Cum să nu plătești comision băncii. Ce comisioane nu pot fi plătite băncii. Cum să nu plătiți legal un împrumut bancar

Am întâlnit o singură situație, pare să fie o fundătură. Poate cineva să dea un răspuns calificat la această problemă.
Esența problemei: există amenzi de poliție rutieră pe care cei care încalcă regulile de circulație sunt obligați să le plătească, există organizații financiare și de altă natură prin care aceste amenzi sunt transferate la buget. Judecând după faptul că Departamentul Intermunicipal al Ministerului Afacerilor Interne al Federației Ruse este destinatarul direct, amenzile completează bugetul local. Toate aceste organizații financiare și de altă natură încasează de la plătitorul amenzii, așa-zisul comision, ceea ce este destul de firesc în forma de relații capitalistă. Totuși, nu înțeleg de ce nu există alternativă - să nu plătesc acest comision? Acestea. nu există nicio posibilitate de a plăti amenda în numerar și, astfel, de a nu plăti chiar acest comision. Am aplicat în scris la poliția rutieră, unde mi-au răspuns că poliția rutieră emite protocoale doar pe adm. infracțiuni și acceptarea amenzilor nu face parte din funcția acestora. Oficiul Trezoreriei Federale pentru Regiunea Sahalin și Adunarea Orașului au făcut referire la paragraful 3 al art. 32.2 din Codul contravențiilor administrative al Federației Ruse, unde este scris în alb și negru:
3. Suma unei amenzi administrative este plătită sau transferată de către o persoană trasă la răspundere administrativă unei instituții de credit, inclusiv cu implicarea unui agent de plăți bancar sau a unui subagent de plată bancar care operează în conformitate cu Legea federală „Cu privire la Payment System”, o organizație federală de servicii poștale sau un agent de plăți care funcționează în conformitate cu Legea federală nr. 103-FZ din 3 iunie 2009 „Cu privire la activitatea de acceptare a plăților de la persoane fizice efectuată de agenții de plată”.
(Partea 3 modificată prin Legea federală nr. 162-FZ din 27 iunie 2011)

Acestea. rezulta ca incapacitatea de a plati o amenda in numerar si astfel de a evita plata unui comision unei institutii de credit este consacrata la nivel legislativ??? Banii, desigur, nu sunt mari, dar situația în sine nu este democratică - cetățenii sunt obligați să plătească prin organizații financiare și de altă natură și astfel sunt obligați să plătească pentru acest serviciu. De exemplu: am plătit o amendă de 100 de ruble de două ori și Sberbank a luat de la mine un comision de 20 de ruble pentru operațiune, adică. 40 de ruble. Se poate afirma că pedeapsa nu corespunde încălcării - în loc de 200 de ruble, am plătit 240. Și nu vreau să plătesc cămătarilor nici măcar un ban, nu vreau să suport o pedeapsă care nu respectă normele Codului de Contraventii al RF. Sunt sigur că orice persoană sănătoasă va fi de acord cu părerea mea.
Intrebare: cum pot evita serviciul comisionar impus si sa nu incalc legea? La plata urmatoarei amenzi am inclus in cuantumul amenzii si cuantumul comisionului, dar aceasta este solutia problemei. În cele din urmă, pot deveni un evasionator rău intenționat de la executarea deciziilor unui organ administrativ reprezentat de poliția rutieră cu consecințele care decurg.
Ce autoritate ar trebui să mă adresez pentru clarificări oficiale? Logic, se dovedește că Curtea Constituțională, sau ce? Sau localul nostru? În ce formă să depune o reclamație atunci?
Multumesc anticipat tuturor celor care raspund.

Mulți cred că banii pe care i-au investit în bancă sunt pur și simplu „depozitați” acolo, iar clienții înșiși rămân proprietarii. Prin urmare, dacă o persoană decide să-și retragă fondurile, bancherii sunt obligați să emită imediat și fără comisioane acești bani în orice mod convenabil pentru consumator. Dar nu este deloc cazul.

Încasați la bancă

Banii depusi in contul de depozit sunt pusi la dispozitia institutiei de credit, in schimbul acestora se obliga sa acorde clientului o anumita suma in conditiile prevazute in contract. Dacă banca plătește dobândă la depozit, atunci deponentul va primi mai mult decât a dat. Dar există și situații inverse: în unele cazuri, bancherii vor returna clientului mai puțini numerar decât a depus în cont (sau depozit), ceea ce se întâmplă de obicei atunci când acordul de deschidere a unui depozit la o bancă este reziliat anticipat.

De obicei, la emiterea de bani în numerar de la casieria băncii din birou, se ia un comision. Acesta este modul în care băncile motivează clienții să folosească modalități mai ieftine (pentru o bancă) de a primi bani - plăți fără numerar sau retrageri de numerar de la un bancomat.

Un alt mod popular este un comision pentru primirea unor sume mari de numerar la casă. Poate fi un anumit procent din sumă (de exemplu, 0,6%) sau poate avea o valoare minimă, indiferent de sumă (să zicem, 0,6%, dar nu mai puțin de 250 de ruble). De asemenea, o instituție financiară poate impune comisioane pentru retragerea numerarului primit în cont prin transferul de bani. Astfel de comisioane sunt introduse pentru a proteja împotriva spălării banilor, adesea de natură penală sau semi-criminală. De exemplu, o bancă ia un comision special pentru retragerea numerarului care a fost investit pe o perioadă mai mică de 30 de zile.

Cum să scoți bani într-o bancă și să nu plătești comision

Există două modalități de a evita plata comisionului. În primul rând: priviți inițial anumite condiții în ratele bancare și alegeți o instituție de credit pentru deschiderea unui cont cu un comision care este zero sau acceptabil special pentru cazul dvs. De exemplu, cel mai probabil nu veți avea în cont sume care depășesc 200.000 de ruble, iar banca percepe un comision numai pentru primirea de sume de un milion sau mai mult. Atunci nu este nevoie să urmăriți modificările tarifelor pentru a preveni o potențială înrăutățire a condițiilor.

A doua modalitate: atunci când există un comision, ar trebui să utilizați alte metode de retragere de numerar - bancomate ale acestei instituții de credit sau un transfer într-un cont bancar care vă permite să retrageți fonduri de la casierie gratuit.

Aceste informații pot părea evidente pentru clienții din domeniul bancar cu experiență, dar, așa cum arată practica, persoanele care nu s-au confruntat cu o astfel de problemă sunt deranjate de necesitatea plății unui comision băncii pentru retragerea fondurilor „proprii”. Mai ales când vine vorba de sume importante, pentru că comisionul pe acestea poate fi foarte sensibil. De asemenea, mulți sunt obișnuiți să retragă fonduri de la un bancomat gratuit și le distribuie „automat” gratuit pentru a primi bani la sucursale. Încă trebuie să înțelegeți diferența dintre obținerea de numerar de la casieria unui birou bancar și emiterea de bani de la un bancomat.

La încheierea unui contract de împrumut primiți întotdeauna un grafic de plată care trebuie respectat. Încălcarea acestuia va duce la faptul că banca vă va aplica penalități, care sunt, de asemenea, specificate în contractul de împrumut.

Împrumutatul se obligă să efectueze plata lunară a împrumutului la timp și integral. Toate acestea duc la faptul că împrumutatul poate încălca din neatenție graficul de plată, ca urmare, banca îi va aplica o amendă și poate înregistra faptul că a plătit restante în istoricul creditului. Aici ne vom da seama cum să facem corect plățile lunare ale împrumutului.

Acesta trebuie atașat la contractul de împrumut. Veți primi informațiile principale despre plăți din acest document, așa că aveți grijă de siguranța acestuia până când datoria la împrumut este complet închisă.

Ce probleme apar la plata unui credit?

Metode de finanțare

1. transfer online de pe carduri bancare.
2. prin terminale de plată terțe;
3. utilizarea sistemelor de transfer de bani;
4. transfer la Poșta Rusă;
5. prin terminale sau bancomate ale creditorului cu funcția de cash-in (acceptare cash);
6. transfer fără numerar printr-o bancă terță;

• Condițiile relației contractuale actuale.
• Principiile de funcționare a serviciului sau organizației care efectuează transferul de bani.
• Existența unei relații contractuale între organizația relevantă și creditor.

Uneori, o instituție de credit, pentru confortul clienților, oferă mai multe opțiuni pentru plăți gratuite, altele decât casieria.

Programul de plată este un tabel care reflectă toate aspectele rambursării creditului.

Unele bănci impun un comision chiar și la creditarea prin intermediul casieriei, lăsând libere doar bancomatele cu numerar.

Krasnoyarsk

La plata prin casa de marcat imi iau comision pentru plata creditului!

Legile federale din 17 decembrie 1999 N 212-FZ, din 21 decembrie 2013 N 363-FZ) „din moment ce efectuarea unei astfel de plăți (plăți similare) nu este un drept, ci o obligație a împrumutatului asociată cu necesitatea rambursării creditului datoria, în legătură cu care acțiunile băncii la finalizarea unei astfel de operațiuni nu creează în mod direct un beneficiu proprietățial separat pentru împrumutat, nu

Cum să nu plătiți legal un împrumut?

Nu pot plăti dobândă la un împrumut?

Au dreptul să facă asta? Consider că acest comision este ilegal, articolul 16. Invaliditatea termenilor contractului care încalcă drepturile consumatorului (modificat prin

Cea mai simplă și perfect legală modalitate de a evita plata dobânzii este utilizarea unui card de credit cu perioadă de grație.

De obicei, această perioadă este de 30-50 de zile calendaristice, iar pentru a nu plăti dobândă, trebuie doar să ai timp să returnezi la bancă suma principală în această perioadă. Dacă împrumutatul nu îndeplinește această perioadă, începe automat acumularea dobânzii. Având în vedere modalități de reducere a dobânzii la un împrumut, trebuie spus despre dobânda percepută de bancă pentru întârzierea efectuării următoarei plăți.

O astfel de dobândă se numește penalizare.

Cuantumul pedepsei se poate reduce în instanță dacă instanța ajunge la concluzia că aceasta este vădit disproporționată față de încălcarea săvârșită. Să presupunem că ți-a apărut recent întrebarea cum să nu plătești în mod legal un împrumut.

5 moduri de a nu plăti un împrumut legal

Ce să faci dacă nu există nimic de plătit împrumutul?

Ce să faci dacă nu există nimic de plătit împrumutul? Sfat: dacă o persoană a epuizat toate resursele pentru a plăti datoria luată, este ca individual are dreptul de a solicita faliment. În general, neplata împrumutului nu va funcționa în niciun caz. Fiecare instituție financiară este asigurată împotriva unor astfel de situații și prescrie în contract condiții care o vor proteja de pierderi mari. Dacă împrumutatul refuză să plătească împrumutul, își schimbă locul de reședință, se ascunde, acest lucru nu va atenua situația, ci, dimpotrivă, o va agrava.

Termenul general de prescripție începe de la data ultimei plăți și durează 3 ani. În această perioadă, banca are dreptul de a da în judecată debitorul, de a transfera datoria către un terț - o agenție de colectare (astfel de companii operează adesea în afara domeniului juridic, dar puțini debitori își cunosc bine drepturile și pot rezista acțiunilor lor) .

Ce comisioane nu poți plăti băncii

Împrumutatul poate contesta o serie de comisioane și servicii suplimentare atunci când ia un împrumut. Pentru un serviciu gratuit, puteți primi și bani SMS gratuit.

Cu toate acestea, în realitate, multe bănci iau bani pentru asta, motivându-și poziția prin faptul că extind și completează acest serviciu anume (bancă mobilă, acces client la contul lor prin mobil etc.).

Plătiți băncii 45 mii în loc de 5 Puteți refuza comisionul și serviciul impus dacă o faceți în timp util. De exemplu, o persoană a primit un împrumut, a venit acasă și a văzut că există o sumă mare de asigurare.

S-a întors la bancă și a scris o declarație despre refuzul serviciului de asigurări.

Neplata unui împrumut către Sberbank: ce amenință datoriile neperformante?

În cazul neplatei unui împrumut, se percepe o penalitate către Sberbank, iar în cazul unei întârzieri mari, clientul riscă să devină participant la un litigiu și poate pierde eventual garanția. Portalul Onlinekredit-Zayavka.ru vă va spune despre ce poate duce o întârziere.

Dacă este imposibil să plătiți banii în timp util, ar trebui să încercați să închideți datoria cât mai curând posibil. Dacă plata nu este primită, banca va amenda clientul.

Acum s-a eficientizat încasarea pedepsei, așa că nu mai vorbim de sute de procente pe an pentru fiecare zi de întârziere. Cu toate acestea, costurile suplimentare sunt inevitabile. Spre deosebire de alți participanți la piață, amânarea plăților în Sberbank nu este practicată pentru toată lumea.

Cum să nu plătești un împrumut legal în 2019

Datorită abundenței de programe de împrumut ademenitoare, mulți cetățeni ruși au mai mult de un împrumut restante.

După ce și-au supraestimat puterea, ei sunt interesați de cum să nu plătească împrumuturile în mod legal în 2019 și dacă o astfel de posibilitate există în principiu. Să facem imediat o rezervare, articolul nu este destinat escrocilor sau persoanelor care doresc să ia împrumuturi de la instituții și să le dezminți.

Articolul este destinat debitorilor care nu au ce să plătească împrumutul și doresc în mod legitim să-și rezilieze obligațiile și să oprească presiunea creditorului. Prin semnarea contractului de împrumut, împrumutatul își asumă obligația de a respecta graficul de plată stabilit și cuantumul acestora.

Dacă nu există nimic de plătit, este necesar să înțelegem în ce etape banca influențează debitorul: Memento la telefon despre necesitatea plății datoriilor; Apel la rude, garanți, angajator, dacă clientul și-a schimbat numărul și evită să discute cu angajații; Vizită personală la debitor la locul de reședință, ținerea unei conversații, clarificarea situației; Transferul datoriilor clientului către colectori sau agenții speciale care prestează servicii de colectare; Scrierea unui proces.

Cum se returnează comisionul la împrumut

Calcularea plăților la un împrumut bancar este destul de simplă, cunoscând rata dobânzii, termenul estimat și valoarea împrumutului planificată. Dar adesea, pe lângă dobânda la împrumut, banca pune condiții pentru plata diferitelor comisioane suplimentare în contractul de împrumut. Ele pot fi o singură dată sau lunare.

Comision pentru deschiderea unui cont de credit; Comision pentru întreținerea (întreținerea) unui cont de împrumut; Comision pentru acordarea (acordarea) unui credit; Comisia pentru prestarea de servicii financiare pentru acordarea unui credit. În conformitate cu art. 819 din Codul civil al Federației Ruse, în temeiul unui contract de împrumut, banca se obligă să ofere împrumutatului un împrumut în suma și în condițiile stipulate de acord, iar împrumutatul se obligă să returneze suma de bani primită și să plătească interes pentru ea.

Comisioanele bancare sunt unul dintre elementele de venit semnificative ale unei instituții de credit. În 2013, băncile au colectat 745,5 miliarde RUB de la cetățeni și persoane juridice. comisioane numai în cadrul programelor de creditare - astfel de date sunt cuprinse în materialele privind raportarea sectorului bancar postate pe site-ul Băncii Centrale. Veniturile din comisioane au crescut cu 16,4% de la an la an, comparativ cu 2012. Sberbank (212,8 miliarde de ruble), Alfa-Bank (35,1 miliarde de ruble) și Russian Standard (22,6 miliarde de ruble) au câștigat cel mai mult din comisioane.

Apetitul băncilor s-a încercat în repetate rânduri să reducă legislativ - de exemplu, acum s-a adoptat o regulă conform căreia banca este obligată să informeze clientul despre starea contului său (alimentare și debitare de fonduri) prin SMS gratuit. Cu toate acestea, în realitate, multe bănci iau bani pentru asta, motivându-și poziția prin faptul că extind și completează acest serviciu anume (bancă mobilă, acces client la contul lor prin mobil etc.).

Multe dintre aceste comisii au fost contestate în instanță de mai multe ori. În primul rând, vorbim despre comision pentru acordarea unui împrumut, comision pentru luarea în considerare a unei cereri de împrumut, pentru deschiderea unui cont, pentru menținerea unui împrumut, pentru întreținerea și deservirea unui cont (lunar și unic), comision pentru conectare la un program de asigurare, pentru întreținerea operațională a unui cont, pentru servicii de decontare și numerar, pentru înscriere Bani si altii. Cu ajutorul unui avocat cu experienta, acesti bani pot fi returnati clientului bancii. Termenul de prescripție este de trei ani, iar dacă ați plătit comisioane dubioase din punct de vedere legal în 2011, mai aveți timp să le contestați. Înainte de a intra în conflict cu o bancă în privința plății unui comision, ar trebui să studiem cu atenție forumurile relevante de internet pentru consumatori, informațiile pe care oamenii le raportează despre relația lor cu această bancă, spune Alexei Drach, expert la Finpotrebsoyuz. „Fiecare bancă are propriile tradiții, istoria luptei cu Sberbank nu va ajuta într-un conflict, de exemplu, cu Renaissance Credit Bank”, subliniază avocatul.

Plătește băncii 45 de mii în loc de 5

Cel mai important cost suplimentar pentru debitor este serviciul de asigurare, deseori oferit la pachet împreună cu împrumutul. În primul rând, vorbim de asigurări de viață și de sănătate – servicii precum asigurarea cocă pentru un împrumut auto sau asigurarea locuinței pentru un credit ipotecar sunt destul de justificate și benefice clientului. Multe bănci impun pur și simplu servicii de asigurări de viață, este convins Aleksey Drach. „După acte, trece drept voluntar, de fapt, clientului i se spune că fără asigurare nu îi va acorda un împrumut. Dar condiționarea achiziției unui serviciu de un alt serviciu este contrară legii privind protecția drepturilor consumatorilor. Asigurarea de viață costă 5 mii de ruble. pe an, iar băncile îl oferă pentru o medie de 50 de mii și iau 45 pentru ei înșiși ca comision pentru transferul informațiilor tehnice către o companie de asigurări ”, spune avocatul.

Puteți refuza comisionul și serviciul impus dacă o faceți în timp util. De exemplu, o persoană a primit un împrumut, a venit acasă și a văzut că există o sumă mare de asigurare. S-a întors la bancă și a scris o declarație despre refuzul serviciului de asigurări. „Conform legii, contractul de asigurare intră în vigoare din momentul plății primei de asigurare. Și banca nu a avut încă timp să dea bani companiei de asigurări, pentru că ziua bancară durează până la 15 ore. Dacă a doua zi transferă banii, banca acţionează deja pe cont propriu, contrar dorinţelor persoanei. Și dacă banca a reușit deja să transfere banii și apoi persoana vine la bancă cu o declarație despre refuzul asigurării, atunci intră în vigoare o altă normă aici - dacă clientul anulează contractul de asigurare din timp, prima de asigurare nu este a revenit ”, spune expertul Finpotrebsoyuz.

Reprezentanții comunității bancare nu sunt de acord cu această evaluare a activităților lor - în opinia lor, majoritatea comisioanelor au fost deja anulate, iar cele care sunt încă în vigoare doar acoperă cheltuielile băncii și nu măresc în niciun fel veniturile acesteia. . „Majoritatea băncilor au anulat de mult comisioanele pentru acordarea de împrumuturi sau pentru rambursarea anticipată a acestora”, spune Bogdan Cekomasov, directorul departamentului de afaceri cu amănuntul la Intesa Bank. — Acele comisioane care sunt încă percepute clienților (retragerea de comisioane în băncile terțe, informarea prin SMS etc.) sunt de natură compensatorie pentru bănci, i.e. cea mai mare parte a acestor comisioane nu merge la veniturile băncii, ci se virează sub formă de plată pentru un serviciu sau servicii ale companiilor care furnizează aceste servicii (sisteme de plată, operatori de telefonie mobilă). Aceste comisioane sunt complet legale, dar trebuie fara esec să fie incluse în costul total al împrumutului.

Dmitri Şevcenko, Șef Departament Juridic, Lanta-Bank

- Până în prezent practica arbitrajului pentru creditele de consum presupune în mod constant că doar comisionul perceput de bancă pentru furnizarea unui serviciu financiar independent este legal. Plata pentru ca banca să efectueze acțiuni standard, fără de care nu ar putea încheia sau executa un contract de împrumut, conform poziției Curții Supreme a Rusiei, este invalidă, deoarece încalcă drepturile consumatorului și poate fi contestat. Prin analogie cu comisioanele de credit, pot fi luate în considerare și alte comisioane percepute de bănci, totuși, practica judiciară aici nu este încă atât de clară și consecventă. O serie de acte judiciare ne permit să afirmăm că, de exemplu, perceperea unei taxe pentru retragerile de numerar de la bancomate și casele de marcat ale băncilor și pentru transferurile fără numerar la primirea rambursării unui împrumut este, de asemenea, ilegală. Pentru a determina legalitatea comisioanelor inventate constant de bănci, este necesar să se pornească de la dacă un astfel de comision se califică drept comision pentru un serviciu bancar separat sau dacă este o componentă a unei taxe pentru un serviciu pentru care consumatorul plătește deja: de exemplu, adăugarea dobânzii la un contract de împrumut.

Kirill Linnik, expert al Școlii Ruse de Management

„Din păcate, pentru debitori, cele mai multe comisioane sunt de obicei legale. Dar băncile, care eliberează un împrumut, trebuie să avertizeze despre aceste comisioane. Dacă nu au făcut acest lucru, atunci în acest caz apar precedente, față de care instanțele ruse le tratează foarte diferit.

Sfaturile pentru debitori sunt foarte simple, dar eficiente:

1. Acordați atenție ratei dobânzii complete conform contractului. Precizați înainte de a semna contractul dacă vor exista comisioane la primirea fondurilor și la rambursarea împrumutului.
2. Retrageți numerar numai de la bancomatele băncii împrumutate. De regulă, acesta este și plătit, deci este mai bine să plătiți cu cardul.
3. De regulă, nu se percepe comision pentru plățile fără numerar.
4. Plătiți împrumutul prin internet banking sau carduri de credit. De regulă, completarea cardurilor de credit are loc fără comisioane. Rambursarea creditelor de pe carduri, de asemenea, are loc, de regulă, fără comisioane.

Problema principală, după părerea mea, este că oamenii vor să ia împrumuturi mai ieftine. Bănci și vinde-le mai ieftin, dar ia comisioane. Și se dovedește războiul vicleniei. Puteți avea încredere în băncile care indică PPP (rata totală a dobânzii) în acord și care stipulează ele însele procedurile de rambursare a împrumuturilor înainte de a semna acordurile. Chiar dacă băncilor li s-ar cere să minimizeze comisioanele, cel mai probabil ar începe să ofere contracte suplimentare pentru servicii pentru deservirea debitorilor.