riscul este asumat într-o măsură mai mare de către sistemul bancar decât de către deponenți.

Dar nu este nicio plăcere în gândul că s-ar putea să întâlnești o bancă căreia i-a fost luată licența sau care a început procedura de faliment. Pe o bază anuală, inflația în 2015 este la nivelul de 16%, dar există toate premisele pentru o încetinire semnificativă a acesteia în 2016–2017.

După ce am analizat dinamica scăderii ratelor cheie și medii maxime la depozite, putem presupune că, dacă nu se întâmplă nimic extraordinar, rata cheie va continua să scadă și, odată cu aceasta, dobânzile la depozite vor scădea.

Prin urmare, putem concluziona că iarna anului 2017 este perioada cea mai favorabilă pentru deschiderea depozitelor la dobânzi bune, care s-ar putea să nu se regăsească în viitor.

În timpul iernii, piața prinde viață cu produse speciale de sezon. În ciuda faptului că numărul de oferte de depozit interesante nu este atât de mare, există încă bănci care sunt pregătite să ofere condiții foarte atractive. Dacă v-ați propus să găsiți cel mai bun depozit în ruble sau valută, atunci această recenzie vă va ajuta.

Rubla sau depozit în valută?

Venitul și consumul marii majorități a rușilor se bazează pe ruble. În acest sens, un depozit de ruble pare a fi soluția cea mai rezonabilă. În plus, dacă rubla continuă să slăbească, ratele la depozitele de ruble pot crește și este recomandabil să nu ratați un astfel de moment.

Avertizare!

În ciuda faptului că rușii consideră în mod tradițional moneda o opțiune mai stabilă de economisire a banilor, în situația imprevizibilă actuală este destul de periculos să o aleagă, deoarece în acest moment ratele euro și dolarului sunt extrem de ridicate, iar rubla a reușit deja să fie mai mult sau mai mare. mai puțin stabilizați.

Dacă pe termen scurt are loc o întărire semnificativă a rublei (ceea ce este posibilă odată cu relaxarea sancțiunilor sau o creștere a prețului petrolului), atunci un depozit în valută străină își va pierde orice semnificație pentru cei care sunt obișnuiți să cheltuiască bani în ruble. După cum spun experții, cei care sunt cu adevărat interesați de monedă au reușit deja să-și diversifice fondurile.

Dacă nu sunteți unul dintre acești oameni, atunci investiția în valută străină nu ar trebui să vă intereseze în mod deosebit. După cum am menționat mai sus, veniturile și cheltuielile numărului covârșitor de ruși sunt concentrate pe ruble, ceea ce înseamnă că trebuie să fie economisite.

Depozit la termen sau la cerere?

Toate depozitele pot fi împărțite în depozite la termen și depozite la vedere. Acestea din urmă vă permit să returnați oricând fondurile investite la cererea investitorului. Ratele dobânzilor la astfel de depozite, de regulă, sunt minime - nu mai mult de 1% (profitul dintr-un astfel de depozit nu va acoperi nici măcar inflația lunară).

Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, înainte de expirarea căreia clientul nu trebuie să-și revendice fondurile, altfel, în majoritatea cazurilor, își va pierde veniturile. Un depozit la termen este adesea plasat pentru un an, mai rar pentru câteva luni.

Depozitele cu cea mai lungă perioadă de stocare au uneori cele mai favorabile tarife, dar nu întotdeauna. Prin urmare, dacă sunteți în căutarea celui mai bun depozit, atunci nu ezitați să alegeți un depozit pe termen fix în ruble pentru 12 luni.

Depozit reîncărcabil sau nereîncărcabil?

Depozitele sunt clasificate în funcție de gradul de control pe care deponentul îl are asupra fondurilor investite. La deschiderea unui depozit neregenerabil, orice operațiune de reaprovizionare sau retragere este interzisă - băncile oferă cele mai favorabile condiții pentru plasarea fondurilor.

Depozitele reîntregibile vă permit să adăugați bani în contul dvs. pe durata acordului, ceea ce este convenabil pentru acumularea sistematică a unei sume mari de bani. Unele bănci oferă depozite reîntregibile, care permit clientului să efectueze tranzacții de ieșire și de intrare. După cum sa menționat deja, cele mai bune condiții sunt oferite pentru depozitele nereîncărcabile.

Cele mai bune depozite în ruble

În prezent, băncile oferă depozite la o rată medie de 10–11% pe an, tendința generală este descendentă. Să reamintim că în decembrie 2016, Banca Rusiei a crescut brusc rata cheie la 17%, provocând astfel o creștere a ratelor depozitelor de până la 21–22%.

Pe tot parcursul anului, indicatorul a scăzut: deja în iunie 2016, rata medie la depozitele de ruble a fost de 14–15%. Acum profitabilitatea maximă este la nivelul de 12–13%.

Prognozele experților sunt foarte ambigue: majoritatea se așteaptă la o scădere în continuare, dar există și previziuni optimiste cu privire la o posibilă creștere a ratelor din cauza slăbirii rublei. O rată bună a dobânzii la depozite (11%) este oferită de Russian Standard Bank pentru o perioadă de 1 an; dobânda este plătită la sfârșitul acordului.

Moscow Credit Bank oferă depozite cu rate de la 9,5% la 11,25%, Rosbank - până la 10,75%, UniCredit Bank - până la 10,5%, Promsvyazbank - până la 11%, Alfa Bank" - până la 10%, "Raiffeisenbank" - până la la 10%, Sberbank - până la 8,1%. După cum putem vedea, cu cât banca este mai mare, cu atât ratele dobânzilor la depozitele pe care aceasta este dispusă să le ofere sunt mai mici.

Cele mai bune condiții pentru depozite pot fi găsite în băncile private mici. Vă recomandăm însă să acordați o atenție deosebită condițiilor de reziliere anticipată a contractului de depozit, deoarece în cazul unor circumstanțe neprevăzute riscați să pierdeți cea mai mare parte (dacă nu toată) dobânda la depozit.

Cele mai bune depozite în euro

Situația cu depozitele în valută este aproximativ aceeași ca și cu depozitele în ruble. Rata medie la depozitele în euro este de aproximativ 2,5–3%.

Atenţie!

Băncile de top nu sunt din nou încurajatoare cu rate ridicate la depozitele în valută: dobânda medie anuală este de aproximativ 1,5–2,5%. De exemplu, o opțiune de depunere în euro poate fi găsită la UniCredit Bank.

Se prevede plasare pe un an de la 20.000 de euro la o rată de 3%. La Bank St. Petersburg poți conta pe o rată de 2,8% la deschiderea unui depozit on-line pe o perioadă de 5 ani în sumă începând de la 50.000 euro. Dobânda se plătește la sfârșitul termenului de depozit.

„Moscow Credit Bank” oferă un depozit de la 100 de euro pe o perioadă de 1 an cu o rată de 2,25%. Giganți precum Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferă rate în intervalul 2–2,5%.

Condițiile băncilor regionale sunt, fără îndoială, atractive, dar mulți deponenți se tem să-și folosească serviciile. În primul rând, din cauza îndoielilor cu privire la fiabilitate și, în al doilea rând, din cauza locației geografice. La rândul lor, cele mai mari bănci rusești nu sunt pregătite să ofere condiții atractive pentru depozite.

În situația economică actuală, desigur, este mai potrivit să ne concentrăm în primul rând pe fiabilitatea băncii. Acest lucru va servi și la îmbunătățirea sănătății sectorului bancar: băncile ineficiente vor fi automat forțate să iasă de pe piață. Cu toate acestea, nu ar trebui să neglijăm fără echivoc potențialul uriaș al regiunilor.

Printre băncile regionale există unele destul de reputate, cu filiale în multe orașe, menținându-și cu încredere pozițiile pe piață. Înainte de a contacta una dintre cele mai mari bănci, verificați situația din regiunea dvs.

Cele mai bune depozite în dolari

Rata medie pentru depozitele în dolari este de aproximativ 2,5–3,5%. În ceea ce privește liderii sectorului bancar rusesc, sunt oferite următoarele condiții pentru depozite. La UniCredit Bank puteți plasa un depozit de 20.000 USD sau mai mult.

Sfat!

SUA timp de 1 an cu o rată de 4,65% și posibilitatea de reaprovizionare. De asemenea, puteți acorda atenție depozitelor B&N Bank: plasând o sumă de 25.000 USD sau mai mult timp de 1 an, puteți câștiga 3,7% pe an (plata dobânzii la sfârșitul termenului de depozit).

Rata maximă la depozitele Băncii St. Petersburg este de 3,9%. Orice investitor poate deschide un depozit cu acest procent dacă are 50.000 USD și 915 zile înainte de a primi venit. În medie, cele mai mari bănci rusești sunt pregătite să ofere o rată anuală în intervalul 2,8–3,5%.

sursa: http://site/www.kp.ru

Cum să alegi o bancă de încredere pentru a deschide un depozit?

Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să solicitați un împrumut sau un credit ipotecar.

Interesul pentru acest subiect este explicat simplu: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază ale alfabetizării financiare. Îți amintești că am vorbit despre asta în articolul „Trebuie să înveți economiile și alfabetizarea financiară”?

În al doilea rând, acesta este primul pas mic pe calea aplicării practice a cunoștințelor dobândite, spre care am fost împins de un gând departe de nou și deloc original: „banii ar trebui să funcționeze”.

Avertizare!

Cum să facă acest lucru? Începe să investești (toată lumea vorbește despre asta acum), studiază bursele, monitorizează situația economică, compară oferte de la diferite bănci?

Sunt de acord, trebuie să investim. Dar pentru mine acum este foarte greu și nu în totalitate clar, îmi lipsește experiența și cunoștințele. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de acel tip de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de a acumula fonduri - depozitele bancare.

Cum să alegi o bancă pentru depozit

De ce am decis să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că în viața noastră de zi cu zi întâlnim cel mai adesea bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.

Nu ne simțim stresați când ne dăm banii la bancă. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, vedeți, riscul aici este minim.

Și nu este nevoie de nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când investiți în instrumente financiare mai riscante, cum ar fi imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi PAMM, investiții în bursă, în opere de artă, antichități și prețios. metale.

Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Diferite depozite în diferite condiții și în diferite bănci pot aduce venituri complet diferite.

Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, ce tipuri de depozite există și cum să-l alegem pe cel mai profitabil dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce valută pentru a deschide un depozit și la ce rată a dobânzii.

Sunt multe întrebări, să mergem în ordine

Situația economică din țara noastră cu greu poate fi numită stabilă acum. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost agravată de evenimentele recente din Ucraina, de fluctuațiile cursului de schimb al rublei și de închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.

Și totuși, încă și în majoritatea cazurilor, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula o sumă necesară de bani, deschidem un cont de depozit la o bancă.

A salva sau a nu salva?

Acumularea banilor în sine, ca proces, cred, pentru majoritatea oamenilor este o activitate plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.

Dar dacă realizarea a ceea ce ți-ai dorit de mult timp se găsește înainte, aceasta este o chestiune complet diferită.

Atenţie!

Ce anume vrei să obții? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o pensie confortabilă, plecați într-o călătorie în jurul lumii? Acest lucru te motivează cu adevărat și te obligă să faci ceva care tocmai recent părea ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.

Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și specific. Credeți sau nu, așa ceva mi s-a întâmplat de mai multe ori.

Depozite bancare (depozite)

Deci, obiectivele sunt definite. Și ne întoarcem din nou la depozitele noastre. Pentru a fi mai clar, să înțelegem mai întâi termenii.

Ce sunt depozitele?

Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în condiții contractuale în scopul păstrării acestora și generării de venituri.

Acestea sunt fonduri ale clienților care fac obiectul returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima solicitare a clientului. Dar, în timp ce sunt plasate în depozit, sunt gestionate de bancă.

Acesta este un produs bancar foarte popular, care a apărut aproape în același timp cu sistemul bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.

Ce tipuri de depozite există?

De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, avantaje sau dezavantaje.

Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:

1. din termenul de depozit – depozite la vedere și depozite la termen
2. în funcție de posibilitatea de reaprovizionare – reîncărcabil și nereumplut
3. în funcție de tipul monedei de depozit - depozite în ruble, valută sau depozite multi-valută.

Din perioada depunerii banilor în bancă.

Care este diferența dintre depozitele la termen și depozitele la vedere? Pentru depozitele la termen care sunt plasate pe o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani), dobânda se plătește la expirarea perioadei convenite.

În cazul în care clientul își retrage banii înainte de sfârșitul perioadei stipulate prin contract, atunci banca poate returna integral doar suma inițială a depozitului, dar dobânda la depozit poate fi acumulată parțial.

Unele bănci pot returna dobânda totală acumulată la rezilierea anticipată a acordului, dar de obicei ratele dobânzilor la astfel de depozite sunt scăzute.

Sfat!

Cu un depozit la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.

Depozite reîncărcabile și nereumplebile

Totul este clar aici. Dacă depozitul este completat, aceasta înseamnă că pot fi depuse sume suplimentare în contul de depozit, ceea ce va crește suma totală a depozitului și, în consecință, veniturile din acesta.

În cazul în care depozitul nu este completat, suma inițială a depozitului nu poate fi majorată, iar dobânda se va acumula doar pentru aceasta.

În ce monedă ar trebui să deschid un depozit?

În băncile rusești puteți deschide depozite în ruble, depozite în valută sau depozite în mai multe valute.

O caracteristică a depozitelor în mai multe valute: într-un singur cont puteți plasa mai multe sume în valute diferite, fiecare dintre acestea va acumula propria dobândă.

De asemenea, trebuie luat în considerare faptul că dobânda la conturile în valută este întotdeauna mai mică decât la depozitele în ruble.

Cum să alegi cea mai profitabilă investiție?

La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la ratele dobânzilor (echivalentul recompensei bănești pe care o primește clientul pentru furnizarea băncii cu fondurile sale pentru utilizare).

Dobânda la depozitele bancare

În primul rând, ne atrag dobânzile mari (băncile indică întotdeauna rata anuală a dobânzii), care poate depinde de suma depozitului, de termenul depozitului, de reînnoirea depozitului sau nu, de tipul acestuia. (termen sau „la cerere”), despre capitalizare și alți factori despre care vom vorbi mai târziu.

Avertizare!

Să spunem imediat că ratele dobânzilor foarte mari la depozite nu sunt întotdeauna un semn al unei bănci bune.

De obicei, după încheierea unui acord, banca nu poate modifica unilateral rata dobânzii, dar există și excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și extindere a dobânzii).

Cum se calculează dobânda la depozite?

1. Prima opțiune: la sfârșitul perioadei de depozit, se acumulează dobândă la suma inițială.
2. A doua opțiune: plățile dobânzilor se fac cu o anumită frecvență (plăți regulate), de exemplu, o dată pe lună sau trimestru. În acest caz, dobânda este transferată pe un card de plastic sau alt cont.
3. A treia opțiune: capitalizarea dobânzii la depozit.

Aceasta înseamnă următoarele: dobânda pentru o anumită perioadă se adaugă la suma depozitului, iar în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare.

Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „dobândă compusă” și poate fi făcută o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an sau la sfârșitul contractului.

Atenţie!

După cum sa menționat deja, depozitele capitalizate au de obicei o rată a dobânzii mai mică, dar venitul poate fi mai mare.

Și încă câteva concepte care trebuie înțelese atunci când ne referim la depozitele bancare.

Prelungirea depozitului este o prelungire automată a unui contract de depozit după expirarea acestuia și plasarea unui depozit pentru un nou termen fără participarea clientului.

Dacă nu este prevăzută nicio prelungire, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului și nu se va acumula dobândă din acel moment.

Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Totuși, trebuie să țineți cont de faptul că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu trebuie stipulată în prealabil în contract.

Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori vi se poate cere să furnizați un al doilea document, de exemplu, un pașaport străin). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copiile documentelor legalizate.

Depozite profitabile în 2017

Așadar, am aflat ce tipuri de depozite există, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diverse depozite. De asemenea, ne-am dat seama că rata dobânzii, care variază în general între 3 și 10 la sută, depinde de mulți factori.

Rating bancar

Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și la ce vei da preferință (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).

Cineva vrea să facă profit cu orice preț datorită dobânzilor mari, ignorând eventualele riscuri și pierderi. Unii oameni sunt mulțumiți de rate mai mici, dar condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage bani parțial, capitalizarea, perioada scurtă de investiție și fiabilitatea sunt importante.

Găsești adesea oferte bune la bănci pentru pensionari cu o dobândă mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le oferă pentru o perioadă scurtă de timp pentru o anumită ocazie.

Sfat!

De exemplu, dacă aș dori să economisesc pentru o achiziție costisitoare, aș prefera un depozit reîncărcabil pe termen lung cu capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.

Dar, în general, această metodă de investiție, care include depozite bancare, nu este cea mai profitabilă opțiune în prezent. Tarifele au fost reduse semnificativ în comparație cu ceea ce erau acum câțiva ani. Și pentru a găsi, de exemplu, un depozit de 10% pe an, trebuie să încercați foarte mult.

Mai mult, trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: cu cât banca oferă mai multe oportunități de depozit (de exemplu, reaprovizionare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.

Unde și cum să găsești informații despre bănci?

Există o mulțime de bănci în țara noastră care ne oferă serviciile lor. Și uneori căutarea unei bănci potrivite poate dura mult timp. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.

O modalitate de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Evaluările băncilor rusești sunt elaborate în principal de agenții de rating ruse precum Agenția Națională de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, dintre care agenția Expert RA este considerată cea mai bună.

Marile agenții internaționale (Fitch, Moody’s și S&P) lucrează doar cu cele mai mari bănci rusești, iar băncile mijlocii nu intră în câmpul lor de viziune.

De asemenea, puteți trage anumite concluzii citind raportarea de credit a băncii, care este publicată pe site-ul web al Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar poate doar un specialist poate înțelege aceste rapoarte. Noi, clienți obișnuiți, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt prezentate într-o formă mai accesibilă pe care o poate înțelege chiar și un neprofesionist.

Avertizare!

Fiabilitatea unei bănci este determinată de performanța sa financiară. Pentru analiză, comparăm activele curente ale băncii cu indicatorii care au fost cu un an în urmă și pentru luna trecută și curentă.

Un semn al fiabilității și stabilității băncii sunt activele mari în acest moment și creșterea acestora față de perioadele precedente. Suma fondurilor proprii (capital autorizat) indică și fiabilitatea băncii.

Potrivit agenției de informații Finmarket, de la 1 martie (lista nu s-a schimbat de la 1 aprilie), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank , Bank „Vozrozhdenie”, CB „Vostochny”, VTB, CJSC „VTB24”, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB „Rusia”, Sberbank a Federației Ruse, Svyaz-Bank, CB „Citibank”, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Necesitatea de a evalua fiabilitatea unei bănci pe baza unei analize a raportării, acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea standardelor obligatorii pentru o organizație bancară (care poate duce la revocarea unei licențe), plățile proprii neefectuate și dificultățile întâmpinate în rambursarea propriilor datorii, mari fluxurile de numerar, care depășesc semnificativ activele băncii și nu au justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni (acest lucru poate servi drept semnal al unor mari probleme pentru bancă în viitorul apropiat), pentru orice scădere bruscă a indicatorilor de bilanț fara explicatii justificate.

Astfel de informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portal. Și, deși, mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize de raportare de specialitate, este destul de posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care vor, cel puțin parțial, contribuie la reducerea nivelului de riscuri.

2. Pentru mărimea băncii. Expresia „prea mare pentru a eșua” este aplicabilă aproape 100% băncilor federale și regionale mari. Informații despre activele lor, care indică dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice, în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici există unele care merită atenție.

3. La vești proaste despre bancă, căruia vrei să-i încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina băncii de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui, cel puțin, să tragă semnale de alarmă.

4. Pentru ca ratingurile să scadă, care poate fi retrogradat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au ratinguri este de asemenea alarmant (ceea ce poate indica reticența băncii de a furniza informații agențiilor de rating în încercarea de a ascunde ceva negativ).

5. La rate mari la depozite. Ratele umflate care sunt semnificativ mai mari decât nivelul mediu, sau creșterea lor bruscă pot fi dovezi că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragă mai mulți clienți prin oferte mai profitabile la prima vedere, instituția de credit încearcă să-și achite datoriile. Acest lucru poate indica un risc crescut.

Cum iti dai seama daca rata este prea mare sau nu? În acest caz, vă puteți concentra pe rezultatele monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble) în primele 10 instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite individuale, publicate de Banca Centrală. În martie, rata maximă de depozit a fost de 8,35%.

6. Pentru a schimba programul de lucru. Reducerea orelor de funcționare a băncii (reducerea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi drept semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.

7. Pentru problemele care aparîn timpul tranzacțiilor monetare (de exemplu, întârzieri în retragerile de numerar, închiderea depozitelor, calitatea serviciilor), precum și închiderea în masă a conturilor de către clienții băncii. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.

Asigurare depozit – măsuri suplimentare de securitate

Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?

Această problemă îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu trebuie să vă temeți de economiile dvs. dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.

De la 1 octombrie 2008, țara noastră are un sistem de asigurare obligatorie a depozitelor, iar băncile înseși fac acest lucru complet gratuit pentru clienți. Dacă apare o astfel de problemă și banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producerea evenimentului asigurat, suma depozitului vă va fi returnată.

Sistem de asigurare a depozitelor

Într-o bancă, suma maximă a compensației va fi de 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită să acordați o atenție deosebită.

Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală de, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai recomandabil să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma din acestea nu depășește 700.000 de ruble.

De exemplu, dacă depui 500.000 de ruble în două bănci, în cazul falimentului acestor bănci, vei primi toți banii tăi în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați.

Dar toate acestea se vor prelungi la infinit, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.

Un proiect de lege guvernamental privind creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este în prezent discutat activ (acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat în prima lectură anul trecut).

Deci, cum să alegi o bancă de încredere?

Înainte de a vă încredința banii unei anumite bănci, asigurați-vă că verificați dacă banca aparține sistemului rus de asigurare a depozitelor. Acest lucru este ușor de făcut: acum puteți găsi informații despre orice bancă pe internet.

Avertizare!

Pentru a începe, selectați toate băncile în care sunt asigurate toate depozitele și colectați cât mai multe informații despre toate băncile care se află în orașul dvs.

Din această listă, selectați depozitele cu cele mai mari rate ale dobânzii, făcând anterior o analiză comparativă a profitabilității în diferite bănci. Cu cât studiezi mai multe oferte privind depozitele și depozitele, cu atât șansele tale de a găsi cea mai bună opțiune sunt mai mari.

Aflați dacă banca oferă taxe și comisioane pentru orice servicii suplimentare (de exemplu, pentru completarea unui depozit, retragerea numerarului, deschiderea unui cont) și penalități în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Citiți cu atenție contractul! Soluția optimă, după părerea mea: fiabilitatea băncii și o dobândă relativ mare. Dar nu trebuie să uităm că uneori o rată excesiv de mare ascunde marile probleme ale băncii, pe care încearcă să le rezolve pe cheltuiala noastră.

O abordare semnificativă, o analiză atentă și o luare a deciziilor pe îndelete vă vor permite să faceți alegerea corectă. Dar, în același timp, nu ar trebui să întârziați luarea unei decizii; trebuie să vă prețuiți timpul, banii și energia. Prin urmare, nu mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.

Cele mai mari rate la depozitele în băncile din Moscova din primele 10 sunt prezentate pe această pagină. Puteți compara și alege un depozit cu dobânda maximă pentru astăzi, în 2020.

Un depozit bancar pentru persoane fizice este astăzi unul dintre cele mai accesibile instrumente pentru a investi economii. Prin deschiderea unui depozit, vă păstrați banii într-un loc sigur, primiți un venit mic pe el și, de asemenea, aveți acces rapid la el dacă este necesar.

Majoritatea depozitelor care sunt emise la rate maxime ale dobânzii au caracteristici comune. Acestea nu pot fi completate, iar retragerile parțiale de bani fără pierderea dobânzii sunt, de asemenea, interzise. Singura excepție o constituie depozitele pe termen scurt pe o perioadă de 1-3 luni. Dar acestea, în general, nu sunt depozite la termen, ci conturi de economii fără limită de timp pentru investirea economiilor.

Atunci când alegeți un depozit, desigur, în primul rând toată lumea se uită la rata dobânzii pe care o oferă banca. Mai jos sunt cele mai profitabile depozite pentru persoanele fizice de astăzi în băncile rusești din primele 10, precum și defalcarea acestora pe termeni:

• 1 lună;
• 3 luni;
• 6 luni (șase luni);
• 1 an (12 luni).

Depozite cu cele mai mari dobânzi astăzi

Gândindu-se unde să investească banii în 2020, ca să funcționeze, mulți se întreabă: care bancă are cea mai mare dobândă la depozite astăzi. Dar atunci când deschideți un cont de depozit într-o bancă, ar trebui să acordați atenție nu numai ratei dobânzii, ci și condițiilor acestui depozit, cum ar fi suma și termenul minim.

Calculator de depozit

Depozite la rate maxime ale dobânzii în primele 10 bănci

„Abordare avantajoasă”
ICD

7,3% licitare

de la 50 000 sumă

375 de zile termen

Pentru cei care deschid un IIS
Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

"Scoate"

până la 7,0% licitare

300000 — 500000 sumă

de la 1 zi termen

Reaprovizionare
Retragere parțială
Fără majuscule
Dobândă lunară

"Pe viata"
UniCredit Bank

până la 6,17% licitare

de la 100.000 sumă

368 – 1800 de zile termen

Înregistrarea ILI sau NSZH
Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizare lunară
Dobândă lunară

"Profitabil"

până la 5,55% licitare

de la 3000 sumă

31 de zile - 3 ani termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

„Promoție de încredere”
FC Otkritie

până la 5,5% licitare

750 000 sumă

1 an termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizare lunară
Dobândă lunară

„Venitul meu”

inainte de 5,25% licitare

de la 100.000 sumă

122 - 731 zile termen

Reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizarea la sfârșitul mandatului
Dobândă la sfârșitul termenului

„150 de ani de fiabilitate”

inainte de 5,1% licitare

de la 500.000 sumă

3 – 36 de luni termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

„Pentru economii”
Gazprombank

până la 5% licitare

de la 15 000 sumă

3 luni - 3 ani termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

„Timpul de creștere”
banca VTB

până la 5,0% licitare

de la 30 000 sumă

180 – 380 de zile termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizare lunară
Dobândă lunară

„Victorie+”

până la 4,92% licitare

de la 10 000 sumă

92 de zile - 3 ani termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Capitalizare
Dobândă lunară

"Salva"

până la 4,54% licitare

de la 1000 sumă

1 luna - 3 ani termen

Fără reaprovizionare
Fără îndepărtare parțială
Fără majuscule
Dobândă la sfârșitul termenului

Depuneri la dobândă maximă timp de 1 lună

Depuneri la dobândă maximă timp de 3 luni

	Depozit bancar
7%	"Scoate"
5,32%	Gazprombank "Cont de economii"
5,27%	"În rezervă"
5,22%	FC Otkritie "Pușculița mea"
5,02%	"Cont de economii"
5%	Banca de credit din Moscova „Venit maxim all inclusive”
4,82%	Pobeda+ Premium
4,51%	VTB "Pusculita"
3,96%	"Salva"
3,81%	UniCredit Bank "Clasa întâi"

Depozite la dobândă mare timp de 6 luni

Depozite la dobândă mare timp de 1 an

Dacă trebuie să retrageți toți banii din depozit înainte de sfârșitul termenului, puteți face acest lucru în orice moment. Cu toate acestea, cel mai probabil, dobânda nu se va acumula!

Pentru care este cea mai sigură sumă pentru a deschide depozite?

Conform legislației ruse, depozitele de până la 1.400.000 de ruble sunt asigurate dacă banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor. În cazul în care licența unei astfel de bănci este revocată, Agenția de Asigurare a Depozitelor, prin intermediul băncilor agent, își îndeplinește obligațiile față de deponenții săi în limita stabilită. Acesta este sensul garantării siguranței economiilor încredințate băncii.

Pe scurt, dacă investiți mai puțin de 1.400.000 de ruble, atunci puteți alege cea mai mare rată a dobânzii la depozitele bancare– dacă se retrage licența, desigur, va trebui să fii nervos, dar banii totuși se vor întoarce.

Rambursarea fondurilor peste suma specificată nu este garantată, așa că dacă păstrați mai mult de 1.400.000 de ruble în bancă, vă asumați un risc crescut.

Aflați condițiile exacte și dobânzile la depozitele în sucursale sau pe site-urile oficiale ale băncilor. Datele sunt prezentate doar în scop informativ și nu constituie o ofertă publică.

DeloBank este o sucursală a SKB Bank care operează online. Oferă servicii pentru afaceri. Vă vom spune în acest articol cum să deschideți un cont curent la DeloBank.

Pentru persoane juridice

Catalogul francizei Sberbank

Sberbank continuă să crească în mod continuu numărul de servicii oferite întreprinderilor mici. Un exemplu este un catalog de francize. Să ne dăm seama ce este o franciză și de ce Sberbank are nevoie de o astfel de listă.

De actualitate

Până în 2021, Alfa-Bank intenționează să devină prima din Rusia în trei domenii

Pe 4 aprilie 2019, serviciul de presă al Alfa-Bank a anunțat aprobarea unei strategii de dezvoltare concepută pentru trei ani - din 2019 până în 2021. În acest articol vom vorbi despre ce obiective intenționează să atingă cea mai mare bancă privată din Rusia în acest timp.

Notificare prin SMS: liniște sufletească gratuit și pentru bani

Atunci când alegeți un produs bancar, serviciul SMS, de regulă, nu este unul dintre factorii prioritari care influențează decizia. Cu toate acestea, cunoștințele aprofundate despre acest serviciu vor fi utile. În acest articol vă prezentăm rezultatele unui studiu privind costul și funcționalitatea informațiilor SMS oferite de băncile rusești.

Stânci subacvatice

Revizuire cuprinzătoare: cine va fi interesat de istoricul dvs. de credit

Dacă banca dorește să știe dacă un viitor client își plătește datoriile cu bună-credință, acesta face o cerere la biroul de istorie de credit. Cine mai are posibilitatea de a solicita un CI și de ce este nevoie, vă vom spune în articol.

• Produs nou

  Rossiya Bank prezintă depozitul „Spring Mood”.

  Clienții Rossiya Bank au posibilitatea de a încheia un depozit sezonier „Spring Mood” cu un randament de până la 5% pe an. Cea mai atractivă rată este oferită atunci când plasați cel puțin 10 milioane de ruble timp de 1 an (367 de zile). Depozitul poate fi emis pentru o perioadă de la 31 la 367 de zile. Suma care trebuie plasată este de cel puțin 3 mii de ruble. Efectuarea de contribuții suplimentare.

  06 martie 2020

• Modificări ale tarifelor

  Energobank a revizuit termenii depozitelor

  Energobank a anunțat modificarea condițiilor de plasare a depozitelor de ruble.Rata depozitului „Pension Mood” ajunge în prezent la 5,1% pe an. Suma minimă de plasare în cadrul programului este de 5 mii de ruble. Termenul de plasare a fondurilor este de 200 sau 367 de zile.Rata maximă pentru depozitul „Convenient” este acum de 4,7% pe an.

  18 februarie 2020

• Produs nou

  Expobank a prezentat depozitul „Iarnă strălucitoare”.

  Linia de servicii de depozit a Expobank a fost extinsă cu produsul sezonier „Iarna strălucitoare”. Depozitul este împărțit în 3 perioade, pentru fiecare dintre acestea se stabilește o rată individuală de rentabilitate a fondurilor plasate: 5,75% pe an - de la 1 la 181 de zile, 6,75 puncte procentuale - de la 182 la 271 de zile, 7,25% - de la 272 la 271 de zile. Zi 366. Suma minimă care trebuie plasată

  10 decembrie 2019

• Modificări ale tarifelor

  Sovcombank a revizuit ratele la credite ipotecare, depozite și cardul Halva

  Creditele ipotecare de la Sovcombank pot fi obținute acum la o rată de 8,69% pe an. Valoarea împrumutului pentru locuințe nu depășește 30 de milioane de ruble (poate fi mărită individual). Împrumuturile sunt acordate pe termene de până la 30 de ani. Este posibil să obțineți un împrumut folosind două documente. Cererea de împrumut este revizuită în termen de 1 zi lucrătoare. Pentru depozite

  19 noiembrie 2019

• Produs nou

  Roscosmosbank a introdus noi depozite pentru persoane fizice

  Clienții Roscosmosbank pot beneficia de două noi programe de depozit ale unei instituții financiare.Depozitul „Confortabil” în Head Bank și în Cosmodrome - filiala Plesetsk poate fi emis în următoarele condiții: Suma minimă de plasare - 30 de mii de ruble sau 500 de dolari /euro.Termen limită pentru plasarea fondurilor - 365 zile.Maxim

  11 iulie 2019

• Discuții bancare

  Forțele Armate RF: caz de depozite controversate

  Curtea Supremă nu a fost de acord cu argumentele managerului despre absența unui acord între Belous și Ekaterininsky. La ședință, reclamantul a spus că a discutat personal cu președintele băncii despre deschiderea depozitelor. În biroul său, a predat banii și a primit ordine de primire în numerar. A semnat contractele care i-au fost oferite, iar el

  03 mai 2019

• Produs nou

  „Renașterea” prezintă contribuția „Beneficiu dublu”.

  Banca Vozrozhdenie oferă deschiderea unui depozit „Beneficiu dublu”. Rentabilitatea maximă a noului serviciu de depozit este de 7,98% pe an (inclusiv capitalizarea). Tariful este furnizat la plasarea fondurilor pentru 1 an. Suma minimă pentru plasare este de 50 de mii de ruble. Depozitul „Beneficiu dublu” este emis după încheierea acordului

  01 aprilie 2019

• Actual

  Anul trecut, pentru a atrage deponenți, unele bănci rusești au stabilit condiții favorabile și apoi „au strâns șuruburile”. Această practică a atras atenția autorităților de supraveghere - Banca Centrală și Serviciul Federal Antimonopol, care au pregătit o scrisoare comună de avertizare pentru instituțiile de credit. Oficialii antimonopol și autoritatea de reglementare consideră că este greșit.

  11 ianuarie 2019

Poate dura mult timp pentru a vizualiza toate ofertele profitabile din băncile din Moscova. Pe site-urile oficiale ale băncilor nu există nicio modalitate de a compara depozitele cu ofertele altor organizații. Prin urmare, pentru a căuta, este mai bine să utilizați un serviciu care vă ajută să vă familiarizați rapid cu lista completă de opțiuni și condițiile principale ale acestora. O selecție largă de depozite disponibile face posibilă nu numai alegerea opțiunii cu cea mai favorabilă rată a dobânzii, ci și alegerea parametrilor optimi pentru stocarea fondurilor.

Secțiunea „Depozitele lunii” vă permite să vizualizați rapid produsele de top din Moscova, cu o rată a dobânzii ridicată și o sumă minimă de avans. Printre acestea există opțiuni cu posibilitatea de reaprovizionare și retragere anticipată a întregii sume sau a unei părți a acesteia.

Avantajele serviciului nostru

Site-ul a creat un filtru convenabil care vă permite să vizualizați rapid și ușor toate depozitele profitabile disponibile pentru înregistrare în orașul dvs., precum și să vă faceți o impresie despre fiabilitatea și siguranța lucrului cu o anumită bancă.

Puteți găsi cea mai bună ofertă din Moscova folosind unul sau mai mulți parametri simultan. Pentru a face acest lucru, puteți specifica în filtru:

• cantitatea minima;
• valută;
• perioada de valabilitate a contractului de depozit;
• posibilități suplimentare de utilizare a depozitului.

Rezultatele emisiunii sunt aranjate după unul dintre cele două principii posibile - rata dobânzii sau ratingul. Evaluarea este calculată automat de site-ul nostru web, ținând cont de principalele caracteristici de confort și siguranță în lucrul cu banca, cum ar fi:

• rentabilitatea depozitului;
• fiabilitatea băncii;
• disponibilitatea de opțiuni suplimentare;
• disponibilitate.

Aceste caracteristici dau o idee despre bancă chiar înainte de a începe să lucrați cu ea. Puteți seta independent principiul de sortare și puteți găsi rapid informațiile necesare despre oricare dintre produsele prezentate pe site-ul nostru.

Oferte curente

În lista de emitere a ofertelor curente în momentul de față, procentele maxime și termenii de cooperare sunt următoarele:

• rata dobânzii - până la 10,25%;
• suma minimă de depozit - de la 1.000 la 500.000 de ruble;
• timpul de depozitare - de la un an la trei ani.

Printre opțiunile disponibile se numără în ruble, dolari și euro, oferte pentru pensionari, precum și depozite cu posibilitatea de reîncărcare a contului și prelungire a duratei contractului.

Sa fii la curent

Dacă niciunul dintre produsele actuale din Moscova nu vă convine, vă puteți abona la newsletter-ul nostru. Informații despre toate depozitele noi și actuale, inclusiv oferte promoționale și sezoniere pe termen scurt cu condiții favorabile, precum și cele mai recente știri și recenzii despre situația economică din Rusia și cele mai recente evenimente de pe piața bancară vor fi trimise în mod regulat la adresa dvs. de e-mail . Acest lucru vă va permite să fiți unul dintre primii care efectuează o depunere adecvată. Pentru a vă abona, introduceți adresa de e-mail în câmpul corespunzător.