Predstaviteľ regiónu Sberbank Volga. Služby Sberbank pre jednotlivcov. Stručne o systéme Sberbank Online

Sberbank of Russia je úplne prvou úverovou organizáciou v krajine. Viac ako 50 % ruských občanov sú klientmi finančnej inštitúcie. Rovnako ako iné úverové organizácie, aj Sber má svoju webovú stránku.

Väčšina klientov banky využíva jej služby tradičnou formou. Oficiálna webová stránka Sberbank vám umožňuje vykonávať takmer rovnaké operácie oveľa rýchlejšie, bez front a oneskorení. Poďme zistiť, akú funkcionalitu má web Sberbank, ako môže klient nájsť potrebné údaje atď.

Domovská stránka

Konzervatívny prístup k poskytovaniu služieb sa odráža aj v dizajne oficiálnej webovej stránky Sberbank, ktorá sa nachádza na adrese: www.sberbank.ru. Diskrétny dizajn stránky môže poskytnúť kurz akejkoľvek inej banke. Za nevzhľadným vzhľadom sa skrýva jednoduchosť používania. Oficiálna stránka Sberbank je jedným z najjednoduchších, a čo je najdôležitejšie, užívateľsky prívetivý. Tu jednoducho nájdete informácie, ktoré vás zaujímajú, či už sú to údaje o poskytovaných produktoch alebo tarifných plánoch, ktoré na mnohých stránkach iných bánk počas dňa nenájdete.

Hlavná stránka oficiálnej webovej stránky Sberbank pozostáva z niekoľkých „hlavičiek“. Najvyššou kategóriou sú kategórie klientov, pre ktorých je pripravený celý zoznam poskytovaných služieb.

Požičiavanie

Po výbere akéhokoľvek produktu sa otvorí jeho podrobný popis. Okrem štandardných podmienok sa tu dozviete, ako získať úver, aké doklady je potrebné priniesť do banky, aké požiadavky sú stanovené pre dlžníkov atď.

Tu sa môžete zoznámiť s úverovou zmluvou, prečítať si konkrétne podmienky v pravidlách požičiavania, dozvedieť sa o spôsoboch splatenia dlhu atď. Jedna stránka obsahuje maximum informácií o jednom konkrétnom produkte, pričom ako na mnohých weboch iných bánk sú všetky údaje roztrúsené po rôznych stránkach a záložkách. Za to stránka dostáva jednoznačné plus.

Pre pohodlie si môžete pôžičku vypočítať pomocou špeciálnej úverovej kalkulačky Sberbank. Použitie nie je také pohodlné, pretože je tu príliš veľa povinných polí na vyplnenie a polovica z nich je absurdná, napríklad označujúca pohlavie. Tento faktor môže ovplyvniť rozhodnutie o žiadosti, ale v štádiu predbežného výpočtu sa zdá byť absurdný. Tu môžete vidieť iba výšku mesačnej splátky a obísť tak dôležité údaje, ako sú celkové náklady na pôžičku.

Platba za služby a prevody

Karta „Platba a prevod“ pomôže klientom dozvedieť sa o spôsoboch platby za bývanie a komunálne služby, mobilnú komunikáciu, internet, pokuty, splátky úverov atď. Tu sú sadzby provízií pre jednotlivé transakcie v závislosti od spôsobu platby (Internet banking, bankomaty, mobilná aplikácia a pod.) Táto záložka obsahuje aj podrobné podmienky pre prevody peňazí v rámci tuzemska a zahraničia.

Záložka „Investuj a zarábaj“ pomôže klientovi pochopiť výber vhodnej služby, ktorú môže Sberbank poskytnúť (maklérska služba, podielové fondy atď.). Nájdete tu aj informácie o minciach na predaj.

poistenie

Záložka „Poistite si seba a majetok“ umožní súčasnému alebo potenciálnemu klientovi poistiť si online byt, debetnú alebo kreditnú kartu, život a zdravie.

Pridané vlastnosti

Na hlavnej stránke webu sú veľmi pohodlné widgety. Napríklad prevodník mien, kde si môžete online vypočítať doláre v rubľoch alebo iných menách podľa bankového kurzu; pozrite si aktuálny výmenný kurz eura/dolára voči rubľu a drahým kovom.

Sberbank bola jednou z prvých, ktorá vyvinula špeciálny projekt s názvom „Simply Finance“. Tu sa každý môže dozvedieť viac o štandardných bankových službách a produktoch v jednoduchých návodoch a farebných obrázkoch.

Čo je na stránke najužitočnejšie a prečo? Čo chýba?

Na oficiálnej stránke Sberbank je všetko v poriadku, všetko je na svojom mieste. Používateľ tak ľahko nájde potrebné informácie o akomkoľvek bankovom produkte. Vstup do Internet bankingu sa nachádza na najviditeľnejšom mieste – v hornej časti hlavnej stránky. Nižšie je mapa stránok, kde bude ešte rýchlejšie nájsť ten správny produkt.

Najväčšie plus pre Sberbank však možno dať za to, že na každej stránke akéhokoľvek produktu sú na ňom špecifické dokumenty (presné podmienky, tarifný plán, dohoda atď.) Bohužiaľ, banky na svojich webových stránkach farebne opisujú rovnaké pôžičky, čo naznačuje iba súhrnné informácie. A aby ste našli podrobnosti, musíte relevantné dokumenty dlho hľadať. Sberbank nič neskrýva ani „neskrýva“, naopak, dáva všetko na odiv. Navyše za úprimnosť.

Kontaktné informácie

Vyhľadanie kontaktných informácií pre Sberbank na jej oficiálnych stránkach je pomerne jednoduché. Číslo horúcej linky pre bezplatné hovory z akéhokoľvek telefónu je uvedené v hlavičke hlavnej stránky webu. Je uvedené aj číslo podpory pre Moskvu a Moskovský región, všetky pobočky nájdete v konkrétnom meste.

V spodnej časti hlavnej stránky sa nachádza špeciálny widget, ktorý automaticky nájde najbližšiu pobočku, bankomat alebo terminál vo vašom meste. Používateľovi stačí zadať ulicu alebo stanicu metra, vybrať servisné miesto a kliknúť na tlačidlo „Nájsť“.

Bankové údaje (BIC, INN, korešpondenčný účet atď.) sa nachádzajú v spodnom menu hlavnej stránky v záložke „O banke“ - „Podrobnosti“.

Táto stránka poskytuje iba informácie o službách a produktoch Sberbank a nie je žiadnym spôsobom spojená so samotnou bankou. Všetky logá patria ich príslušným vlastníkom. Táto stránka informuje iba o službách Sberbank. Presné podmienky produktu a tarify si overte v pobočkách Sberbank.

Sberbank of Russia je najväčšia banka v našej krajine, ktorá má zastúpenia a pobočky v každom meste Ruskej federácie. Je to práve Sberbank, ktorá poskytuje najširšiu škálu služieb fyzickým a firemným klientom. Zvláštnosťou banky je, že práve tu je obsluhovaných asi 70 % všetkých bankových klientov, a preto úroveň jej služieb spĺňa najvyššie požiadavky privátneho klienta. Poďme sa však dnes pozrieť na všetky služby Sberbank pre jednotlivcov.

Pôžičky jednotlivcom

Spotrebné pôžičky boli vždy jedným z najobľúbenejších bankových produktov. V Sberbank majú jednotlivci možnosť získať necielený úver vo výške až jeden a pol milióna rubľov. Banka ponúka niekoľko úverových programov s rôznymi úrokovými sadzbami:

• spotrebný úver bez zabezpečenia od 13,9 % ročne;
• sadzba úveru zaručeného jednotlivcami od 12,9 % ročne;
• sadzba úveru na súkromné ​​​​domácnosti od 17% ročne;
• pôžička vojenskému personálu pre účastníkov NIS - úroková sadzba od 13 5% ročne;
• úver zabezpečený nehnuteľnosťou od 12 % ročne.

Ako vidíte, sadzby neúčelových spotrebných úverov sú dosť nízke a banka viac preferuje platových klientov, pre ktorých platí minimálna ročná úroková sadzba. Ročná sadzba sa zvýši, ak dlžník odmietne poistenie osobných rizík.

Upozorňujeme, že pre každého potenciálneho dlžníka sú podmienky pôžičky prísne individuálne a budú závisieť od mnohých faktorov.

Poskytovanie hypotekárnych úverov

Sberbank sa špecializuje na poskytovanie hypotekárnych úverov, je lídrom v poskytovaní úverov na kúpu bývania. Existuje niekoľko programov pre potenciálnych dlžníkov:

1. Nákup dokončeného bývania – sadzba od 8,9 %.
2. Propagácia novostavieb – 7,4 % ročne.
3. Hypotéka plus materský kapitál – úroková sadzba od 8,9 % ročne.
4. Úver na výstavbu bytového domu - úroková sadzba 10% ročne.
5. Vojenská hypotéka - sadzba od 10,9 % ročne.

Na oficiálnej stránke banky môžete požiadať o hypotekárny úver bez toho, aby ste opustili svoj domov. Doba spracovania žiadosti môže byť až 5 pracovných dní. Tu sú hypotéky dostupné pre občanov Ruskej federácie vo veku od 21 do 65 rokov vrátane.

Refinancovanie úveru

Sberbank ponúka fyzickým osobám službu, ako je refinancovanie úverov z iných bánk. Táto služba je výhodná pre Vás klientov, ktorí splácajú úvery z iných bánk s vysokým úrokom alebo máte viacero úverov v rôznych bankách. Podstatou refinancovania je, že Sberbank spláca pôžičky klienta pomocou jeho úverových prostriedkov, po ktorých dlžník zaplatí Sberbank iba jeden úver. Výhodou služby je, že úroková sadzba refinančného úveru je o niekoľko bodov nižšia ako sadzby v iných bankách. Okrem toho je možné získať prostriedky na núdzové výdavky.

Upozorňujeme, že refinancovanie pôžičky od iných bánk je dostupné len pre zákazníkov, ktorí nemajú žiadny aktuálny dlh po lehote splatnosti.

Plastové karty

Kreditné a debetné karty sú medzi jednotlivcami vždy veľmi žiadané. Sberbank ponúka široký výber plastových kariet, ktoré dokážu uspokojiť potreby každého klienta. Tu môžete požiadať o kartu z platobných systémov Visa, MasterCard a Mir. V závislosti od výšky vášho príjmu banka ponúka klasické a zlaté platinové karty. Okrem toho tu klient môže vydať co-brandovú kartu, napríklad Sberbank Aeroflot Bonus, alebo sa zapojiť do charitatívneho programu Dar života.

Hlavnou výhodou Sberbank je, že svojim používateľom ponúka vydanie karty s individuálnym dizajnom. Náklady na takúto službu sú iba 500 rubľov. Mimochodom, nemožno povedať, že práve v Sberbank môžete vydať debetnú kartu pre maloleté dieťa staršie ako 7 rokov. Jej účet bude prepojený s hlavnou kartou jej rodičov. A tu môžete získať okamžitú kartu len za 15 minút.

Upozorňujeme, že náklady na servis plastovej karty závisia od viacerých faktorov, predovšetkým od jej stavu.

Investujte a zarábajte

Určite každého potenciálneho klienta zaujíma možnosť zarobiť si so Sberbank. A tu je takáto príležitosť poskytnutá. Tu si môžete založiť vklad za výhodných podmienok, banka ponúka viacero ponúk vkladov s rôznymi podmienkami služieb a úrokovou sadzbou. Klienti kartových kariet banky majú navyše možnosť získať vyšší úrok z vkladu pri otvorení účtu na diaľku, cez Sberbank online.

V Sberbank si môžete založiť aj nominálny účet na ukladanie sociálnych dávok. Jeho zvláštnosťou je, že nemá žiadne časové limity a tiež umožňuje svojim používateľom získať až 3,67% v rubľoch zo zostatku účtu. Minimálna výška zostatku nie je obmedzená. Privátnym klientom banka ponúka tieto investičné služby:

• individuálny investičný účet;
• podielové fondy;
• chránený investičný program;
• kapitálové životné poistenie.

Aké sú investičné služby Sberbank pre jednotlivcov. V prvom rade je to skutočná príležitosť zarobiť si ďalšie peniaze. Jednoducho povedané, banka berie peniaze svojich klientov do dôvery a investuje ich do spoľahlivých projektov, ktoré v budúcnosti prinášajú majiteľovi investície pasívny príjem.

Banka ponúka službu ako individuálny dôchodkový plán, teda v skutočnosti ide o neštátny dôchodkový fond Sberbank. Jednotlivci majú možnosť samostatne tvoriť financovanú časť svojho budúceho dôchodku. Ak chcete použiť túto službu, stačí si otvoriť účet na diaľku, potom podpísať zmluvu, ktorú zamestnanci banky pošlú e-mailom, a vložiť z karty sumu vo výške najmenej 1 500 rubľov; v budúcnosti je možné účet dobiť s najmenej 500 rubľov naraz.

Dôležité! Prostriedky na dôchodkovom účte sú spoľahlivo chránené, nepodliehajú zabaveniu ani inkasu.

Sprostredkovateľské služby

Sprostredkovateľské služby Sberbank pre fyzické osoby sú v poslednej dobe veľmi populárne. V prvom rade si treba uvedomiť, že jednotlivec nemá možnosť stať sa súkromným investorom bez sprostredkovateľov, presnejšie povedané, investovať svoj kapitál do cenných papierov. Tu banka ponúka jedinečnú príležitosť uzavrieť servisnú zmluvu a stať sa plnohodnotným účastníkom obchodovania na moskovskej burze.

Náklady na maklérske služby Sberbank pre jednotlivcov sa pohybujú od 0,165 % do 0,006 % v závislosti od výšky transakcie. Stojí za zmienku, že služba sa vykonáva v každej kancelárii Sberbank, V súčasnosti službu využilo 180 000 súkromných investorov. Aby ste sa stali klientom, stačí kontaktovať ktorúkoľvek pobočku banky a uzavrieť zmluvu.

Platby a prevody

Sberbank of Russia poskytuje možnosť platiť za rôzne služby niekoľkými spôsobmi: pomocou vzdialených služieb, bankových pokladní alebo samoobslužných zariadení. Môžete uskutočniť nasledujúce platby:

• verejné služby;
• pokuty dopravnej polície;
• dane;
• celulárne komunikačné služby;
• Internet;
• úvery od iných bánk.

Ak ste kartovým klientom banky, potom je možné realizovať všetky platby online cez online systém Sberbank. Tarify za služby Sberbank pre jednotlivcov sú celkom lojálne; na uskutočnenie platieb vládnym a mimovládnym organizáciám budete musieť zaplatiť províziu 3%; za bývanie a komunálne služby a služby mobilných telefónov je provízia 2%. Pri platbe za pôžičku od Sberbank, ako aj pri prevode na charitu, sa neúčtuje žiadna provízia za daňové poplatky.

Dôležité! Minimálna provízia je najmenej 20 rubľov.

iné služby

Služby ruskej Sberbank poskytované jednotlivcom sú pomerne rozmanité. Napríklad tu si okrem klasického vkladu v hotovosti môžete založiť kovový účet. Podstatou služby je, že si kúpite drahý kov alebo mince z drahých kovov od Sberbank a získate zisk vo forme rozdielu v nákladoch. Okrem iného si môžete kov vyzdvihnúť v ingotu alebo ho dostať v peňažnom vyjadrení.

Sberbank tiež poskytuje služby prenájmu bezpečnostných schránok za prijateľnú cenu. Žiaľ, nie všetky banky Sberbank ešte majú špecializované priestory s bankovými trezormi, preto si tieto informácie treba vopred objasniť. Cena prenájmu závisí od viacerých faktorov, predovšetkým od veľkosti bankového trezoru a doby jeho používania.

Poisťovacie služby banky nemôžete ignorovať. Banka ponúka niekoľko druhov poistenia, a to: poistenie osobných rizík, poistenie majetku, cestovné poistenie a komplexné poistenie. Na oficiálnej webovej stránke banky si môžete vybrať typ ochrany, ktorý potrebujete vy alebo vaši príbuzní. Náklady na poistku a výška poistného krytia priamo závisia od súboru poistných rizík. Poistku si môžete zakúpiť priamo v kancelárii finančnej inštitúcie alebo online na webovej stránke banky. Stojí však za zváženie, že túto službu poskytuje poisťovňa Sberbank, ktorá je 100% dcérskou spoločnosťou ruskej Sberbank.

Vzdialené služby

Ďalšou službou, ktorú Sberbank poskytuje jednotlivcom, sú služby na diaľku: Internet banking a SMS notifikácie. V prvom rade sú tieto služby dostupné pre používateľov plastových kariet. Aby ste k nim získali prístup, stačí najskôr vydať plastovú kartu a potom pripojiť všetky služby k pobočke Sberbank alebo prostredníctvom bankomatu.

Pokiaľ ide o náklady na služby na diaľku, za internetové bankovníctvo sa neplatí žiadny poplatok. Okrem toho, ak máte v systéme prístup k svojmu osobnému účtu, máte možnosť si bezplatne stiahnuť mobilnú aplikáciu Sberbank Online a mať prístup k svojmu osobnému účtu kedykoľvek počas dňa bez ohľadu na miesto. Za oznámenie SMS do mobilnej banky budete musieť zaplatiť symbolickú cenu, ktorá sa pohybuje od 0 do 60 rubľov. Pre zlaté a kreditné karty je platba 0 rubľov.

Sberbank poskytuje služby fyzickým osobám už viac ako 100 rokov. Navyše ponúka skutočne najširšiu škálu služieb pre jednotlivcov. Mimochodom, ak sa chcete stať klientom banky, popis každej služby a jej ceny nájdete na oficiálnej webovej stránke.

História Sberbank Ruska sa začína osobným dekrétom cisára Mikuláša I. z roku 1841 o založení sporiteľní, z ktorých prvá bola otvorená v Petrohrade v roku 1842. O storočie a pol neskôr, v roku 1987, bola na základe štátnych pracovných sporiteľní vytvorená špecializovaná banka na sporenie práce a poskytovanie úverov obyvateľstvu - Sberbank ZSSR, ktorá spolupracovala aj s právnickými osobami. Sberbank ZSSR zahŕňala 15 republikánskych bánk vrátane Ruskej republikánskej banky.

V júli 1990 bola uznesením Najvyššej rady RSFSR Ruská republikánska banka Sberbank ZSSR vyhlásená za majetok RSFSR. V decembri 1990 sa transformovala na akciovú komerčnú banku, ktorá právoplatne vznikla na valnom zhromaždení akcionárov 22. marca 1991. V tom istom roku 1991 sa Sberbank stala majetkom Centrálnej banky Ruskej federácie a bola zaregistrovaná ako akciová obchodná sporiteľňa Ruskej federácie.

V roku 1998 sa Sberbank podarilo vydržať zlyhanie GKO-OFZ, a to najmä vďaka podpore Centrálnej banky Ruskej federácie a zvýšeniu poplatkov za zúčtovacie služby. V tom čase bol podiel štátnych dlhopisov na aktívach banky 52 % a úverové portfólio tvorilo len 21 % čistých aktív.

V septembri 2012 centrálna banka Ruskej federácie predala 7,6 % podiel v Sberbank súkromným investorom za 159 miliárd rubľov, teda takmer 5 miliárd dolárov. Kmeňové a prioritné akcie banky sú kótované na ruských burzách od roku 1996, americké depozitné certifikáty (ADR) na londýnskej burze cenných papierov, Frankfurtskej burze cenných papierov a na mimoburzovom trhu v Spojených štátoch amerických.

V roku 2012 Sberbank uzavrela dohodu o fúzii s investičnou spoločnosťou Troika Dialog (transformovaná na korporátnu investičnú štruktúru Sberbank CIB a retailová banka Troika Dialog bola na jeseň 2013 predaná skupine súkromných investorov).

V roku 2012 bola tiež uzavretá dohoda pre Sberbank o kúpe väčšinového podielu od francúzskej skupiny BNP Paribas v jej dcérskej ruskej retailovej banke (teraz spoločný podnik funguje ako Cetelem Bank, podiel Sberu vo výške 79,2 % sa od 30. mája 2018 nezmenil ).

V roku 2013 bola značka Sberbank oficiálne uvedená na trh v Európe. Kúpa DenizBank bola dokončená v septembri 2012 a stala sa najväčšou akvizíciou vo viac ako 170-ročnej histórii banky. V máji 2018 však Sberbank uzavrela záväznú dohodu o predaji svojho podnikania v Turecku. V júli 2019 bol predaj DenizBank ukončený.

Sberbank predstavuje približne 41 % všetkých úverov fyzickým osobám, ako aj viac ako tretinu súkromných vkladov a úverov právnickým osobám v Rusku. V roku 2012 Sberbank predbehla bývalého lídra v segmente kreditných kariet - Russian Standard Bank. Podiel hypotekárneho portfólia Sberbank na štruktúre takéhoto portfólia v bankovom systéme ako celku je približne 57 %.

Sberbank je na 32. mieste na svete v každoročnom hodnotení časopisu The Banker „1 000 najväčších bánk sveta 2019“.

K 1. augustu 2019 objem čistých aktív úverovej inštitúcie predstavoval 28,83 bilióna rubľov, objem akciových fondov – 4,30 bilióna rubľov. Na konci prvého polroka 2019 banka vykázala zisk 519,67 miliardy rubľov.

Sieť divízií:
ústredie (Moskva);
2 zastúpenia (Peking, Čína; Frankfurt nad Mohanom, Nemecko);
89 pobočiek (88 v Ruskej federácii, 1 v Naí Dillí, India);
13 220 ďalších kancelárií;
578 prevádzkových kancelárií;
285 mobilných registračných pokladníc;
90 prevádzkových pokladní mimo pokladne.

Geografia skupiny Sberbank zahŕňa 21 krajín vrátane Ruskej federácie. Okrem krajín SNŠ má Sberbank zastúpenie aj v strednej a východnej Európe (Sberbank Europe AG, bývalá Volksbank International), vo Veľkej Británii a USA, na Cypre a v mnohých ďalších krajinách (korporátne a investičné podnikanie skupiny Sberbank CIB).

vlastníci:
Bank of Russia (Centrálna banka Ruskej federácie) – 50,0 % + 1 akcia;
akcie vo verejnom obehu – 50,0 % – 1 akcia.

Podiel 45,04 % (akcie vo verejnom obehu) majú nerezidentské právnické osoby. Celkový počet vlastníkov bánk presahuje 253 tisíc akcionárov.

dozorná rada: Sergey Ignatiev (predseda), Gennady Melikyan, German Gref, Sergey Shvetsov, Nadezhda Ivanova, Bella Zlatkis, Olga Skorobogatova, Maxim Oreshkin, Valery Goreglyad, Nikolay Kudryavtsev, Leonid Boguslavsky, Alexander Kuleshov, Esko Aho, Nadya Wells.

Riadiaci orgán: German Gref (predseda, prezident), Alexander Vedyakhin, Lev Khasis, Oleg Ganeev, Bella Zlatkis, Svetlana Kirsanova, Stanislav Kuznecov, Alexander Morozov, Anatolij Popov.