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オープンとはオープニングです。個人投資口座。適切なタイプの IIS の選択

個人投資口座はおそらく、政府が民間投資家と投資業界に対して行った数少ない真に良いことの 1 つです。

この投資方法の何がそんなに魅力的なのでしょうか？ IIS を利用すると、株式市場に投資することで税制上の優遇措置を受けることができます。海外、例えば米国、英国、その他の国では、そのようなアカウントは長い間存在していました。ロシア人にとって、2015年以来、個人の投資口座を開設する機会が最近現れました。現在、すでに約18万人の投資家がこのツールを利用している。

個人投資口座とは何ですか？

IRA は有価証券の購入に使用できる特別なタイプの口座であり、投資収益に対する税額控除または優遇税制を受けることができます。仲介業者や管理会社を通じて開設することができます。

ただし、この投資方法には多くの特徴と制限があります。

特典を受け取るには、少なくとも3年間の投資口座開設が必要です。最長勤務期間に制限はありません。
3 年間が終了する前であればいつでも口座を閉鎖して資金と利益を引き出すことができますが、税制上の優遇措置は失われます。したがって、控除の権利を失わないためには、お金を少なくとも3年間口座に保管しておく必要があります。 IIS を閉鎖せずに資金を部分的に引き出すこともできません。
3 年間のカウントダウンは口座開設日から始まります。
個人が開設できる投資口座は 1 つだけです。
年間に IIS に入金できる最大額は、年間 400,000 ルーブルに制限されています ( アップデート: 2017 年からその価値は 100 万ルーブルに増加しました)。開封および補充の最低量はありません。ただし、口座を開設したからといってすぐに入金する必要はありません（信託管理の一環として管理会社にIISが開設されている場合を除く）。お金は後からいつでも入金できます。寄付は一度に行うことも、毎月または毎年などの時間をかけて行うこともできます。これはいかなる意味でも制限されません。重要なのは、その年の拠出額が上限を超えないことです。アカウントにはルーブルでのみお金を補充できます。
IIS を使用すると、株式、債券、ユーロ債、先物、オプション、通貨などのさまざまな金融商品を購入して投資収益を受け取ることができます。管理会社での IIS 開設の一環として、信託管理が利用可能です。外国為替で取引されている金融商品は購入できません。利用可能な金融商品のリストはブローカーによって異なる場合があります。
有価証券を購入する必要はまったくありません。お金を入金し、アカウントに「寝かせた」ままにすることができます。控除を受ける権利は消滅しません。
個人の投資口座および証券口座内の資金および有価証券は、DIA によって保証されません。

IIS の税控除

個人投資口座の主な利点は、投資家が税控除を受けられることです。控除には、寄付金と所得の 2 種類があります。

個人投資口座への拠出金控除

この税額控除の本質は、投資家が IIS に入金された金額の 13% に相当する個人所得税を還付する権利を受け取ることです。ただし、最大寄付額が 100 万ルーブルの場合、税額控除は 40 万ルーブルまでの金額にのみ適用されます。このタイプは、正式な収入があり、個人所得税を支払っている人にのみ適しています。

控除額は次の計算式で計算されます。 年間の拠出額 * 13%。 年間の口座への最大寄付額は100万ルーブルです。ただし、税制上の優遇措置の対象となる金額は 400 ルーブルに制限されているため、控除額は 52,000 ルーブルを超えることはできません。

一方、控除額は支払った個人所得税に限定されます。投資家がその年に支払った税金の額が 45,000 ルーブルの場合、400,000 ルーブルすべてが口座に入金されたとしても、返還できるのは 52,000 ルーブルではなく、45,000 ルーブルだけです。「未使用」控除はその後の納税期間に繰り越されません。

控除は寄附を行った年に限り受けられます。

お金を受け取ることができるのは来年だけです。つまり、2016年にIISを開設して資金を入金した場合、書類を提出して控除を受けることができるのは2017年になってからになります。この場合、拠出した年、つまり2016年に支払った個人所得税が還付されます。

3 年後に IIS を閉鎖する場合、受け取った収入には通常の証券口座と同様に 13% の税金がかかります。税額控除を受けてから 3 年以内に IIS を閉鎖した場合、罰金や罰金を考慮して税金を予算に戻す必要があります。

所得控除

このタイプの控除により、投資家は個人の投資口座から受け取った収入に対する税金の支払いが免除されます。この場合、前者とは異なり、控除額に制限はありません。このタイプの控除は、正式な収入がないため個人所得税を支払わない人に適しています。

この控除は、IIS を閉鎖するときに、税務代理人であるブローカーまたは管理会社が投資から受け取った収入に対して税金を源泉徴収しないという事実で表されます。また、このタイプの控除は、IIS での取引により高額の収入を得ている人に適しており、寄付金控除よりも非課税による経済的メリットが大きくなります。

IIS をどこでどのように開くのですか?

個人の投資口座は証券会社や管理会社に開設できます。現時点では、かなり多くの参加者がクライアントにそのような口座を開設するよう申し出ています。

ブローカーを使用して IIS を開く

ブローカーに口座を開設することで、投資家は取引所で取引される株式、債券、通貨、デリバティブ、ETFなどの金融商品にアクセスできるようになります。開設済みの個人投資口座数ランキングのブローカーの中で、トップはズベルバンク、フィナム、オトクリティ、BCS です。

ブローカーに口座を開設することは、銀行に口座を開設することと同じくらい難しいことではありません。これを行うには、パスポートを持って会社のオフィスに連絡し、必要な書類に署名するだけです。一部のブローカーでは、IIS をリモートで開くことができますが、これを行うには、国家サービス Web サイトにアカウントを持っている必要があります。この場合、オフィスまでお越しいただく必要はありません。

ブローカーを選択するときは、いくつかの重要なパラメーターを考慮する必要があります。

ブローカーの信頼性と規模。
ブローカーとの連携が容易。
口座開設の最低金額。
取引所（モスクワ、サンクトペテルブルク）および取引所のセクション（株式、先物、外国為替）へのアクセス。
料金プラン: 取引ごとの手数料額、証券口座および証券口座のサービス利用料、取引端末の料金。
その他の手数料（資金の入出金、オファーのための債券の提出など）。

投資のためのブローカーの選択について詳しく読むことができます。この記事では、最初の 4 つのブローカーの料金を、オープン IIS の数ごとに比較した表を簡単に示します。

さらに、これらは市場で最も有利な関税ではないと言いたいと思います。より有利な条件の仲介業者を見つけることができます。

管理会社にIISを開設する

運用会社への投資口座開設については別途ご案内が必要です。運用会社にIISを開設するには信託管理契約の締結が必要であり、その枠内ではIISを開設した運用会社の投資信託の取得は法律で禁止されています。そして同社が他人の管理会社から資金を購入する可能性は低い。したがって、実際に残された唯一のツールは、ある種の信頼管理戦略です。

現在、管理会社はさまざまな戦略を提案しています。しかし、リモコンにお金を渡す前に、リモコンが何を提供し、どのような価格で提供しているのかをよく理解する必要があります。リモートコントロールは、手数料と参入基準の両方の点で最も安価な投資方法ではありません。マネージャーの能力と誠実さを検証することも困難になります。

どの種類の IIS を選択すればよいですか?

IIS の種類の選択は多くの要因によって決まりますが、まず第一に、個人の状況によって決まります。たとえば、個人所得税を支払う正式な収入がない場合、またはその金額が最小限である場合、選択は明白です - 所得控除のある IIS（第 2 タイプ）。

しかし、公的収入があり、多額の個人所得税を支払っている場合は、考えるべきことがあります。あるタイプの控除を使用する利点は、主に時間と収益性という 2 つの要因によって決まります。

いくつかの例を示します。年間40万投資して最大の税金控除を受けられます。年間利回り10%。どのタイプの IIS がより収益性が高くなりますか? これを行うには電卓を使用します。計算ツールは、そのような条件下では、最初のタイプの控除を使用した方が、最大 13 年間の投資期間においてより収益性が高いことを示しています。それ以上の場合は、2番目を選択する方が良いでしょう。

ここで、利回り 15% を考えてみましょう。この場合、2 番目のタイプの IIS は、投資 9 年目というはるかに早い時期に収益性が高くなります。

利益が増加するにつれて、所得に対する税控除が増加し、寄付に対する固定控除を超えることに注意することができます。したがって、投資期間が長くなり、収益性が期待されるほど、2 番目のタイプの IIS の収益性は高くなります。

総合すると、最初のタイプは次のような人に適しています。

公的な収入があり、多額の個人所得税を支払っている
保守的な投資家が好む
投資期間は最長 7 ～ 10 年です。

2 番目のタイプは、次のような人に適しています。

正式な収入がなく、個人所得税を支払っていないか、ごくわずかです。
取引による利益が寄付金控除額を超える予定であること。
7～10年以上の長い投資期間を持っています。

幸いなことに、控除の種類をすぐに選択する必要はありません。口座開設から3年目から可能となります。しかし、2つの控除を同時に組み合わせるのは不可能です。寄付金控除を受けていた場合は、所得控除は受けられなくなります。

IIS の税控除を受けるにはどうすればよいですか?

税控除を受けるための手順は、選択した控除の種類によって異なります。

入手用 寄付金控除

13% の税率で課税される所得の受領を確認する文書、つまり 2-NDFL 証明書を税務代理人 (雇用主など) から入手します。
個人投資口座の開設を確認する書類（投資口座開設に関するブローカーとの契約書のコピー）と資金移動を確認する支払書類（支払命令書、資金移動に関するブローカーの報告書）を準備します。
3-NDFL 申告書を記入します。
支払った税金の還付申請を提出します。
3-NDFL申告書を上記の書類および申請書とともに登録地の税務署に提出します。

申告書は紙または電子形式で税務署に提出できます。

3-NDFL 申告書に記入するには、連邦税務局の Web サイト nalog.ru から対応する納税期間のテンプレートフォームをダウンロードし、印刷して手動で記入できます。

印刷した紙の申告書と書類のコピーを税務署に提出する必要があります。これは、直接現地に行くか、郵便で手紙を送るか、権限のある代理人を通じて行うことができます。

ただし、申告書を書類と一緒に電子的に送信する方がはるかに簡単です。申告書を記入するには、「申告書」プログラムを使用し、完成したファイルを XML 形式でダウンロードします。

2 番目のオプションは、連邦税務局の Web サイトにある納税者の個人アカウントで申告書を記入することです。

3-NDFL は厳密に 4 月 30 日までに税務署に提出しなければならないという迷信があります。この規則は、過去 1 年間の収入を申告する場合にのみ適用されます。所得税の還付申告をする場合は、納付後3年以内に行うことができます。

書類を送信した後は、税務署による確認を待つ必要があります（最大 3 か月）。成功すると、資金が銀行口座に送金されます。

3-NDFL 宣言と書類に記入して送信するとき、特にこれをこれまでに行ったことがない場合は、さまざまな困難や質問に遭遇する可能性があります。このタスクに簡単に対処できるように、段階的な手順を使用してください。個人の投資口座への寄付に対する税控除を受けるために完了する必要があるすべての手順が詳細に説明されています。

税金を受け取るには 所得控除次のことを行う必要があります。

IIS を閉鎖する前に (3 年以内)、契約期間全体を通じて寄付に対する税額控除を利用しなかったことを示す証明書を税務署に要求してください。
この証明書をブローカーまたは管理会社に提供します。 IIS を閉鎖する場合、税務担当者はあなたから所得税を源泉徴収しません。

個人の投資口座について他に知っておくべきことは何ですか?

来年の税控除を受けるには、今年の 12 月 31 日までに入金することができます。
今後数年間に IRA を補充する予定がない場合でも、今すぐ IRA を開くことができます。アカウントは無制限に空のままにすることができます。しかし、協定締結の瞬間から3年のカウントダウンが始まる。
個人の投資口座で購入した有価証券は、有価証券の長期保有による税制上の優遇措置を受けることができません。
給与に限らず支払った個人所得税を還付することができます。有価証券や不動産賃貸料にかかる固定資産税など、13% の税率で支払われた個人所得税は還付の対象となります。例外は配当です。
IIS は別のブローカーに転送できます。これを行うには、新しいブローカーで新しい口座が開設され、そこに証券が転送されます (新しいブローカーには、開設された IIS が通知される必要があります)。アカウントを移管するには 30 日以内に行ってください。
アカウントの運用期間全体を通じて所得税はかかりません。これは、IIS を閉鎖する場合にのみ発生します (所得控除を受ける場合を除く)。
IIS で購入した社債のクーポンには 13% の税金がかかります。州債、地方債、準連邦債のクーポンには税金がかかりません。
管理会社は口座資金の 15% を超えて銀行預金に投資することはできません。
配当とクーポンはデフォルトで IIS に送信されます。これはトップアップとしてカウントされません。一部のブローカーでは、顧客が自分の口座を銀行口座に入金することを選択できます。このようにして、禁止にもかかわらず資金の一部を「引き出す」ことができます。

仕事の特徴

投資口座にすぐに入金できないため、さまざまな選択肢が生じます。以下に、IIS を開いて貢献するための 4 つの異なるオプションを示します。

12月に口座を開設し、年末までに入金すれば、来年5万2000ルーブルを受け取ることができる。仮に1か月後の2017年1月に入金を遅らせた場合、控除までに約1年半待たなければなりません。

法律は、契約 3 年目の最後の月に入金することを禁止していません。したがって、1 か月後に IIS を閉鎖すると、返金と税額控除が受けられます。このような事業の収益性は年間 26% になります。

要約すると、個人投資口座は、株式市場への投資によって貯蓄を増やしたいと考えており、数年間投資する準備ができている人にとって優れたツールです。

IIS にサービスを提供する組織は、Sberbank や VTB などの銀行のインフラストラクチャに取り組んでいることがよくあります (これらの組織についての言及は、そこで IIS を開くことを推奨するものではありません。そのような組織の選択は、思慮深く真剣に取り組む必要があります - 詳細については、以下の記事で）

ただし、これらの組織を「ブローカー」と呼ぶのは正しいです。彼らが提供するサービスは銀行業務ではありません。このような組織の正しい名前は「ブローカー」です。

銀行との違い

私たちは皆、銀行口座の開設と閉鎖に慣れています。私たちにとって、銀行預金は明白かつ単純に思えます。 IIS の開設はそれほど難しいことではありません。また、西側諸国の成人人口の約半数が同様のアカウント (呼び方が異なる) を持っているという事実は、IIS が簡単であるだけでなく、多くの場合に必要であることを示唆しています。

個人投資口座 (IIA) では、銀行預金とは異なり、お金だけでなく、特別な文書に明記された権利と義務、つまり有価証券も保管できます。

これは、たとえば、政府融資の利子を受け取る権利（銀行ではなく、融資を「借りる」国が行う場合、これはより収益性が高く、より安全です）である可能性があり、これは文書に明記されています（セキュリティ）と呼ばれます。

2016 年 8 月 1 日現在、個人投資口座 (IIA) を開設およびサービスを提供している組織のリストは次のとおりです。

注文番号	名前
1	PJSC ズベルバンク
2	JSC「フィナム」
3
4	合同会社「BKS社」
5	エイトン合同会社
6
7	VTB24（PJSC）
8	アロールプラス合同会社
9	PJSC プロムスヴィヤズバンク
10	OJSC IC「ゼリッチ・キャピタル・マネジメント」
11	KITファイナンス(LLC)
12	銀行 GPB (JSC)
13	OJSC「IC「IT投資」」
14	CJSC IFC「ソリッド」
15	JSC ロセルホーツバンク
16	JSC管理会社「Ingosstrakh-Investments」
17	銀行 SBRR (LLC)
18	グローベックス
19	IC「AK BARSファイナンス」
20	投資会社「インカム」
21	合同会社「IC「VITUS」」
22	合同会社「IC VELES Capital」
23	合同会社「ICフォンヴィエレ」
24	合同会社「ネットトレーダー」
25	LLC「URALSIB Capital - 金融サービス」
26	LLC IC「セプテムキャピタル」
27	PJSC JSCB「スヴャズ銀行」
28	PJSC KB「UBRD」

このリストは、開いている個人投資口座の数によって並べ替えられており (リストの最初の位置は開いている IIA の最大数です)、各名前は特定のブローカーの Web サイト、IIA 開設専用のページへのリンクになっています。。

アルファ銀行

より正確に言えば、6 位に上場されているアルファキャピタルマネジメントカンパニーは、実際には独立した経営のために IIS を開設していません。

この組織が開設する IIS は、市民の独立した行動を提供していない (既製のソリューションと構造製品を提供する) ことは、私たちが決定的な欠点であると認識していますが、このサイトの資料から、その理由がわかります。

どのブローカーを選択するか

「個人投資口座」の税制優遇措置は主要部分が標準化されているにもかかわらず、一部の問題は証券会社の裁量に委ねられています。たとえば、料金の問題、IIS の最低頭金、その他多くの重要な問題です。

提案されたリストにあるすべての会社の Web サイトにアクセスして検討するには長い時間がかかるため、責任を持ってブローカーを選択するのは難しい作業です。

現在、ブローカーの選択手順を数分に短縮するお手伝いをします。

ブローカーを変更できます

良いニュースは、IIS 契約の有効期間 (3 年間) 内であれば、いつでも自分の要求に応じてブローカーを一方的に変更できることです。

これは、たとえば、しばらくしてから、サービス条件が私たちにとってより魅力的に見える仲介業者のオフィスが私たちの街に現れたときに、以前はこの組織で IIS を開くことができなかったという状況で発生する可能性があります。私たちの街にはこの団体の事務所はなく、近隣地域に行くのにも不便でした。

このような重要な機会の存在により、当社の意思決定プロセスが大幅に簡素化されます。個人投資口座が開設されているブローカーの作業に満足できない点がある場合は、損失を被ることなく、いつでも提案されたリストから別の口座に変更できます。。

幸せな投資を！

2019年に個人投資口座（IIA）をどこでどのように開設するのが良いでしょうか？

多くの優れた起業家が、長期投資などの有益なことについて繰り返し発言してきました。したがって、バークシャー・ハサウェイを率いるウォーレン・バフェット氏は、株主への定期的な手紙の中で常にこのことについて語っています。バンガード・グループの伝説的な創設者ジョン・ボーグルも同じことを言っています。

非専門家にとって、取引所で日中取引を開始すると特に資金を失うリスクがあるため、これは非常に重要です。

ロシア人は個人投資口座という優れたツールを持っている。これは仲介サービスと連携して行われ、その結果、個人が（後者側のいくつかの制限の対象となる）税金上の優遇措置により多額の利益を得るのに役立ちます。

国内市場では 2015 年にこのようなメカニズムが初めて導入されました。その理由は、国の税法の更新に伴う株式市場の法律の更新でした。

IIS について知っておくべき重要な事項

口座は個人のみが証券会社または銀行に直接作成できます。この要件には、ロシア連邦領土（年間183日以上国内に滞在）での課税が含まれます。 1 つのアカウントに対して 1 人の個人というルールがあります。

投資口座を開設するのに最適な証券会社はどこですか? 2017 年のロシアで最高のブローカーの評価をチェックしてください。

口座自体に期限はありませんが、税制上の優遇措置が適用されるためには、契約締結日から起算して 3 年間の最低投資期間を維持する必要があります。

ルーブル口座のみが許可されており、12か月以内に100万ルーブル以下の金額を補充できますが、2017年6月18日以前は制限が40万ルーブルでした。 IIS を毎年追加で補充する必要はありません。ただし、資金の一部を引き出すことは受け入れられません。

有価証券を扱う際の銀行手数料や証券会社の手数料にも注意する必要があります。

IIS 上のツール

同時に、モスクワとサンクトペテルブルクにあるロシアの主要取引プラットフォームに適用できるあらゆる投資オプションが可能です。これ：

ロシアおよび外国企業の株式。
地方自治体、企業、政府の債券。
通貨;
投資信託の株式。
デリバティブ手法（オプション、先物取引など）。

一部のブローカーや銀行機関では、特定の商品や発行会社などを許可していないことに注意してください。サポートされている投資方法の完全なリストについては、ブローカーにお問い合わせください。

IIS と税控除

このアカウントの主な利点は、投資の一部が返還され、最終的に収益性が向上することです。さらに、IIS 所有者には 2 種類の税制上の優遇措置があります。

控除貢献のために

この場合、個人には前年に入金された金額の 13% が払い戻されますが、その最大額は 130,000 ルーブルに制限されています。

重要: 投資家が前期間の利益を申告した場合 (つまり、税金の支払いがあった場合)、控除が可能であり、払い戻しの最大額が税額を超えることはできません。

個人投資口座を開設し、資金を補充し、返還申請を提出して受理されてから3年未満が経過した場合、法律により投資家は資金を国に返還することが義務付けられています。

投資家が口座を閉鎖した場合、受け取った利益から 13% の税金が差し引かれます。

控除収入について

このような控除により、個人は、IIS を使用した業務の過程で控除されるすべての所得金額に対する個人所得税の形式での課税が免除されます。法律は、他の課税所得の所有を強制することなく控除を利用することを規定しています。

個人がそのような利益を期待できるのは、IIS の創設日から 3 年後です。設立日から 3 年より早く閉鎖された場合、証券口座の制度と同様に、州は 13% の個人所得税を源泉徴収します。

控除の種類を選択する際には、投資方法や利益に対する税率など、投資に関するあらゆるニュアンスや詳細を考慮することが重要です。たとえば、クーポンや国内国債の支払いには個人所得税はかかりません。たとえば、OFZ を購入すると、寄付に対する払い戻しを受けることができます。

税額控除を受ける

補充（拠出）控除について言えば、投資家は補充が行われた年の翌年に税務署に申請します。この場合、以下の書類を添付した 3-NDFL 宣言により貢献を確認する必要があります。

税率13％での昨年の利益の受領確認（たとえば、個人が勤務する組織からの証明書2-個人所得税）。
個別の投資口座の作成とそこへの資金の送金の確認（ブローカーによって提供される可能性があります）。
返金を申請するには、銀行口座の詳細を提供する必要があります。

所得控除が暗示されている場合、個人は契約を終了する際に、補充控除を受けるケースがないことを記載した税務署の証明書を銀行または仲介業者に提出する必要があります。

したがって、銀行 (またはブローカー) は、13% の個人所得税を源泉徴収してお金を支払うことができません。

6月末、ズベルバンク・アセット・マネジメントは個人投資口座（IIA）をリモートで開設するサービスを開始した。現在、新規および既存の顧客は、同社の Web サイト my.sberbank-am.ru/ の個人アカウントを通じて IIS を開く機会が与えられています。これを行うには、国家サービスポータルに登録するだけで十分です。オンラインで IIS を開くユーザーの承認は、統一識別認証システム (USIA) を通じて実行されます。

家から出ずに IIS: 詳細と仕組み

ズベルバンク・アセット・マネジメントは昨年末、顧客に個人口座を通じて投資商品の利用を開始するよう呼びかけ、その後、管理会社を立ち上げた。現在、会社のオフィスを訪問する時間がない、または訪問したくない投資家のために、個人の投資口座を開設することで、より幅広い投資の機会が利用可能になりました。

ズベルバンク・アセット・マネジメントで個人投資口座を開設する場合の最低拠出金は10万ルーブルです。投資家は個人口座を通じて、5万ルーブルの追加寄付を行うことができます。ただし、物理的な販売チャネルを通じての最低寄付額は10万ルーブルとなります。投資家は、その年の寄付総額が100万ルーブルに達するまで、アカウントを補充することができます。最近まで、口座所有者の投資機会は法的に40万ルーブルに制限されていました。しかし、夏の初めには、個人の投資口座に最大100万ルーブル。同時に、税控除の最大額は変更されず、IISに40万ルーブルを預けた翌年には5万2千ルーブルを受け取ることができます。

現在、Sberbank Asset Management にリモートで IIS を登録している顧客は、「ドル債」と「ルーブル債」という 2 つの投資戦略を利用できます。同社は保守的な投資家をターゲットにしており、IISを預金の代替として位置づけている。そして、預金金利の低下を考慮すると、これは非常に収益性の高い代替手段となります。同社は声明で、2016年末時点でルーブル債戦略の収益性は12.23％、ドル債戦略の収益性は4.98％（米ドル換算）だったと発表した。さらに、税控除を考慮すると、最終的な収益性はさらに高くなるでしょう。

ちなみに、個人口座を通じてIISを開設した場合の管理会社の報酬は、IIS開設日からIIS終了まで、顧客がIISに送金した資金の四半期ごとに0.25％となりますのでご注意ください。報酬が源泉徴収される四半期。

IIS をオフラインで開く場合、管理料金は 2 つの部分で構成されます。
顧客が IIS に送金した資金額の 1% (IIS が開設された四半期中の追加送金を含む)、および顧客が IIS に送金した資金額の四半期ごとに開設日から 0.25% IIS は四半期の終わりまで、報酬は保留され、報酬の最初の部分の金額が減額されます。

「私たちにとって、個人の経済口座を通じた販売は、物理的なチャネル（オフィスでの販売）を使用するよりも興味深いものです。エージェントとコミッションを共有する必要はなく、これがマージンの重要な部分となります。したがって、デジタルチャネルを使用する方がより収益性が高くなります」と、ズベルバンク・アセット・マネジメントのマネージング・ディレクターで事業開発部門の責任者であるヴァシリー・イラリオノフ氏は述べています。

静かに行けば行くほど、遠くへ行けるでしょうか？

Sberbank Asset Managementは、個人投資口座のリモート開設のリーダーにはならず、先駆者トップ10にも入らなかったと言わざるを得ません。現在、個人口座を通じて個人投資口座を開設する機会は、約 20 社のブローカーおよび管理会社によって提供されています。彼らは全員、国家サービスポータルに登録を確認してアカウントを開設します。また、Alfa Capital、BCS、ブローカー OTKRITIE などの一部の企業は、SMEV (パスポート、TIN、SNILS などの一連のデータをチェックすることによる電子部門間のやり取りのシステム) を使用して口座を開設する準備さえできています。

私たちは、お客様がブローカーや管理会社のオファーをナビゲートして決定できるよう、すでに大規模なレビューを行っています。オンラインで IIS を開設するためのブローカーまたは管理会社を選択する原則は変わりません)

Vasily Illarionov 氏によると、IIS オンラインでのパイロット販売は 2015 年の第 1 四半期に開始され、製品は 2016 年の第 4 四半期からプレミアムチャネル (ズベルバンクプレミア) を通じて本格的に販売され始めました。

「最新のオフィスは新年の前夜に発足しました。当初は、オープンエンド投資信託の株式の購入と交換の機能のみが利用可能でした。これで、すでに IIS を申請できるようになりました。私たちは、インターネットによる取得（個人アカウントでプラスチックカードで直接支払う機能）、政府サービスポータルだけでなく、部門間相互作用の統一システム（SMEV）を通じての本人確認を通じて、機能をさらに改善します。政府サービスポータル上の顧客に確認済みアカウントの存在を義務付けるという形でフィルターを適用している」と同氏はbanki.ruとのインタビューで述べている。

奥地に住むロシア連邦の多くの人々にとって、「個人の投資口座を開設するためにどのブローカーを選ぶか」という問題の決定に影響を与える重要な要素は、 物理的リーチ係数ブローカーオフィス。

そして、これは他の基準を「否定」します。なぜなら、個人の投資口座を開設するには、多くの場合、個人的にオフィスを訪問する必要があり、個人の投資口座を開設するためのブローカーが存在する最寄りの大都市まで、誰もが電車で 24 時間移動できるわけではないからです。この場合どうすればよいでしょうか?

IIS ブローカーは、次の 2 つの方法でアクセシビリティの問題を解決します。

支店と支店の発展したネットワークを楽しむ
インターネット経由で IIS をリモートで開く手順を使用します。

銀行持株会社内の多くのブローカー (「銀行ブローカー」) は、原則として、さまざまな地域に広範な支店と支店のネットワークを持っています。このような事務所や支店は主に地域の中心部にあります。

「地方」に住む人は何をすべきか？地域の中心が何百キロも離れている場合はどうなるでしょうか (シベリアの場合、そのような距離は当然のことです)。

そのような人々にとって朗報なのは、一部のブローカーがインターネットを介してリモートで IIS を開くためのメカニズムを実装できるようになったということです。

クライアントは、いくつかの簡単な手順を実行するだけで済みます。文書を郵送で送受信し、公証人または州サービスポータルを通じて身元を確認できます（「Finam」は、州のアカウントがなくてもIISを開く機会を提供します）オフィスを訪問することなくサービスを提供します）。

インターネット経由で IIS を開く方法:

最も簡単な方法は、オフィスや政府に出向かずに、Finam でオンラインで開くことです。サービス
国家サービスを通じて
文書の公証と郵送による送信

国家サービスポータルを介した個人識別。

ブローカーによって実装方法は異なりますが、本質は同じです。国家サービスポータルに有効なアカウントが必要であり、このアカウントは「認証済み」ステータスを持っている必要があります。

州サービスのアカウントをまだお持ちでない場合は、アカウントの作成と確認に数週間かかる場合があることを理解する必要があります。 プロセスは事前に開始する必要があります.

公証人による本人確認

このオプションを使用すると、書類を認証する公証人によって個人識別が実行されます。公証人費用の額は1000〜2000ルーブルになる可能性があります。その後、書類は郵便でブローカーに送信され、ブローカーはクライアントに一連の書類のコピーを送ります。

「政府サービス」による本人確認の利点:

無料で便利です
将来的には、「State Services」のアカウントは、税務調査局のウェブサイトで個人アカウントを作成するのに役立ちます。これは、申請による調査に必要になります。

IIS をリモートで開くことができるブローカーのリスト:

Finam - オフィスや行政サービスに行かずにボタン操作で
LLC「BKS社」（国家サービスによる承認により、口座は開設され有効になりますが、投資家が契約書の「紙」バージョンの受け取りを希望する場合は、オフィスへの訪問またはモスクワ、ノボシビルスク、エカテリンブルクの宅配便による配達が必要です）またはサンクトペテルブルクが必要になります)
ATON LLC (国家サービスによる認可)
KIT Finance LLC (国家サービスによる認可と郵送による公証文書の受け入れ)
OJSC "IC "IT Invest" (国家サービスによる認可と郵送による公証文書の受領)

情報は2016年9月現在のものです。さらにいくつかのブローカーが、インターネットを介して個人の投資口座をリモートで開設する手順を間もなく導入すると発表しています（2016 年後半から 2017 年前半）。

PJSC「VTB24」
アロールプラス合同会社
CJSC IFC「ソリッド」

ご覧のとおり、選択肢はありますが、最も重要なことは、どの都市にいても、IIS を開設する機会があるということです。

Gosuslugi を通じて IIS を開きます。

政府サービス用のアカウントの作成

「State Services」のステータスが「確認済み」のアカウントをすでにお持ちの場合は、この手順をスキップして、「IIS を開く」手順に直接進むことができます。

アカウントをお持ちでない場合は、州サービスポータルに登録する方法を以下に示します。

これを行うには 2 つの方法があります。

オンライン登録と本人確認
いずれかのサービスセンターを訪問する

オンライン登録

State Services ポータルへの登録は、いくつかの段階で構成されています。

ウェブサイト gosuslugi.ru のメインページで、「登録」ボタンをクリックします。

次に、表示されるウィンドウに SMS からのコードを入力します。

次に、州サービスのアカウントにアクセスするためのパスワードを作成するという提案が表示されます。

パスワードを作成すると、ユーザープロフィールページが表示されます。

すべてのフィールドに記入する必要があります：SNILSおよび身分証明書の詳細（ロシア連邦国民のパスポート、外国国民の場合は外国の国の書類）。データはロシア連邦移民局とロシア連邦年金基金によってチェックされています。認証結果の通知はあなたのメールアドレスに送信されます。

この段階で、アカウントは「標準」ステータスを受け取ります。すでに一部のサービスを使用できるようになりますが、IIS を開くためには、アカウントのステータスが「確認済み」である必要があります。

本人確認 - 認証済みアカウントの作成

すべての電子政府サービスに完全にアクセスできる認証済みアカウントを登録するには、次のいずれかの方法で本人確認を行う必要があります。

サービスセンターにお問い合わせください
本人確認コードをメールで受け取る
拡張適格電子署名またはユニバーサル電子カード (UEC) を使用します。

サービスセンターでの本人確認

この場合、身分証明書を持ってお近くのサービスオフィスまでお越しいただく必要があります。

郵送による本人確認

この場合、10 ～ 15 日以内に確認コードが記載された手紙が届きます。確認コードを国家サービスポータルに入力して身元を確認する必要があります。

州サービスに登録するための短くて簡単な方法

上記の手順が複雑に見える場合、またはその人がコンピュータの使用に完全に自信がない場合は、簡単な方法で「州サービス」に登録できます。すぐにいずれかのサービスセンターに来てください。

初期登録ページの下部にある「サービスセンターに登録する」を選択すると、最寄りのサービスセンターが見つかります。

ブラウザは、近くのサービスセンターを見つけるために、当社の位置を特定しようとする場合があります。この場合、ブラウザに次の権限を与える必要があります。

ウィンドウが開き、インタラクティブな地図が表示され、市内で利用できるすべてのサービスセンターが表示されます。

残っているのは、このセンターの営業時間を調べて、パスポートを持ってそこに行くことだけです。

IISを開く

私たちがすでに Gosuslugi ポータルに登録しており、郵送またはサービスセンターで私たちの身元が特定された場合、この場合、Gosuslugi 上のアカウントステータスは「確認済み」になります。これは、IIS を開くために必要な条件です。

IIS をリモートで開くことにしたブローカーの Web サイトにアクセスします。

ブローカーのウェブサイトには次のボタンがあります。

「国家サービスを通じてアカウントを開く」をクリックします。特定のブローカーごとに、このボタンと招待フォームは異なる場合があります。いくつかのブローカーの例を使用して、一般的な手順を検討します。

ミニオンラインフォームに記入してください:

エクスプレスフォームに記入し、「政府サービスにアクセス」をクリックします（ボタンの名前は異なる場合があります）。

「州サービス」にログインします。

州サービスの Web サイトからデータを入力します。携帯電話番号を入力することも、SNILS 番号を入力することもできます。

ブローカーへの情報の転送を確認します。

これを行うには、「送信」ボタンをクリックしてください。

電子文書管理への同意

電子文書管理の使用に同意することを確認する必要があります。 Gosuslugi への登録時に指定した携帯電話番号に SMS 経由で確認コードが送信されます。このコードを入力する必要があります。

個人投資口座開設書類一式の作成

確認コードを入力すると、IIS を開くためのドキュメントのパッケージが生成されます。必要に応じて、これらのドキュメントをコンピュータに保存できます。

ドキュメントのパッケージへの電子署名

書類を郵送で受け取る

この段階または前の段階で、ブローカーからさらなるアクションに関する指示が記載された電子メールを受け取る場合があります。あるいはマネージャーから電話がかかることもあります。

しかし、これが起こらなかったとしても、しばらくして（1〜2週間）、署名と押印のある仲介業者からの書類が郵送で届きます。

とりわけ、ログインパスワード、PIN コード、またはその他の識別手段が記載された封印された封筒をブローカーから受け取ります。ログイン名とパスワードを受け取った瞬間から、理論的にはすでに入金して取引を行うことができます。これについてはブローカーに確認してください。

書類への署名

この段階では、紙の書類に署名してブローカーに送信する必要があります。ブローカーは文書の「自分の」コピーを保管しなければなりません。

ブローカーに書類のコピーを送信する

書類を郵送でブローカーに送信します。インターネット経由で IIS を開設する手順で郵便局を訪れるのはこれですでに 2 回目です (ブローカーからの通信を受け取るために郵便局を訪れる必要があったのは初めてです)。それでも、郵便局に行くのは証券会社のオフィスに行くよりもはるかに簡単であるため、これらの面倒はそれほど害のないものであると考えます。

これで、Gosuslugi を通じて IIS を開く手順は完了です。次の段階では、IIS にお金を入金して作業を開始します。

これらは基本的な手順ですが、手順はブローカーによって若干異なる場合があります。特に、この手順は、ブローカー OJSC IC IT Invest と連携する例を使用して説明されています。

公証人を使って IIS を開く

何らかの理由で州サービスポータルを介した個人識別方法を使用できない場合は、文書を郵送で送信するオプションを使用できます。当然のことながら、ブローカーがこのスキームに従って機能するかどうかをブローカーに確認する必要があります。

2016年9月時点の情報によると、以下の業者が確認されており、この方法で口座開設が可能です。

OJSC「IC「IT投資」」
KITファイナンスLLC

公証人による IIS のリモート開設の段階:

ブローカーの Web サイトで、フォームに記入し、必要な書類 (パスポート、納税者番号) のスキャンしたコピーをアップロードします。
公証人を訪問する際には、パスポート (全ページ) とその他の任意の文書 (TIN など) の 2 つの文書を認証する必要があります。費用は1000〜2000ルーブルです。
次に、書類の認証済みコピーをブローカーに送信する必要があります。受け取り次第、ブローカーは書類のパッケージを作成し、郵送で当社に送信します。
ブローカーからの貴重な手紙を受け取るために郵便局に行く必要があります - IIS を開くためのすべての書類はそこにあります
書類には署名し、コピーをブローカーに送信する必要があります

ご覧のとおり、手順はそれほど複雑ではありませんが、次のものが必要です。

郵便局への訪問 3 回 (「州サービス」のオプションでは 2 回ではなく)
公証人を一度訪問する
公証人サービスの支払い

この情報に基づいて、インターネット経由で IIS をリモートで開く各タイプのおおよその複雑さと「トラブル」を推定できます。一部の人にとっては、時間がかかる場合がある国家サービスでアカウントを作成する手続きを開始するよりも、公証人に連絡するほうが（近く）便利です。逆に、「国家サービス」による身分証明書のオプションの方が便利に思える人もいます。

それはともかく、インターネット経由で IIS を開設できる機会が利用できるようになったことで、私たちの能力は大幅に拡大し、より多くの人がこの税制上の優遇措置を利用できるチャンスが得られました。

前に述べたように、国家サービスのアカウントは非常に望ましいです。なぜなら... それは後でに役立ちます。おそらくこれが最も重要なことであり、IIS を開設しようとしている人が国家サービスにアカウントを作成することが合理的である理由です。