Oficial al regiunii Sberbank Volga. Servicii Sberbank pentru persoane fizice. Pe scurt despre sistemul Sberbank Online

Sberbank din Rusia este prima organizație de credit din țară. Peste 50% dintre cetățenii ruși sunt clienți ai instituției financiare. Ca și alte organizații de credit, Sber are propriul site web.

Majoritatea clienților băncii folosesc serviciile acesteia în forma tradițională. Site-ul oficial al Sberbank vă permite să efectuați aproape aceleași operațiuni mult mai rapid, fără cozi și întârzieri. Să aflăm ce funcționalitate are site-ul Sberbank, cum poate găsi un client datele necesare etc.

pagina principala

Abordarea conservatoare a furnizării de servicii a fost reflectată și în designul site-ului oficial al Sberbank, care se află la: www.sberbank.ru. Designul discret al paginii poate oferi cote oricărei alte bănci. Ușurința de utilizare se ascunde în spatele aspectului inestetic. Site-ul oficial al Sberbank este una dintre cele mai simple și, cel mai important, ușor de utilizat. Aici este ușor să găsești informațiile care te interesează, fie că sunt date despre produsele oferite sau planuri tarifare, care nu pot fi găsite pe multe site-uri ale altor bănci în timpul zilei.

Pagina principală a site-ului oficial al Sberbank este formată din mai multe „anteturi”. Cea mai înaltă categorie o reprezintă categoriile de clienți pentru care a fost întocmită întreaga listă de servicii prestate.

Împrumut

Când selectați orice produs, se deschide descrierea detaliată a acestuia. Pe lângă condițiile standard, aici puteți afla cum să obțineți un împrumut, ce documente să aduceți la bancă, ce cerințe sunt stabilite pentru debitori etc.

Aici vă puteți familiariza cu contractul de împrumut, puteți citi condițiile specifice din regulile de creditare, puteți afla despre modalități de rambursare a datoriei etc. O pagină conține maximum de informații despre un anumit produs, atunci când, ca pe multe site-uri web ale altor bănci, toate datele sunt împrăștiate în diferite pagini și file. Pentru aceasta, site-ul primește un plus cert.

Pentru comoditate, puteți calcula împrumutul folosind un calculator special de împrumut Sberbank. Nu este atât de convenabil de utilizat, deoarece sunt prea multe câmpuri obligatorii de completat și jumătate dintre ele sunt absurde, de exemplu, indicând sexul. Acest factor poate influența decizia privind cererea, dar la etapa de calcul preliminar pare absurd. Aici puteți vedea doar suma de plată lunară, ocolind date atât de importante precum costul total al împrumutului.

Plata pentru servicii si transferuri

Fila „Plătiți și transferați” va ajuta clienții să învețe despre modalități de a plăti pentru locuințe și servicii comunale, comunicații celulare, internet, amenzi, plăți pentru împrumuturi etc. Iată comisioanele pentru fiecare tranzacție în funcție de modalitatea de plată (Internet banking, bancomate, aplicație mobilă etc.) Această filă conține și condiții detaliate pentru transferurile de bani în țară și în străinătate.

Fila „Investește și câștigă” va ajuta clientul să înțeleagă alegerea serviciului adecvat pe care Sberbank îl poate oferi (servicii de brokeraj, fonduri mutuale etc.) Aici sunt furnizate și informații despre monedele de vânzare.

Asigurare

Fila „Asigurați-vă și proprietatea” va permite unui client actual sau potențial să asigure un apartament, un card de debit sau de credit, viața și sănătatea online.

Caracteristici suplimentare

Există widget-uri foarte convenabile pe pagina principală a site-ului. De exemplu, un convertor valutar, unde online puteți calcula dolari în ruble sau alte valute la cursul bancar; vezi cursul actual de schimb euro/dolar față de rublă și metale prețioase.

Sberbank a fost unul dintre primii care au dezvoltat un proiect special numit „Simply Finance”. Aici toată lumea poate afla mai multe despre serviciile și produsele bancare standard în instrucțiuni simple și imagini colorate.

Care este cel mai util lucru de pe site și de ce? Ce lipsește?

Pe site-ul oficial al Sberbank, totul este la punct, totul este la locul lui. Îi va fi ușor pentru utilizator să găsească informațiile necesare despre orice produs bancar. Intrarea în Internet banking este situată în cel mai vizibil loc - în partea de sus a paginii principale. Mai jos este o hartă a site-ului, unde va fi și mai rapid să găsiți produsul potrivit.

Dar cel mai mare plus pentru Sberbank poate fi acordat pentru faptul că pe fiecare pagină a oricărui produs există documente specifice pe acesta (condiții exacte, plan tarifar, acord etc.) Din păcate, băncile de pe site-urile lor web descriu colorat aceleași împrumuturi, indicând doar informații rezumative. Și pentru a găsi detalii, trebuie să căutați documente relevante pentru o lungă perioadă de timp. Sberbank nu ascunde sau „ascunde” nimic; dimpotrivă, pune totul la vedere. Plus pentru onestitate.

Informații de contact

Găsirea informațiilor de contact pentru Sberbank pe site-ul său oficial este destul de simplă. Numărul liniei fierbinți pentru apeluri gratuite de pe orice telefon este indicat în antetul paginii principale a site-ului. Numărul de asistență pentru Moscova și Regiunea Moscova este, de asemenea, indicat; puteți găsi toate sucursalele într-un anumit oraș.

În partea de jos a paginii principale există un widget special care găsește automat cea mai apropiată sucursală, bancomat sau terminal din orașul tău. Utilizatorul trebuie doar să introducă o stradă sau o stație de metrou, să selecteze un punct de service și să facă clic pe butonul „Găsiți”.

Detaliile bancare (BIC, INN, cont corespondent etc.) sunt situate în meniul de jos al paginii principale în fila „Despre bancă” - „Detalii”.

Această pagină oferă doar informații despre serviciile și produsele Sberbank și nu are nicio legătură cu banca în sine. Toate siglele aparțin proprietarilor lor. Această pagină informează doar despre serviciile Sberbank. Pentru condițiile și tarifele exacte ale produsului, vă rugăm să verificați cu sucursalele Sberbank.

Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din țara noastră, care are reprezentanțe și sucursale în fiecare oraș din Federația Rusă. Sberbank este cea care oferă cea mai largă gamă de servicii persoanelor fizice și clienților corporativi. Particularitatea băncii este că aici sunt deserviți aproximativ 70% din toți clienții bancari; în consecință, nivelul serviciilor sale îndeplinește cele mai înalte cerințe ale unui client privat. Cu toate acestea, să aruncăm o privire la toate serviciile Sberbank pentru persoane fizice astăzi.

Împrumut către persoane fizice

În orice moment, creditarea de consum a fost unul dintre cele mai populare produse bancare. La Sberbank, persoanele fizice au posibilitatea de a obține un împrumut nedirecționat în valoare de până la un milion și jumătate de ruble. Banca oferă mai multe programe de împrumut cu diferite rate ale dobânzii:

• credit de consum fără garanții de la 13,9% pe an;
• rata creditului garantat de persoane fizice de la 12,9% pe an;
• rata împrumutului pentru parcele gospodărești private de la 17% pe an;
• împrumut personalului militar pentru participanții INS - rata dobânzii de la 13 5% pe an;
• împrumut garantat cu imobiliare de la 12% pe an.

După cum puteți vedea, ratele la creditele de consum non-țintă sunt destul de scăzute, iar banca acordă o preferință mai mare clienților salariați; pentru aceștia se aplică dobânda minimă anuală. Rata anuală va fi majorată dacă împrumutatul refuză asigurarea de risc personal.

Vă rugăm să rețineți că pentru fiecare potențial împrumutat condițiile împrumutului sunt strict individuale și vor depinde de mulți factori.

Credit ipotecar

Sberbank este specializată în acordarea de credite ipotecare; este lider în acordarea de credite pentru achiziționarea de locuințe. Există mai multe programe pentru potențialii împrumutați:

1. Achiziționarea locuințelor finisate – rata de la 8,9%.
2. Promovare pentru clădiri noi – 7,4% pe an.
3. Ipoteca plus capital de maternitate - rata dobanzii de la 8,9% pe an.
4. Împrumut pentru construcția unei clădiri rezidențiale - rata dobânzii 10% pe an.
5. Ipoteca militară - rata de la 10,9% pe an.

Puteți solicita un credit ipotecar fără a părăsi locuința pe site-ul oficial al băncii. Timpul de procesare pentru o cerere poate fi de până la 5 zile lucrătoare. Aici creditele ipotecare sunt disponibile pentru cetățenii Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani inclusiv.

Refinanțarea împrumutului

Sberbank oferă persoanelor fizice un serviciu precum refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci. Acest serviciu este benefic pentru dumneavoastră clienții care plătiți împrumuturi de la alte bănci cu o dobândă mare sau care au mai multe credite la diferite bănci. Esența refinanțării este că Sberbank rambursează împrumuturile clientului folosind fondurile sale de împrumut, după care împrumutatul plătește un singur împrumut către Sberbank. Avantajul serviciului este că rata dobânzii la un împrumut de refinanțare este cu câteva puncte mai mică decât ratele altor bănci. În plus, este posibil să primiți fonduri pentru cheltuieli de urgență.

Vă rugăm să rețineți că refinanțarea unui împrumut de la alte bănci este disponibilă numai pentru clienții care nu au nicio datorie restante.

Carduri de plastic

Cardurile de credit și de debit sunt întotdeauna la mare căutare în rândul persoanelor fizice. Sberbank oferă o gamă largă de carduri din plastic care pot satisface nevoile fiecărui client. Aici puteți aplica pentru un card de la sistemele de plată Visa, MasterCard și Mir. În funcție de nivelul veniturilor dvs., banca vă oferă carduri clasice și auriu platină. În plus, aici clientul poate emite un card co-branded, de exemplu, Sberbank Aeroflot Bonus, sau poate participa la programul de caritate Gift of Life.

Principalul avantaj al Sberbank este că oferă utilizatorilor săi să emită un card cu design individual. Costul unui astfel de serviciu este de numai 500 de ruble. Apropo, este imposibil să nu spui că în Sberbank poți emite un card de debit pentru un copil minor de peste 7 ani. Contul ei va fi conectat la cardul principal al părinților ei. Și aici poți obține un card instantaneu în doar 15 minute.

Vă rugăm să rețineți că costul întreținerii unui card de plastic depinde de mai mulți factori, în primul rând de starea acestuia.

Investește și câștigă

Cu siguranță fiecare client potențial este interesat de oportunitatea de a face bani cu Sberbank. Și aici este oferită o astfel de oportunitate. Aici puteți deschide un depozit în condiții favorabile; banca oferă mai multe oferte de depozit cu diferite condiții de serviciu și rate ale dobânzii. În plus, clienții cardurilor băncii au posibilitatea de a primi o dobândă mai mare la depozit la deschiderea unui cont de la distanță, prin Sberbank online.

De asemenea, puteți deschide un cont nominal la Sberbank pentru depunerea beneficiilor sociale. Particularitatea sa este că nu are limite de termen și, de asemenea, permite utilizatorilor săi să primească până la 3,67% în ruble din soldul contului. Suma minimă a soldului nu este limitată. Banca oferă clienților privați următoarele servicii de investiții:

• cont individual de investiții;
• fonduri comune;
• program de investiții protejate;
• asigurare de viata dotata.

Ce sunt serviciile de investiții Sberbank pentru persoane fizice. În primul rând, aceasta este o oportunitate reală de a câștiga bani suplimentari. Cu cuvinte simple, banca ia banii clienților săi în încredere și îi investește în proiecte de încredere, care să aducă în viitor venituri pasive proprietarului investiției.

Banca oferă un serviciu precum un plan individual de pensii, adică este, de fapt, un fond de pensii non-statal al Sberbank. Persoanele fizice au posibilitatea de a forma în mod independent partea finanțată din viitoarea pensie. Pentru a utiliza acest serviciu, trebuie doar să deschideți un cont de la distanță, apoi să semnați un acord, pe care angajații băncii îl vor trimite prin e-mail și să depuneți o sumă de pe card de cel puțin 1.500 de ruble; în viitor, contul poate fi depășit. cu cel puțin 500 de ruble o dată.

Important! Fondurile din contul de pensie sunt protejate în mod fiabil, nu sunt supuse sechestrului sau colectării.

Servicii de brokeraj

Serviciile de brokeraj oferite de Sberbank pentru persoane fizice au devenit recent destul de populare. În primul rând, trebuie menționat că o persoană fizică nu are posibilitatea de a deveni investitor privat fără intermediari sau, mai exact, să-și investească capitalul în valori mobiliare. Aici banca oferă o oportunitate unică de a încheia un acord de servicii și de a deveni un participant deplin la tranzacționarea la Bursa din Moscova.

Costul serviciilor de brokeraj Sberbank pentru persoane fizice variază de la 0,165% la 0,006%, în funcție de valoarea tranzacției. Este de remarcat faptul că serviciul este efectuat la fiecare birou Sberbank, În prezent, 180.000 de investitori privați au folosit serviciul. Pentru a deveni client, trebuie doar să contactați orice sucursală bancară și să încheiați un acord.

Plăți și transferuri

Sberbank of Russia oferă posibilitatea de a plăti pentru diverse servicii în mai multe moduri: folosind servicii de la distanță, casierie bancare sau dispozitive cu autoservire. Puteți efectua următoarele plăți:

• utilitati publice;
• amenzi politiei rutiere;
• taxe;
• Servicii de comunicatii celulare;
• Internet;
• împrumuturi de la alte bănci.

Dacă sunteți client de card al băncii, atunci este posibil să efectuați toate plățile online prin sistemul online Sberbank. Tarifele pentru serviciile Sberbank pentru persoane fizice sunt destul de loiale; pentru a efectua plăți către organizații guvernamentale și neguvernamentale va trebui să plătiți un comision de 3%; pentru serviciile de locuințe și comunale și serviciile de telefonie mobilă există un comision de 2%. La plata unui împrumut de la Sberbank, precum și a unui transfer către o organizație de caritate, nu se percepe comision pentru taxele fiscale.

Important! Comisionul minim este de cel puțin 20 de ruble.

alte servicii

Serviciile Sberbank din Rusia furnizate persoanelor fizice sunt destul de diverse. De exemplu, aici, pe lângă un depozit standard în numerar, puteți deschide un cont de metal. Esența serviciului este că cumpărați metal prețios sau monede din metale prețioase de la Sberbank și obțineți un profit sub forma diferenței de cost. Printre altele, puteți ridica metalul într-un lingou sau îl puteți primi în termeni monetari.

Sberbank oferă, de asemenea, servicii de închiriere pentru cutii de valori la un cost accesibil. Din păcate, nu toate băncile Sberbank au încă sedii specializate cu seifuri bancare, așa că aceste informații ar trebui clarificate în prealabil. Costul chiriei depinde de mai mulți factori, în primul rând de dimensiunea seifului bancar și de perioada de utilizare a acestuia.

Nu poți ignora serviciile de asigurări ale băncii. Banca ofera mai multe tipuri de asigurare si anume: asigurare de risc personal, asigurare de proprietate, asigurare de calatorie si asigurare globala. Pe site-ul oficial al băncii puteți alege tipul de protecție de care aveți nevoie dumneavoastră sau rudele dumneavoastră. Costul poliței și valoarea acoperirii asigurării depind direct de setul de riscuri de asigurare. Puteți achiziționa o poliță direct de la biroul unei instituții financiare sau online pe site-ul băncii. Dar merită luat în considerare faptul că serviciul este furnizat de compania de asigurări Sberbank, care este o subsidiară 100% a Sberbank din Rusia.

Servicii de la distanță

În cele din urmă, un alt serviciu pe care Sberbank îl oferă persoanelor fizice sunt serviciile de la distanță: Internet banking și notificări prin SMS. În primul rând, aceste servicii sunt disponibile utilizatorilor de carduri de plastic. Pentru a avea acces la ele, trebuie pur și simplu să eliberați mai întâi un card de plastic, apoi să conectați toate serviciile la o sucursală Sberbank sau printr-un bancomat.

În ceea ce privește costul serviciilor de la distanță, nu există nicio taxă pentru Internet banking. În plus, dacă ai acces la contul personal în sistem, atunci ai posibilitatea să descarci gratuit aplicația mobilă Sberbank Online și să ai acces la contul tău personal în orice moment al zilei, indiferent de locație. Pentru notificarea prin SMS către Mobile Bank, va trebui să plătiți un cost simbolic, care variază de la 0 la 60 de ruble. Pentru aur și carduri de credit, plata este de 0 ruble.

Sberbank oferă servicii persoanelor fizice de peste 100 de ani. În plus, oferă cu adevărat cea mai largă gamă de servicii pentru persoane fizice. Apropo, dacă doriți să deveniți client al băncii, puteți găsi o descriere a fiecărui serviciu și costul acestuia pe site-ul oficial.

Istoria Sberbank a Rusiei începe cu decretul personal al împăratului Nicolae I din 1841 privind înființarea băncilor de economii, primul fiind deschis la Sankt Petersburg în 1842. Un secol și jumătate mai târziu, în 1987, pe baza băncilor de economii de muncă de stat, a fost creată o bancă specializată pentru economisirea muncii și creditarea populației - Sberbank a URSS, care a lucrat și cu persoane juridice. Sberbank a URSS cuprindea 15 bănci republicane, inclusiv Banca Republicană Rusă.

În iulie 1990, printr-o rezoluție a Consiliului Suprem al RSFSR, Banca Republicană Rusă a Sberbank a URSS a fost declarată proprietatea RSFSR. În decembrie 1990, a fost transformată într-o bancă comercială pe acțiuni, care a fost înființată legal în cadrul adunării generale a acționarilor din 22 martie 1991. În același 1991, Sberbank a devenit proprietatea Băncii Centrale a Federației Ruse și a fost înregistrată ca o bancă de economii comercială pe acțiuni a Federației Ruse.

În 1998, Sberbank a reușit să reziste la incapacitatea de plată a GKO-OFZ, în mare parte datorită sprijinului Băncii Centrale a Federației Ruse și unei creșteri a taxelor pentru serviciile de decontare. La acel moment, ponderea obligațiilor datoriei guvernamentale în activele băncii era de 52%, iar portofoliul de credite reprezenta doar 21% din activele nete.

În septembrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse a vândut un pachet de 7,6% din Sberbank investitorilor privați pentru 159 de miliarde de ruble, sau aproape 5 miliarde de dolari. Acțiunile ordinare și preferate ale băncii sunt listate la bursele rusești din 1996, American Depositary Receipts (ADR) la Bursa de la Londra, la Bursa de la Frankfurt și pe piața over-the-counter din Statele Unite.

În 2012, Sberbank a încheiat un acord de fuziune cu compania de investiții Troika Dialog (transformată în structura de investiții corporative Sberbank CIB, iar banca de retail Troika Dialog a fost vândută unui grup de investitori privați în toamna anului 2013).

Tot în 2012, a fost încheiată o tranzacție pentru Sberbank pentru a cumpăra de la grupul francez BNP Paribas un pachet majoritar de acțiuni la filiala sa de retail din Rusia (acum societatea mixtă funcționează ca Cetelem Bank, cota Sber de 79,2% nu s-a schimbat din 30 mai 2018). ).

În 2013, brandul Sberbank a fost lansat oficial în Europa. Achiziția DenizBank a fost finalizată în septembrie 2012 și a devenit cea mai mare achiziție din istoria de peste 170 de ani a băncii. Cu toate acestea, în mai 2018, Sberbank a încheiat un acord obligatoriu pentru a-și vinde afacerea în Turcia. În iulie 2019, vânzarea DenizBank a fost închisă.

Sberbank reprezintă aproximativ 41% din toate împrumuturile acordate persoanelor fizice, precum și mai mult de o treime din depozitele private și împrumuturile acordate persoanelor juridice din Rusia. În 2012, Sberbank l-a depășit pe fostul lider în segmentul cardurilor de credit - Russian Standard Bank. Ponderea portofoliului de credite ipotecare al Sberbank în structura unui astfel de portofoliu în sistemul bancar în ansamblu este de aproximativ 57%.

Sberbank ocupă locul 32 în lume în clasamentul anual „1.000 de cele mai mari bănci din lume 2019” al revistei The Banker.

La 1 august 2019, volumul activelor nete ale instituției de credit se ridica la 28,83 trilioane de ruble, volumul fondurilor de capital – 4,30 trilioane de ruble. La sfârșitul primului semestru al anului 2019, banca a înregistrat un profit de 519,67 miliarde de ruble.

Rețeaua de divizii:
sediul central (Moscova);
2 reprezentanțe (Beijing, China; Frankfurt pe Main, Germania);
89 de filiale (88 în Federația Rusă, 1 în New Delhi, India);
13.220 de birouri suplimentare;
578 birouri operaționale;
285 case de marcat mobile;
90 de case de marcat care operează în afara casei de marcat.

Geografia Grupului Sberbank acoperă 21 de țări, inclusiv Federația Rusă. Pe lângă țările CSI, Sberbank este reprezentată în Europa Centrală și de Est (Sberbank Europe AG, fosta Volksbank International), Marea Britanie și SUA, Cipru și o serie de alte țări (afaceri corporative și de investiții ale Grupului Sberbank CIB).

Proprietari:
Banca Rusiei (Banca Centrală a Federației Ruse) – 50,0% + 1 acțiune;
acţiuni în circulaţie publică – 50,0% – 1 acţiune.

O cotă de 45,04% (acțiuni în circulație publică) aparține persoanelor juridice nerezidente. Numărul total de proprietari de bănci depășește 253 de mii de acționari.

Consiliu de Supraveghere: Serghei Ignatiev (președinte), Gennady Melikyan, German Gref, Sergey Shvetsov, Nadezhda Ivanova, Bella Zlatkis, Olga Skorobogatova, Maxim Oreshkin, Valery Goreglyad, Nikolay Kudryavtsev, Leonid Boguslavsky, Alexander Kuleshov, Esko Aho, Nadya Wells.

Organ de conducere: German Gref (președinte, președinte), Alexander Vedyakhin, Lev Khasis, Oleg Ganeev, Bella Zlatkis, Svetlana Kirsanova, Stanislav Kuznetsov, Alexander Morozov, Anatoly Popov.