në shtëpi Komunikimet

Shtypi për sigurimet, kompanitë e sigurimeve dhe tregun e sigurimeve. Kushtet e policës për programin e sigurimit “Mbijetesa e të Siguruarit deri në humbjen e vendit të punës të përhershme për arsye jashtë kontrollit të tij

Sigurimi i mbijetesës është një lloj sigurimi personal që parashikon pagesën e shumës së siguruar me arritjen e një periudhe të caktuar sigurimi, arritjen e një moshe të caktuar ose me ndodhjen e një ngjarjeje të përcaktuar në kontratën e sigurimit. Një shembull i një sigurimi të tillë është sigurimi i arsimit, i cili është mjaft i popullarizuar në Perëndim, kur prindërit i sigurojnë fëmijës së tyre pagesën për shpenzimet e arsimit. Megjithatë, në formën e tij të pastër, sigurimi për mbijetesë dhe deri në një periudhë të caktuar është i rrallë. Si rregull, të dyja këto lloje kombinohen me sigurimin e vdekjes, d.m.th. të përfshira në sigurimin e përzier. Ekzistojnë llojet e mëposhtme të sigurimit të jetës:
1) sigurimi për fëmijë;
2) sigurimi për martesë;
3) sigurimi i konvikteve të fëmijëve;
4) sigurimi deri në një periudhë të caktuar.
Sigurimi i fëmijëve ju lejon të krijoni kursime të caktuara në shumën e shumës së siguruar deri në momentin kur fëmija arrin moshën madhore, si dhe ofron ndihmë financiare për mbajtësin e policës në rast të ngjarjeve të pafavorshme që lidhen me jetën dhe shëndetin e fëmijës së siguruar. Kontratat lidhen me prindërit dhe të afërmit e fëmijës (siguruesit), pavarësisht moshës dhe gjendjes së tyre shëndetësore, në favor të një fëmije mosha e të cilit nuk i kalon 15 vjeç. Periudha e sigurimit përcaktohet si diferenca midis 18 vjeç dhe moshës së fëmijës në ditën e lidhjes së kontratës. Mosha e të siguruarit përcaktohet në vite të plota; për këtë, një vit jo i plotë rrumbullakoset në një vit të plotë (lart), mosha e fëmijëve nën 6 muaj rrumbullakohet në zero. Disa kontrata mund të lidhen në favor të një fëmije nga një ose më shumë të siguruar. Gjatë 6 muajve të parë ka kufizim në pagesën e shumave të sigurimit nëse vdekja vjen si pasojë e një sëmundjeje të lindur ose të rëndë kronike. Gjatë gjithë periudhës ka kufizim të përgjegjësisë së sigurimit në rastet e vdekjes së të siguruarit për shkak të kryerjes së një krimi të qëllimshëm ose veprimeve të paligjshme. Kontrata mund të lidhet me kushtin e pagesës së dyfishtë ose të trefishtë të shumës së siguruar në rast të ndodhjes së ngjarjeve të siguruara që lidhen me shëndetin e fëmijës. Nëse për ndonjë arsye mbajtësi i policës nuk mund të vazhdojë të paguajë primet sipas kontratës aktuale, ose në rast të vdekjes së mbajtësit të policës, çdo i afërm tjetër i fëmijës mund të marrë përsipër përgjegjësitë e tij. Nëse, pas vdekjes së të siguruarit, asnjë nga të afërmit e fëmijës nuk ka marrë përsipër përgjegjësitë e të siguruarit, atëherë me kërkesë të prindërve ose kujdestarit (kujdestarit) të fëmijës së siguruar, hapet një depozitë në një bankë kursimi dhe 90. % e primeve të paguara transferohen në emrin e fëmijës. Mbajtësi i policës ka të drejtë të zgjidhë para kohe kontratën e sigurimit dhe të marrë një pjesë të primeve të paguara në shumën e shumës së shlyerjes, nëse kontrata është paguar me prime dhe ka qenë e vlefshme për të paktën 6 muaj. Mospagimi i primeve për 3 muaj kalendarik radhazi sjell përfundimin e parakohshëm të kontratës së sigurimit me të gjitha pasojat që pasojnë. Në rast vdekjeje të të siguruarit gjatë periudhës së vlefshmërisë së kontratës së sigurimit, mbajtësit të policës i paguhet një përfitim sigurimi në masën 30% të shumës së siguruar dhe në të njëjtën kohë të gjitha kontributet e paguara kthehen pa zbritje.
Sigurimi deri në një periudhë të caktuar kohore parashikon pagesën e plotë të shumës së siguruar pas një periudhe të caktuar kohore, pavarësisht nëse mbajtësi i policës mbijeton deri në këtë periudhë.
Sigurimi i dasmës siguron krijimin e kursimeve deri në ditën kur i siguruari martohet ose mbush moshën 21 vjeç, si dhe ndihmë financiare për të siguruarin në rast të ngjarjeve të pafavorshme që lidhen me shëndetin e fëmijës së siguruar. Për fëmijët nën 15 vjeç lidhen kontrata me prindërit (prindër birësues) dhe të afërm të tjerë të fëmijës. Mosha e të siguruarit mund të jetë në intervalin 18-72 vjeç, në mënyrë që në ditën e skadimit të periudhës së sigurimit, mbajtësi i policës të jetë jo më shumë se 75 vjeç. Disa kontrata sigurimi mund të lidhen në favor të një fëmije nga një ose persona të ndryshëm (policuar).
Primet e sigurimit vendosen në të njëjtën mënyrë si për sigurimin e fëmijëve. Vdekja e të siguruarit nga çdo shkak është një ngjarje e siguruar, me përjashtim të rasteve të veçanta. Në lidhje me vdekjen e mbajtësit të policës, pagesa e primeve pushon dhe kontrata e sigurimit mbetet në fuqi (përveç nëse ka arsye për përfundimin e saj për arsye të jashtëzakonshme), dhe fëmija vazhdon të jetë i siguruar deri në fund të periudhës së sigurimit. Pas skadimit të periudhës së sigurimit, i siguruari ka të drejtë të marrë shumën e sigurimit me kusht që të lidhë një martesë të regjistruar ose të mbushë moshën 21 vjeç. Me rastin e pagesës së shumës së sigurimit për çdo muaj që ka kaluar nga data e skadimit të periudhës së sigurimit përpara paraqitjes së kërkesës për pagesën e shumës së siguruar, llogaritet një shtesë prej 0,25% e shumës së siguruar. Mbajtësi i policës, brenda tre viteve pas përfundimit të periudhës së sigurimit, ka të drejtë të marrë vetë shumën e sigurimit, nëse ajo nuk i paguhet personit në favor të të cilit është lidhur kontrata e sigurimit.
Sigurimi i shkollave të konviktit për fëmijë shoqërohet me pjesëmarrjen në aktivitete bamirëse të ndërmarrjeve dhe organizatave, qytetarë individualë që kujdesen për mirëqenien materiale të fëmijëve të cilët, për shkak të rrethanave, janë të privuar nga kushtet normale të edukimit në familje. Duke vepruar si sigurues, personat juridikë dhe individët mund të lidhin një marrëveshje sigurimi me një organizatë sigurimesh në favor të fëmijëve të moshës 1 deri në 15 vjeç, nëse ata rriten në një jetimore ose shkollë me konvikt, në një shtëpi fëmijësh dhe janë jetimë ose kanë mbetur pa për arsye të ndryshme kujdesi prindëror. Periudha e sigurimit, si për sigurimin e rregullt të fëmijëve, llogaritet si diferencë midis 18 vjeç dhe moshës së fëmijës në momentin e lidhjes së kontratës së sigurimit. Në aplikimin e sigurimit, mbajtësi i policës tregon mbiemrin, emrin dhe patronimin e fëmijës (ose disa fëmijëve) në favor të të cilit është lidhur kontrata. Nëse fëmija ka prindër, atëherë ata nuk kanë të drejta sipas kësaj marrëveshjeje. Fëmijës së siguruar i paguhet shuma e sigurimit e përcaktuar në kontratën e sigurimit nëse mbijeton deri në përfundim të periudhës së sigurimit, d.m.th. deri në 18 vjeç. Për ta bërë këtë, ai duhet të paraqesë në kompaninë e sigurimit pasaportën dhe certifikatën e sigurimit.
Gjatë periudhës së vlefshmërisë së kontratës, fëmija konsiderohet i siguruar nga një aksident që rezulton me paaftësi. Përfitimet e aftësisë së kufizuar i lëshohen të siguruarit së bashku me pagesën e shumës së sigurimit për mbijetesë. Masa e përfitimit është: për grupin e parë të aftësisë së kufizuar - 200% të shumës së siguruar, për të 11-in - 120, për të 111-in - 60%. Nëse vdekja e të siguruarit ndodh gjatë periudhës së sigurimit, kontrata ndërpritet dhe organizata transferon primin e paguar të sigurimit në llogarinë e degës lokale të Fondit të Fëmijëve. Kur i siguruari është shtetas, ai mund të rinovojë kontratën për një fëmijë tjetër.
Pagesa për të gjitha llojet e mësipërme të sigurimit i nënshtrohet vlefshmërisë së kontratës së sigurimit të jetës deri në ditën e mbijetesës, d.m.th. pagesën e plotë të marrëveshjes përkatëse me këste të rregullta ose një herë. Marrësi i shumës së sigurimit në lidhje me ardhjen e ditës së mbijetesës është vetëm mbajtësi i policës ose i siguruari, pavarësisht se, sipas kushteve të sigurimit, një person tjetër mund të paguajë këstet e radhës. Gjatë periudhës së vlefshmërisë së kontratës, ka një grumbullim gradual të shumës së parashikuar të sigurimit, e cila arrin shumën e saj të plotë në ditën e mbijetesës.

Sipas sigurimit të mbijetesës, shuma e siguruar paguhet nëse i siguruari mbijeton deri në momentin e caktuar në kontratë. Shuma e shumës së sigurimit përcaktohet në përfundim të këtij të fundit dhe zakonisht përbëhet nga primi i sigurimit i paguar dhe të ardhurat e planifikuara nga investimi i kësaj premie. Kur i siguruari vdes gjatë afatit të policës, nuk bëhet asnjë pagesë sigurimi dhe vetëm primet e paguara i kthehen mbajtësit të policës.

Një tipar dallues i llojeve të sigurimit të jetës është se mbajtësi i policës ka të drejtë të marrë shumën e shlyerjes në rast të përfundimit të parakohshëm të kontratës. Shuma e shlyerjes përfaqëson pjesën e kursimeve të formuara sipas kontratës në ditën e përfundimit të saj, e cila i paguhet mbajtësit të policës. Në mënyrë tipike, e drejta për një shumë të riblerjes lind me kusht që kontrata të ketë qenë në fuqi për të paktën 6 muaj, por mund të vendoset një periudhë më e gjatë. Kjo kërkesë e siguruesit lidhet me sigurimin e stabilitetit të portofolit të tij të sigurimit. Shuma e shumës së shlyerjes varet nga kohëzgjatja e periudhës së sigurimit të skaduar dhe nga periudha për të cilën është lidhur kontrata.

Ndër numrin e madh të llojeve të sigurimit të mbijetesës, mund të dallohen dy nëngrupe: sigurimi i kapitalit (shumat) dhe sigurimi i anuitetit (anuitet). Nëngrupi i parë kombinon lloje sigurimesh që synojnë të grumbullojnë një shumë të madhe nëpërmjet pagesës sistematike të kontributeve të vogla, të cilat paguhen në mënyrë të përgjithshme. Sigurimi i kapitalit përfshin sigurimin e kursimeve, sigurimin e martesës, sigurimin e fëmijëve, sigurimin e përzier të jetës, sigurimin e jetës familjare dhe sigurimin e sëmundjeve të rënda. Nëngrupi i dytë përfshin llojet e sigurimeve, kushtet e të cilave parashikojnë shpenzimin gradual të kontributeve të bëra në formën e pagesave të rregullta. Sigurimi i pensionit kombinon gjithashtu shumë lloje, nga të cilat spikat sigurimi pensional. Le të hedhim një vështrim më të afërt në llojet individuale të sigurimit të jetës.

Sigurimi i kapitalit

Sigurimi i kursimeve. Sigurimi i kursimeve parashikon pagesën e primit të sigurimit me këste dhe pagesën e shumës së siguruar nëse i siguruari mbijeton deri në fund të periudhës së sigurimit. Kur aplikoni për sigurim, nuk kërkohet plotësimi i një pyetësori për gjendjen shëndetësore të të siguruarit dhe aq më tepër për t'iu nënshtruar një kontrolli mjekësor.

Sigurimi për martesë. Një veçori e veçantë e sigurimit të dasmës është se shuma e siguruar paguhet kur i siguruari mbijeton deri në përfundimin e periudhës së sigurimit dhe ndodhjen e një ngjarje të caktuar.

Qëllimi i një sigurimi të tillë është të garantojë që i siguruari do të marrë shumën e sigurimit pas martesës, edhe nëse gjatë periudhës së sigurimit, pagesa e primeve të sigurimit ndërpritet për shkak të vdekjes së siguruesit.

Duke qenë se kushtet e sigurimit parashikojnë që kontrata të vazhdojë të jetë e vlefshme edhe pas vdekjes së të siguruarit, siguruesit vendosin kërkesa strikte për moshën dhe gjendjen shëndetësore të atyre që dëshirojnë të sigurojnë fëmijët dhe nipërit e mbesat e tyre.

Të siguruar këtu janë prindërit, gjyshërit dhe të afërmit e tjerë të ngushtë të fëmijës nga mosha 18 deri në 72 vjeç dhe i siguruari është një fëmijë i moshës 15 vjeç.

Primi i sigurimit caktohet në varësi të moshës së të siguruarit, periudhës së sigurimit dhe shumës së siguruar. Kjo e fundit përcaktohet me marrëveshje të palëve.

Një ngjarje e siguruar është prania e dy kushteve:

- mbijetesën e të siguruarit deri në fund të periudhës së sigurimit,
- lidhja e një martese të regjistruar ose mbushja e moshës 21-25 vjeç, varësisht se cila ngjarje vjen e para.

Ekzistojnë lloje të sigurimit të martesës që kombinojnë rreziqet e sigurimit për mbijetesë dhe kundër aksidenteve dhe sëmundjeve.

Sigurimi i fëmijëve. Për sigurimin e fëmijëve, të njëjtët persona mund të veprojnë si mbajtës të policave dhe persona të siguruar si për sigurimin e martesës. Megjithatë, meqenëse për këtë lloj sigurimi kompania është e detyruar të paguajë shumën e sigurimit vetëm nëse paguhet e gjithë primi e sigurimit, nuk ka kërkesa për moshën dhe shëndetin e të siguruarve. Primet që i kërkohet të paguajë mbajtësi i policës gjatë gjithë periudhës së sigurimit varen nga mosha e fëmijës, shuma e shumës së siguruar dhe periudha e sigurimit. Mbajtësit të policës i jepet e drejta të zgjedhë mënyrën e pagesës së primeve, të ndryshojë shumën e shumës së siguruar dhe të zgjidhë kontratën para kohe.

Në rast të vdekjes së mbajtësit të policës, përgjegjësitë e tij mund t'i marrë çdo i afërm i fëmijës. Kur asnjë nga të afërmit nuk merr përsipër përgjegjësinë për pagesën e primeve, kontrata e sigurimit zgjidhet me kthimin e primeve të paguara më parë tek fëmija.

Ngjarja e siguruar për këtë lloj sigurimi është mbijetesa e të siguruarit deri në përfundimin e periudhës së sigurimit, vdekja e një fëmije gjatë vlefshmërisë së kontratës, si dhe dëmtimi ose helmimi. Në rast vdekjeje, ka një sërë përjashtimesh kur nuk bëhet asnjë pagesë sigurimi.

Sigurimi i përzier i jetës. Në sigurimin e përzier të jetës, sigurimi i jetës dhe sigurimi me afat në rast vdekjeje kombinohen në një kontratë. Ndonjëherë kjo përfshin edhe ngjarje të qenësishme në sigurimin kundër aksidenteve dhe sëmundjeve. Një tipar karakteristik i sigurimit të përzier është se mbulimi i sigurimit paguhet domosdoshmërisht sipas çdo kontrate: qoftë në lidhje me vdekjen e të siguruarit gjatë periudhës së sigurimit, ose me mbijetesën e tij deri në fund të periudhës së përcaktuar në kontratë.

Shuma e pagesës së sigurimit mund të diferencohet në varësi të shkaqeve të vdekjes së të siguruarit.

Ngjarjet e siguruara mund të përfshijnë gjithashtu humbje të përhershme të aftësisë së përgjithshme për punë, por vetëm si pasojë e një aksidenti. Në rast të humbjes së plotë të aftësisë për punë paguhet e gjithë shuma e siguruar, në rast të humbjes së pjesshme të aftësisë për punë paguhet një pjesë e shumës së siguruar që i përgjigjet përqindjes së humbjes së aftësisë për punë. Në rast të vdekjes së të siguruarit, shuma e sigurimit paguhet në shumën e përgjithshme menjëherë pas vërtetimit të faktit të ngjarjes së siguruar.

Sigurimi i jetës familjare. Kushtet e sigurimit të jetës familjare ofrojnë mbrojtje sigurimi për të gjithë anëtarët e familjes në një kontratë. Një person që lidh një kontratë sigurimi familjar mund të zgjedhë se cilët anëtarë të familjes do të sigurojë dhe cilat raste do të mbulohen nga detyrimet e siguruesit.

Për personin e specifikuar, ngjarjet e siguruara mund të përfshijnë mbijetesën e tij deri në fund të periudhës së sigurimit, vdekjen nga çdo shkak, lëndimet e marra si pasojë e një aksidenti, për anëtarët e tjerë të familjes - ngjarjet e listuara, përveç mbijetesës.

Shuma e primeve sipas kontratës varet nga mosha e të siguruarit dhe numri i tyre, si dhe nga rreziqet e përzgjedhura.

Sigurimi ndaj sëmundjeve të rënda. Një lloj i ri sigurimi është sigurimi kundër sëmundjeve të rënda. Në këtë lloj pagesa bëhet nëse i siguruari mbijeton deri në përfundimin e periudhës së sigurimit, vdekjen e tij, si dhe nëse është diagnostikuar me ndonjë sëmundje të rëndë (kancer, infarkt miokardi, etj.).

Kushtet parashikojnë detyrimisht një periudhë pritjeje - diagnostikimi i sëmundjes në tre muajt e parë pas lidhjes së kontratës nuk i jep të siguruarit të drejtën për të marrë pagesën e sigurimit.

Ekzistojnë dy mundësi për përcaktimin e shumës së shumës së siguruar. Në rastin e parë, me shfaqjen e njërës prej sëmundjeve të siguruara, shuma e sigurimit, e cila do të paguhet nëse i siguruari mbijeton deri në përfundimin e periudhës së sigurimit ose në rast të vdekjes së tij, zvogëlohet me shumën e sigurimit. pagesa e kryer. Në opsionin e dytë, pagesa me diagnozën e një sëmundjeje nuk ndikon në shumën e shumës së siguruar për detyrimet e tjera të siguruesit. Ju lutemi vini re se pagesa bëhet në një shumë të paracaktuar të zgjedhur nga mbajtësi i policës. Vlera e tij nuk përcaktohet nga kostoja e shpenzimeve mjekësore për trajtimin e një sëmundjeje të konstatuar, paaftësi që rezulton ose të ardhurat e të siguruarit.

Sigurimi i Qirasë

Një tipar karakteristik i sigurimit të pensionit është realizimi i pagesave të sigurimit në një shumë fikse me frekuencën e përcaktuar në kontratën e sigurimit. Në varësi të procedurës së vendosur për pagimin e kontributeve dhe kushteve të dakorduara të pagesës, dallohen opsione të ndryshme anuiteti:

- anuiteti i menjëhershëm - anuiteti, pagesa e të cilit fillon menjëherë pas pagesës (në një kohë ose me këste) të të gjithë shumës së primeve të sigurimit,
- pensioni i shtyrë - një anuitet pagesa e të cilit shtyhet deri në një datë të caktuar të ardhshme,
- pensioni i përjetshëm - anuiteti i paguar nga një datë e caktuar gjatë periudhës së përcaktuar me kontratën e sigurimit,
- anuiteti prenumerando ("përpara") - pensioni i paguar në fillim të çdo periudhe të vendosur për pagesën e radhës të mbulimit të sigurimit,
- anuitet postnumerando ("mbrapa") - pensioni i paguar në fund të çdo periudhe të vendosur për pagesën e radhës të mbulimit të sigurimit,
- pensioni konstant - pensioni, pagesa e të cilit bëhet në një shumë konstante,
- qira e ndryshueshme - qira, vlera e së cilës ndryshon me kalimin e kohës.

Në praktikë përdoret gjerësisht rritja e qirasë, e cila bën të mundur neutralizimin e efekteve negative të inflacionit.

Sigurimi pensional. Siguruesit ofrojnë një numër të madh të llojeve të sigurimit pensional. Le të shqyrtojmë më të thjeshtat prej tyre - sigurimin pensional suplementar.

Ngjarja e siguruar këtu është mbijetesa e personit të siguruar deri në moshën e përcaktuar të pensionit. Prandaj, pagesat e rregullta sipas kontratës së sigurimit bëhen, si rregull, krahas pensionit të caktuar shtetëror të pleqërisë. Pensioni i sigurimit i paguhet të siguruarit për gjithë jetën pasi mbush moshën e pensionit dhe i nënshtrohet pagimit të të gjitha kontributeve që i detyrohen kontratës së sigurimit.

Siguruesit mund të jenë individë dhe persona juridikë. Masa e pensionit shtesë dhe shpeshtësia e pagesës së tij përcaktohen në kontratën e sigurimit. Periudha e sigurimit përcaktohet si diferencë midis moshës së pensionit të vendosur dhe moshës së të siguruarit në datën e regjistrimit të kontratës. Masa e primeve të sigurimit caktohet në varësi të gjinisë së të siguruarit, periudhës së sigurimit dhe masës së pensionit të përzgjedhur. Me skadimin e periudhës së sigurimit, i siguruari ka të drejtë të marrë pensionin e parë dhe nëse mbijeton deri në datat e ardhshme të përcaktuara për pagesën e tij, pensionin e dytë dhe të mëvonshëm pa asnjë kufizim për sa kohë që marrësi është gjallë.

Një kusht i rëndësishëm i këtij lloj sigurimi është aftësia e mbajtësit të policës për të zgjidhur kontratën para skadimit të periudhës së sigurimit dhe për të marrë shumën e shlyerjes kur i nevojiten paratë.

Ashtu si në disa lloje sigurimesh të diskutuara më parë, një kontratë mund të kombinojë sigurimin shtesë të pensionit dhe lloje të tjera rreziqesh, si sigurimi nga aksidentet dhe sëmundjet dhe sigurimi i vdekjes.

Sigurimi i jetës me kushtin e pagesës së rentës së sigurimit. Sigurimi i kombinuar përfshin këtë lloj sigurimi të rentës, siç është sigurimi i jetës me kushtin e pagesës së rentës së sigurimit. Këtu ngjarjet e mëposhtme njihen si ngjarje të siguruara:

1) mbijetesa e të siguruarit deri në periudhën kohore të përcaktuar me kontratën e sigurimit për pagesën e anuitetit të sigurimit;
2) mbijetesa e të siguruarit deri në datën e caktuar të skadimit të kontratës së sigurimit,
3) vdekja e të siguruarit gjatë periudhës së vlefshmërisë së kontratës nga çdo shkak, përveç përjashtimeve të pranuara përgjithësisht (qëllimi, dehja, vetëvrasja).

Mbajtësi i policës ka të drejtë të zgjedhë shpeshtësinë e pagesave të pensionit të sigurimit: një herë në vit ose çdo gjashtë muaj, tremujore, mujore. Shuma e sigurimit përcaktohet veçmas për ngjarjet "vdekja e të siguruarit" dhe "mbijetesa e të siguruarit".

Kontrata e sigurimit lidhet për një periudhë të paktën tre vjeçare.

Procedura, baza e pagesës së shumës së sigurimit dhe dokumentet e nevojshme për marrjen e kompensimit të sigurimit varen nga lloji i kontratës së sigurimit të jetës. Nga ana tjetër, kontratat e sigurimit të jetës, në varësi të ngjarjes së siguruar, janë të llojeve të mëposhtme:

sigurimi i vdekjes;
sigurim i jetës;
Sigurim shëndetsor.

Arsyet për pagesën e shumës së siguruar

1. Me rastin e sigurimit të vdekjes me sigurimin e jetës, bazë e tillë është vdekja e personit të siguruar. Në rast sigurimi me afat, vdekja e personit të siguruar brenda afatit të përcaktuar në kontratën e sigurimit.

2. Në rastin e sigurimit të mbijetesës, bazë për pagesën e shumës së sigurimit është mbijetesa e personit të siguruar deri në një moshë të caktuar të përcaktuar në kontratën e sigurimit.

3. Në rastin e sigurimit shëndetësor, bazë është humbja e shëndetit të personit të siguruar ose vdekja e tij për shkak të një aksidenti ose sëmundjeje në përputhje me kontratën e sigurimit.

Personat që kanë të drejtë të marrin shumën e sigurimit

Në varësi të bazës së pagesës së shumës së sigurimit, përcaktohen personat që kanë të drejtë ta marrin atë (klauzola 1, 2, neni 934 i Kodit Civil të Federatës Ruse):

përfituesi i përcaktuar në kontratën e sigurimit;
personi i siguruar ose trashëgimtarët e personit të siguruar, nëse nuk specifikohet përfituesi.

Afati për njoftimin e siguruesit për ndodhjen e një ngjarje të siguruar

1. Gjatë sigurimit kundër vdekjes, siguruesi ose përfaqësuesi i tij duhet të njoftohet për ndodhjen e një ngjarje të siguruar brenda periudhës së përcaktuar nga kontrata ose rregullat e sigurimit. Në këtë rast, periudha për njoftimin e siguruesit të përcaktuar me kontratë nuk mund të jetë më pak se 30 ditë (Klauzola 3, neni 961 i Kodit Civil të Federatës Ruse).

2. Në rastin e sigurimit të jetës, siguruesi ose përfaqësuesi i tij njoftohet brenda afatit të përcaktuar nga kontrata ose rregullat e sigurimit.

3. Gjatë sigurimit shëndetësor, siguruesi ose përfaqësuesi i tij duhet të njoftohet për ndodhjen e një ngjarje të siguruar brenda periudhës së përcaktuar nga kontrata ose rregullat e sigurimit. Në këtë rast, periudha për njoftimin e siguruesit të përcaktuar me kontratë nuk mund të jetë më pak se 30 ditë (Klauzola 3, neni 961 i Kodit Civil të Federatës Ruse).

Dokumentet e nevojshme për të marrë shumën e sigurimit

Një listë shteruese e dokumenteve që duhet t'i dorëzohen siguruesit për të marrë shumën e sigurimit përcaktohet nga kushtet e kontratës së sigurimit të llojit përkatës. Si rregull, në varësi të llojit të kontratës së sigurimit të jetës, sipas kushteve të saj mund të kërkohen dokumentet e mëposhtme.

1. Në rast të sigurimit të vdekjes:

certifikatën e vdekjes;
kontratë sigurimi (policë);
dokumente mjekësore që tregojnë shkakun e vdekjes;
vërtetimin e së drejtës së trashëgimisë, nëse trashëgimtarët e personit të siguruar aplikojnë për të marrë shumën e sigurimit;
pasaportën e përfituesit.

2. Në rastin e sigurimit të jetës:

aplikimi për pagesën e shumës së sigurimit, i cili tregon numrin dhe datën e lidhjes së kontratës së sigurimit, mbiemrin, emrin dhe patronimin e personit të siguruar;
kontratë sigurimi (policë);
pasaportën e personit të siguruar.

3. Në rastin e sigurimit shëndetësor:

një kërkesë për pagesën e shumës së siguruar, e cila tregon numrin dhe datën e lidhjes së kontratës së sigurimit, mbiemrin, emrin dhe patronimin e personit të siguruar, datën dhe rrethanat e ndodhjes së ngjarjes së siguruar;
kontratë sigurimi (policë);
një vërtetim nga një institucion mjekësor, një ekstrakt nga një dosje mjekësore, një certifikatë pushimi mjekësor, një vërtetim nga dhoma e urgjencës, një raport aksidenti industrial, një raport mjekësor, një kopje e protokollit për një kundërvajtje administrative, një vendim ose vendim në rasti i kundërvajtjes administrative, kopje e patentës së shoferit (në varësi të rastit të sigurimit);
certifikatën e vdekjes (në rast të vdekjes së personit të siguruar);
vërtetimin e së drejtës së trashëgimisë në rast të vdekjes së personit të siguruar, nëse trashëgimtarët e tij aplikojnë për të marrë shumën e sigurimit;
pasaportën e përfituesit.

Kur transferoni dokumente te siguruesi ose përfaqësuesi i tij, duhet të kërkoni konfirmimin e marrjes së tyre, në veçanti, një faturë të nënshkruar nga punonjësi dhe vulën e siguruesit që tregon numrin e hyrjes në listën e dokumenteve të paraqitura.

Afati i pagesës së shumës së sigurimit

Shuma e sigurimit i paguhet përfituesit ose trashëgimtarëve të personit të siguruar brenda periudhës së përcaktuar nga kontrata ose rregullat e sigurimit (zakonisht brenda 5 - 15 ditëve). Pagesa bëhet pasi siguruesi ka marrë një vendim për të paguar.

Nëse siguruesi vendos të refuzojë të paguajë shumën e siguruar, ju mund ta kundërshtoni këtë vendim në gjykatë me mbledhjen me forcë të shumës së siguruar.

Shënim!

Në raste të caktuara, pagesat sipas kontratave të sigurimit të jetës mund t'i nënshtrohen tatimit mbi të ardhurat personale, ndërsa pagesat sipas kontratave vullnetare të sigurimit personal që parashikojnë pagesa në rast vdekjeje, lëndimi dhe (ose) kompensimi për shpenzimet mjekësore të personit të siguruar nuk i nënshtrohen tatimi mbi të ardhurat personale. ( fq. 2, 3 f. 1 art. 213 i Kodit Tatimor të Federatës Ruse).

Sigurimi i jetës së mbijetesës është një nga llojet e sigurimit të jetës, i cili mund të konsiderohet edhe si një mënyrë specifike e grumbullimit dhe kursimit të parave. Depozita është afatgjatë, e ekzekutuar nga një marrëveshje autonome ose e kombinuar (mund të jetë pjesë e një kontrate sigurimi të jetës).

Pagesat sipas kontratës merren ose nga vetë personi i siguruar (me kusht që ai të mbijetojë deri në moshën e specifikuar në kontratë), ose, në rast të vdekjes së tij, ato i transferohen personit të treguar si. Kushti kryesor është një kontribut konstant i një shume fikse në llogari.

Sigurimi i vdekjes nuk mbulon të gjitha shkaqet e vdekjes. Të tilla, për shembull, nuk përfshijnë marrjen e qëllimshme të jetës ose përkeqësimin e sëmundjeve kronike të rrezikshme që ekzistonin në kohën e lidhjes së kontratës dhe ishin fshehur qëllimisht.

Të dy programet lëshohen rrallë në kontrata të veçanta; ato zakonisht janë pjesë e programeve të tjera të sigurimit.

Kur lidh një politikë sigurimi të jetës, një person përcakton një moshë specifike ose numër vitesh, të cilat tregohen në kontratë si periudha e mbijetesës së tij. Një shumë e përcaktuar qartë paguhet plotësisht pasi të përfundojë periudha e vlefshmërisë ose të ndodhë humbja e performancës ose vdekja.

Nëse është krijuar një rast për aplikimin e sigurimit, atëherë do t'ju duhet të mbledhni të gjitha paketat e letrave që konfirmojnë dëmtimin dhe gjendjen në të cilën është marrë (gjendja e dehjes nuk lejohet). Kontrollohet gjithashtu fshehja e sëmundjeve të rëndësishme (për shembull, sëmundjet kronike) dhe ndërlikimet e tyre.

Garancia e pagesës sigurohet nga kontributet e bëra nga një person për një periudhë të caktuar kohore. Në rast vdekjeje, paratë që gjenden në llogari i transferohen personit që është përfshirë në kontratën e sigurimit të mbijetesës si përfitues. Nëse vetë mbajtësi i policës mbijeton të gjithë afatin deri në përfundimin e marrëveshjes, atëherë të gjitha paratë i transferohen atij.

Kur hartoni një marrëveshje, duhet të tregoni faktorët e mëposhtëm:

Një shumë fikse parash që një person depoziton çdo muaj ose në shuma një herë në llogarinë e tij.
Afati i kontratës (1 -72 vjet). Mund të jetë çdo gjë. Hapi - 1 vit.
Personi të cilit do t'i shkojnë të gjitha paratë pas ndodhjes së një ngjarje të siguruar ose vdekjes së të siguruarit. Ju nuk duhet të regjistroheni askënd.

Një kontratë e përzier mund të paguajë fonde në një shumë të dyfishtë ose të trefishtë në rast të një dëmtimi të rëndë dhe humbjes së aftësisë për punë nga personi i siguruar. Nëse produktiviteti humbet me 60% ose më shumë, atëherë të gjitha pagesat e mëvonshme përgjysmohen.

Kush mund të marrë sigurim

Një marrëveshje mbijetese mund të lidhet nga një qytetar ose banor i Federatës Ruse dhe një person pa shtetësi.

Kufizimi është mosha e mbajtësit të policës: minimumi është një vit, dhe maksimumi është 72 vjeç. Në përfundim të afatit, personi i siguruar nuk duhet të jetë më shumë se 75 vjeç (nëse ndodh kjo, kontrata konsiderohet e zgjidhur). Përjashtimet nga këto rregulla përfshijnë marrëveshjet e sigurimit të të gjithë jetës.

Politika e kontratës së jetës nënkupton një proces kumulativ (me interes të grumbulluar) gjatë gjithë periudhës së vlefshmërisë, por në rast vdekjeje, vetëm paratë e grumbulluara në mënyrë të pavarur (pa interes) do t'i jepen përfituesit.

Mbijetesa është një lloj sigurimi i kombinuar:

Përmban shumicën e artikujve të sigurimit me afat.
Nënkupton marrjen e një shume të caktuar për një person të caktuar pas mbijetesës.

Si të merrni një politikë sigurimi të jetës

Ju mund të merrni një politikë për jetën dhe vdekjen në të njëjtën mënyrë si politikat e tjera DMP ose WMD.

Hapi 1. Shikoni informacionin dhe zgjidhni organizatën e duhur të sigurimit për ju, atë që ju pëlqen dhe i besoni.
Hapi 2. Ejani në kompani dhe merrni një konsultë juridike falas.
Hapi 3. Regjistrimi i policës së sigurimit mjekësor vullnetar për mbijetesë dhe vdekje. Plotësohet shuma, periudha e vlefshmërisë dhe zgjidhet përfituesi.
Hapi 4. Dekor .
Hapi 5. Ju duhet të paguani menjëherë pjesën e parë të kursimit (pagesa e parë mujore / tremujore / vjetore) ose të bëni një pagesë një herë të fondeve të kërkuara.

Normat e sigurimit të mbijetesës

Përfitimet e paguara pas vdekjes me sigurimin e jetës janë shumë më të larta sesa me sigurimin me afat. Krijohet një iluzion i pajustifikuar i pjesëve të ndryshme të sigurimit (një pjesë për sigurimin me afat dhe një pjesë për akumulimin e shumës).

Sipas një kontrate mbijetese, shoqëria e sigurimit duhet të paguajë të gjithë shumën e përcaktuar në kontratë. Pjesa e mbajtësit të policës fillon të grumbullohet në llogari vetëm pasi personi e investon atë për vete. Rezulton se një person vendos para në një bankë dhe për shkak të kësaj, fondet grumbullohen. Përqindja është më e lartë nëse kompania e sigurimit investon fondet e marra nga mbajtësi i policës.

Pas vdekjes së mbajtësit të policës, kompania i kthen menjëherë të gjitha fondet në llogarinë bankare ose personalisht te përfituesi.

Kostoja e sigurimit

Mimi i një polise sigurimi kur merrni sigurimin e jetës dhe mbijetesës varion nga 150,000 rubla në 650,000 rubla. E gjitha varet nga shuma që dëshironi të depozitoni, qoftë në të ardhmen, qoftë në një shumë të madhe.

Sigurimi i jetës në rast se jetoni deri në një moshë të caktuar mjaft e pranueshme dhe e dobishme për njeriun e thjeshtë. Mbijetesa mund të porositet deri në një ngjarje të caktuar, për shembull, një përvjetor ose ditëlindje. Në këtë rast, të gjitha paratë do të kursehen dhe do t'i transferohen pronarit të llogarisë rrjedhëse së bashku me interesin, i cili, nga ana tjetër, nuk do të humbasë asgjë dhe madje do të fitojë.

Pagesat bëhen kur:

Vdekja (kontrata e sigurimit të përjetshëm).
Vdekjet (marrëveshje e papërfunduar me afat të caktuar).
Jetë deri në moshën e përcaktuar në kontratë (marrëveshje e përzier).

Pikërisht kur merrni pagesa:

Sipas Art. 934 i Kodit Civil të Federatës Ruse, paragrafi 1 - personi i specifikuar në marrëveshje.
Sipas Art. 934 i Kodit Civil të Federatës Ruse, paragrafi 2 - trashëgimtarët (nëse nuk specifikohet se kush duhet të pranojë fondet).
Sipas Art. 934 i Kodit Civil të Federatës Ruse - personi i siguruar (nëse përfituesi nuk është i specifikuar).

Periudhat e njoftimit dhe pagesave

Nëse personi i siguruar vdes ose lëndohet, shoqëria e sigurimit duhet të njoftohet sa më shpejt që të jetë e mundur. Periudha më e shkurtër e njoftimit është saktësisht një muaj (30 ditë sipas nenit 961 të Kodit Civil të Federatës Ruse, paragrafi 3). Koha e saktë e njoftimit të vdekjes dhe lëndimit duhet të specifikohet në kontratë.

Me një kontratë sigurimi për mbijetesë, kompania e siguruesit merr një vendim për pagesat dhe i kryen ato brenda 1-2 javësh. Në rast të një refuzimi të paarsyeshëm të një pagese të merituar, personi i siguruar duhet të shkojë në gjykatë, duke siguruar një paketë dokumentesh (më pas, nëse është e nevojshme, në gjykatën e magjistraturës rajonale).

Të mirat dhe të këqijat e sigurimit të jetës

Sigurimi i jetës për vdekjen dhe mbijetesën ka një numër të mirat dhe të këqijat. Cilësitë pozitive të një sigurimi të tillë janë më bindëse, veçanërisht për një të moshuar.

Të mirat:

Ka një pjesë kursimi.
Mundësia për të zgjedhur personin që do të marrë pagesat.
Paratë paguhen shumë shpejt pas skadimit të kontratës.
Afatet variojnë nga 1 vit deri në 72 vjet.
Mundësia e sigurimit të palës së tretë.
Pagesat për lëndime të rënda.

Minuset:

I gjithë pjesa e kursimit të interesit skadon me vdekjen e mbajtësit të policës.
Është e mundur të paguhet pjesa akumuluese në një shumë të madhe.
Ka një kufi moshe (jo më pak se 1 vit dhe jo më shumë se 75 vjeç).
Pas mbushjes së moshës 75 vjeç, kontrata zgjidhet automatikisht.

Avantazhi i sigurimit të jetës është:

Mundësia e ndryshimit të kushteve në çdo kohë.
Monedha e investimeve financiare është cilado nga ato të propozuara.
Është e mundur të ndryshohet marrësi i fondeve.
Ndërprerja e parakohshme është e mundur.
Përqindje e madhe kursimi për një periudhë të gjatë kontrate.
Disponueshmëria e përfitimit të garantuar deri në 3%.

Përparësitë e këtij lloji të sigurimit përfshijnë: Ndryshueshmëria e pagesave të sigurimit:

sigurimi i jetës me pagesën e njëpasnjëshme të shumës së siguruar;
sigurimi i jetës me pagesën e anuitetit (anuitetit);
sigurimi i jetës me pagesë pensioni.

Polica e vdekjes përfshin të gjitha pikat e mësipërme dhe mund të ketë një klauzolë sigurimi kundër çdo aksidenti. Sigurimi u paguhet trashëgimtarëve ose të afërmve të të ndjerit. Ju duhet të studioni me kujdes kushtet e kontratës sepse disa incidente (për shembull, vetëvrasja) nuk mbulohen nga sigurimi.

Kur lidhni një kontratë, nuk mund të vendosni "tiqe" dhe nënshkrime nën diktatin e konsulentit. Mbajtësi i policës duhet të lexojë gjithçka vetë. Nuk është e nevojshme të nënshkruani marrëveshjen në ditën kur kontaktoni kompaninë e sigurimit. Ju keni të drejtë të merrni parasysh kushtet që janë më të dobishme për ju në një mjedis të qetë. Konsultimet për të gjitha çështjet e programeve të sigurimit të kompanisë ofrohen pa pagesë.

Me një qasje të balancuar, sigurimi i jetës dhe vdekjes mund të sigurojë mbështetje të konsiderueshme për vetë mbajtësin e policës ose përfituesin e tij në situata të vështira që lidhen me kosto të konsiderueshme financiare.

Sigurimi i jetës dhe rreziqe të tjera (video):

Sigurimi i jetës ju lejon jo vetëm të siguroni rreziqe, por edhe të grumbulloni një shumë të mirë parash. Për ta bërë këtë, ju duhet të zgjidhni një program sigurimi të jetës dhe të diskutoni me siguruesin kushtet e sigurimit, shumën që planifikoni të merrni në fund të kontratës së sigurimit, si dhe shumën e mundshme të të ardhurave nga investimi.

Sigurimi i jetës është një nga llojet më të zakonshme të sigurimit të jetës. Ofrohet në Federatën Ruse nga rreth 20 kompani sigurimesh (për shembull, Alliance-Life, Uralsib-Life, AlfaStrakhovanie-Life, Capital-Life, etj.).

Thelbi i tij është si më poshtë:

I siguruari i paguan siguruesit primet e sigurimit për një periudhë të caktuar kohore (nga 1 vit në 25-40 vjet).
Siguruesi formon rezerva sigurimi prej tyre dhe paratë i investon në instrumente të ndryshme investimi (depozita, letra me vlerë, pasuri të paluajtshme, etj.).
Në përfundim të kontratës së sigurimit (mbijetesa deri në një datë të caktuar), kapitali paguhet së bashku me të ardhurat e marra nga investimi.

Në mënyrë tipike, programe të tilla kombinohen dhe, përveç rrezikut të mbijetesës, parashikojnë edhe rrezikun e vdekjes së papritur të të siguruarit nga një aksident, aksident rrugor ose sëmundje, dhe ndonjëherë edhe paaftësi, humbje të aftësisë për punë.

Shumat e siguruara për këto dy rreziqe kryesore (vdekja dhe mbijetesa) mund të jenë të barabarta ose të ndryshme dhe do të jenë më të larta, aq më e lartë është primi. Si rezultat, policat e sigurimit të jetës ofrojnë mbrojtje të dyfishtë: kursime nga inflacioni dhe zhvlerësimi i mundshëm, si dhe jeta e klientit. Një sigurim i tillë është një zgjidhje ideale për huamarrësit, si dhe për njerëzit e biznesit nga të cilët të afërmit varen financiarisht.

Kush mund të marrë sigurim

Mosha e të siguruarit në momentin e blerjes së sigurimit duhet të jetë nga 18 deri në 75-80 vjeç. Politikat u shiten jo vetëm qytetarëve të Federatës Ruse, por edhe të huajve. Është mjaft e rrallë që një kontratë të refuzohet, por nëse klienti është tashmë në "listën e zezë" për shkak të dyshimit për mashtrim, atëherë refuzimi është mjaft i mundshëm.

Siguruesit janë gjithashtu të kujdesshëm për të siguruar të moshuarit, si dhe ata që tashmë vuajnë nga ndonjë sëmundje e rëndë. Ata mund të kufizojnë periudhën e sigurimit, të shtojnë kufizime shtesë për pagesat në kontratë ose të ofrojnë tarifa më të larta.

Pagesa e sigurimit mund të merret nga vetë klienti nëse mbijeton deri në datën e përcaktuar në kontratë, ose nga përfituesi i tij, për shembull, trashëgimtarët. Paratë paguhen në shumën e përgjithshme ose në formën e një pensioni (pagesa mujore), në varësi të kushteve të policës.

Si të hartoni një kontratë sigurimi të jetës

Për të nënshkruar një kontratë sigurimi të jetës, duhet të zgjidhni një kompani sigurimesh dhe një program sigurimi. Kjo duhet bërë me shumë përgjegjësi, pasi pritet një bashkëpunim shumë afatgjatë, që do të thotë se kompania duhet të ketë një pozicion të qëndrueshëm në treg dhe një reputacion të mirë biznesi.

Për të nënshkruar kontratën, mjafton të sigurohet:

pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse ose një qytetari i një shteti të huaj;
formulari i aplikimit për sigurim.

Përveç kësaj, ata mund të kërkojnë:

certifikatën e punës ose deklaratën tatimore;
raporti i ekzaminimit mjekësor;
pyetësorë të veçantë për patologjinë/sëmundjen e deklaruar në pyetësor;
protokolli i operacionit (nëse ka pasur një të tillë);
përmbledhja e shkarkimit në vendin e marrjes së kujdesit mjekësor;
rezultatet e metodave endoskopike, elektrofiziologjike të kërkimit, ekografia, tomografia, radiografia, monitorimi 24-or i presionit të gjakut dhe EKG.

Mbajtësi i policës është i detyruar të informojë siguruesin në një aplikim pyetësor për rrethanat që janë të rëndësishme për përcaktimin e mundësisë së ndodhjes së një ngjarje të siguruar dhe sasinë e humbjeve të mundshme nga ndodhja e saj, si dhe të sigurojë, me kërkesën e tij, certifikatat e shëndetit. .

Kontrata e sigurimit të jetës hartohet gjithmonë me shkrim pasi të jenë shqyrtuar të gjitha dokumentet dhe siguruesi është gati ta nënshkruajë atë.

Normat e sigurimit të mbijetesës

Kostoja e një politike sigurimi të jetës është mesatarisht nga 5 në 30 mijë rubla në vit, por ka edhe kompani që vendosin nivelin minimal në 50-60 mijë rubla në vit. Tarifat llogariten individualisht në varësi të moshës dhe gjinisë së klientit, periudhës së sigurimit, rrezikut për jetën nga aktivitetet profesionale dhe gjendjes shëndetësore.

Por para së gjithash, madhësia e shumës që klienti planifikon të kursejë është e rëndësishme. Për shembull, nëse është një milion pas 10 vjetësh, atëherë kjo shumë ndahet në të gjithë periudhën e sigurimit. Afatet maksimale të kontratave të jetës janë zakonisht 25 vjet, më rrallë 30-40 vjet.

Kostoja e sigurimit

Gjatë kohëzgjatjes së kontratës, mbajtësi i policës ka të drejtë të zvogëlojë shumën e sigurimit. Nëse, për shembull, të ardhurat e familjes kanë rënë, programi mund të rishikohet dhe pagesat dhe shumat e sigurimeve të reduktohen. Kontributet paguhen në një shumë të madhe, tremujore, gjashtëmujore ose vjetore (më shpesh).

Periudhat e njoftimit dhe pagesave

Siguruesi duhet të njoftohet për ngjarjen e sigurimit brenda periudhës kohore të përcaktuar në kontratë. Zakonisht është 30-45 ditë. Bashkë me kërkesën për pagesë jepen edhe dokumentet që konfirmojnë ndodhjen e ngjarjes së siguruar.

Pas mbijetesës, paguhet 100% e kursimeve plus të ardhurat shtesë nga investimi, të cilat rillogariten në bazë të rezultateve të investimit të siguruesit, sasisë së rezervave, si dhe detyrimeve të prapambetura në pagesën e primeve të sigurimit.

Nëse i siguruari vdes gjatë periudhës së policës, atëherë trashëgimtarëve të tij paguhet edhe 100% e shumës së siguruar me të ardhurat e grumbulluara në ditën e vdekjes. Shuma e pagesës së sigurimit mund të diferencohet në varësi të shkaqeve të vdekjes së të siguruarit. Për shembull, nëse një klient ka vdekur si pasojë e një aksidenti, atëherë trashëgimtarët e tij mund të marrin deri në 300% të shumës së siguruar, nëse kjo është e parashikuar në kontratë.

Të mirat dhe të këqijat e sigurimit të jetës

Sigurimi i jetës ka shumë përparësi. Pas mbijetesës, i siguruari merr jo vetëm kursime, por edhe të ardhura të garantuara nga investimi (zakonisht të paktën 5% në vit). Në rast vdekjeje të papritur, të gjitha fondet e grumbulluara do të merren nga të afërmit e tij.

Përfitimet e sigurimit të jetës:

mbrojtja e kapitalit nga amortizimi;
paprekshmëria e parave në rast divorci, konfiskimi;
aftësia për të zgjedhur monedhën e sigurimit;
zbritje tatimore për kontratat afatgjata (nga 5 vjet).

Disavantazhet e sigurimit të jetës:

kushte të pafavorshme për zgjidhjen e kontratës;
falimentimi i mundshëm i siguruesit dhe humbja e kapitalit;
një numër i madh përjashtimesh nga pagesat.

Në thelb ka një pengesë për sigurimin e jetës: humbja e aksesit në paratë tuaja për një kohë shumë të gjatë. Nëse vendosni para në depozitë, mund t'i tërhiqni në çdo ditë ose në rast të një shume të madhe në 2-3 ditë, por në rastin e sigurimit të jetës kjo është e pamundur.

Klienti ka të drejtë vetëm në të ashtuquajturën shumën e riblerjes, e cila nuk është e barabartë me shumën e transferuar të parave. Për shembull, gjashtë muaj pas lidhjes së kontratës është e barabartë me 75% të kursimeve të akumuluara, dhe më afër fundit të periudhës së sigurimit - 98%.

E drejta për shumën e shlyerjes lind me kusht që marrëveshja të ishte e vlefshme për të paktën gjashtë muaj. Nëse aplikoni për përfundimin e politikës më herët, siguruesi thjesht do të refuzojë t'i kthejë paratë.

Një pengesë tjetër është largimi i mundshëm i kompanisë nga tregu ose falimentimi i saj. Askush nuk është i siguruar ndaj rreziqeve të tilla, por nëse zgjidhni partnerin e duhur të sigurimit, një policë mbijetese mund të bëhet një mjet shumë i dobishëm për të mbrojtur familjen tuaj nga rreziqet e mundshme dhe për të formuar kapitalin bazë.

Në kontakt me