Isha i siguruar në programin “Mbijetesa e të siguruarit deri në humbjen e vendit të punës”. Çfarë është e rëndësishme t'i kushtoni vëmendje kur merrni sigurimin e jetës?

100 RUR bonus për porosinë e parë

Zgjidh llojin e punës Puna e diplomës Puna e kursit Punimi i lëndës Abstrakt Punimi i magjistraturës Raport praktike Artikull Raport Rishikim Punë testimi Monografi Zgjidhja e problemeve Plan biznesi Përgjigjet e pyetjeve Punë krijuese Ese Vizatim Ese Përkthimi Prezantime Shtypje Tjetër Rritja e veçantisë së tekstit Punimi i magjistraturës Punë laboratorike Ndihmë online

Zbuloni çmimin

Sigurimi i jetës përfshin - sipas përkufizimit - dy rreziqe fillestare: mbijetesën (deri në një moshë ose ngjarje) dhe vdekjen, e cila konsiderohet ose si një alternativë ndaj mbijetesës, ose si një faktor rreziku shtesë (lloji i përzier i sigurimit - për mbijetesë dhe në rast të vdekje në të njëjtën kohë).

Karakteristikat themelore të llojeve standarde të sigurimit të jetës janë normat (neto dhe bruto) dhe rezervat e primeve.

Llogaritja e tarifave neto për sigurimin e jetës (si dhe pensionet) bazohet në dy modele fillestare që karakterizojnë barazinë matematikore të detyrimeve financiare të mbajtësve të policës dhe siguruesit gjatë lidhjes së kontratave për mbijetesë dhe në rast vdekjeje. Ana e majtë e këtyre modeleve tregon të gjitha primet e mundshme dhe të skontuara të mbajtësit të policës, dhe ana e djathtë tregon të gjitha pagesat e mundshme dhe të zbritura të siguruesit. Mbajtësi i policës paguan paratë e tij nëse mbijeton deri në çdo vit pasardhës, dhe siguruesi paguan ose kur mbajtësi i policës mbijeton ose në rast të vdekjes së tij. Çdo pagesë lidhet me shumën e sigurimit të pranuar (me kusht) për Njësinë (d.m.th. për 1 rubla, 1 dollar, etj.).

Vlerat probabilistike të kostos moderne të pagesave të ndërsjella midis mbajtësit të policës dhe siguruesit për sigurimin e jetës përcaktohen nga barazia:

1+1pxv…+…n-2pxvn-2+n-1pxvn-1=1pxv+2pxv2…+…n-1pxvn-1+npxvn (1)

ku është faktori i zbritjes;

px është probabiliteti i mbijetesës së mbajtësit të policës dhe probabiliteti përkatës për të paguar para për secilën nga palët në shumën prej 1 njësi monetare (në tekstin e mëtejmë - MU);

P- numri i viteve të jetës së mbajtësit të policës (nga 0 në 100 vjet).

Vlerat probabiliste të kostos moderne të pagesave të ndërsjella midis mbajtësit të policës dhe siguruesit për sigurimin e vdekjes përcaktohen nga barazia:

1+1pxv+2pxv2+…+n-2pxvn-1=qxv+1|qxv2+…+n-2|qxvn-1+n-1|qxnn (2)

ku ana e djathtë përdor probabilitetet e vdekjes së mbajtësit të policës dhe probabilitetet përkatëse të pagesave nga siguruesi në rast të vdekjes së mbajtësit të policës.

Në bazë të këtyre barazive, llogariten tarifat për sigurimin e vdekjes.

Llogaritja e pagesave për sigurimin e jetës

Le të përcaktojmë madhësinë e primit të njëhershëm të të siguruarit në moshën x vjeç, nëse pas mbijetesës në x+ P vjet, ai duhet të marrë 1 njësi nga siguruesi. Le të shënojmë madhësinë e kësaj premie me simbolin inf. Meqenëse ky prim futet pa kushte, probabiliteti përkatës është i barabartë me një. Prandaj, nëse vlera aktuale e primit është e barabartë me inf. atëherë kostoja e mundshme përkatëse e pagesës nga siguruesi përcaktohet si vn*npx, ku , l- numri i të moshuarve X vjet. lx+n- numri i personave dhe mosha X+ P vjet. Nga këtu --. Duke shumëzuar këtë raport me vlerën, marrim një barazi të modifikuar, e cila shndërrohet në formulë

ku janë treguesit Dx, Dx+n- numrat e ndërrimit (Tabela 1 dhe 2).

Tabela 1. Tabela e numrave të ndërrimit

(fragment, për numrin e personave të gjallë lx)

Mosha, x vjet			Dx=lxvx*

Tabela 2. Tabela e numrave të ndërrimit

(fragment, për numrin e personave të vdekur dx)

Mosha, x vjet			Cx = dx vx+1*

Të dhënat e tabelës përpilohen me një normë interesi i= 3%.

Për shembull, Një sigurues 40-vjeçar, sipas kushteve të kontratës, siguruesi është i detyruar të paguajë shumën e siguruar vetëm nëse mbijeton deri në 45 vjet. Në masën 3%, primi i njëpasnjëshëm që duhet të paguajë i siguruari me lidhjen e kontratës është i barabartë me:

Numri 0,8455 është tarifa për personat 40 vjeç që janë të siguruar për mbijetesë deri në 45 vjet. Vlera e saj përcaktohet gjithashtu duke përdorur numrat e ndërrimit (Tabela 1):

Nëse shuma e siguruar sipas kësaj kontrate ishte 300 rubla, atëherë mbajtësi i policës duhet të paguajë 254 rubla. (300 0,8455).

Nëse mbajtësi i policës jep një kontribut një herë, siguruesi mund të paguajë 1 njësi secili. çdo vit për të gjithë jetën e të siguruarit nga momenti i lidhjes së kontratës (ose - si pension - pas një kohe). Në këtë rast, madhësia e primit një herë duhet të korrespondojë me vlerën moderne të të gjitha pagesave të mundshme që siguruesi bën në fund të periudhës (post-numerando):

Ku Nx+1= Dx+1 + Dx+2 + Dx+ z+… - numri i ndërrimit. Përftohet si rezultat i grumbullimit të vlerave Dx nga poshtë lart e tabelës së vdekshmërisë. Vlerat Nx për disa mosha janë dhënë në tabelë. 1.

Për shembull, Mbajtësi i policës është 40 vjeç. atëherë siguruesi mund të paguajë për jetën por 1 njësi. në fund të çdo viti, me kusht që kontributi një herë të jetë:

Kur pagesat e përjetshme shtyhen për n vjet dhe paguhen nga siguruesi në fund të çdo viti (postnumerando), madhësia e kontributit të shumës së përgjithshme përcaktohet në përputhje me barazinë:

Për shembull: Le të supozojmë se siguruesi pranon t'i paguajë mbajtësit të policës 1 njësi. për jetë jo nga data e pagesës së primit, por pas pesë vjetësh.

Në këtë rast, kontributi i njëhershëm i të siguruarit, mosha e të cilit është 40 vjeç duhet të jetë:

Sipas një kontrate sigurimi, mbajtësi i policës mund të paguajë primet jo menjëherë, por periodikisht. Për të siguruar që barazia e përgjegjësisë së dy palëve sipas kontratës të mos ndryshojë, kostoja aktuale e pagesave të mundshme nga mbajtësi i policës reduktohet në një kontribut në shumën e përgjithshme.

Shuma e kontributit periodik përcaktohet me formulë

ku αх – pagesat vjetore të të siguruarit

Numëruesi dhe emëruesi i kësaj formule modifikohen në varësi të kushteve për pagesën e shumës së sigurimit nga siguruesi.

Për shembull, Norma neto për të siguruarit, mosha e të cilëve është 40 vjeç dhe që kanë lidhur një marrëveshje për të jetuar deri në 45 vjet, përcaktohet si më poshtë. Madhësia e kontributit një herë të të siguruarit, e cila zëvendësohet me pagesa periodike, është e barabartë me Meqenëse, sipas kushteve të kontratës, supozohet se mbajtësi i policës do të paguajë deri në moshën x + n vjet, atëherë kur pagesat bëhen në fillim të çdo periudhe (prenumerando), vlera e tyre moderne është diferenca midis anuitetit të menjëhershëm të jetës dhe pensionit të shtyrë prenumerando:

Prandaj, madhësia e primit neto vjetor është e barabartë me:

Sipas shembullit

Nëse lidhet një kontratë sigurimi jete për shumën 300 NJM, atëherë primi vjetor do të jetë 54 NJM.

Llogaritja e pagesave për sigurimin e vdekjes

Norma neto për sigurimin e vdekjes përcaktohet gjithashtu duke përdorur tabelat e numrave të ndërrimit. Le të shohim sigurimin e jetës dhe vdekjes. Për një person mosha e të cilit është x vjet, probabiliteti është i moderuar, brenda vitit të ardhshëm të jetës është i barabartë me, dhe probabiliteti për të vdekur brenda (n+1) vjet është i barabartë me:

Me sigurimin e jetës në rast vdekjeje, kontributi i njëpasnjëshëm i të siguruarit duhet të jetë i barabartë me shumën e të gjitha vlerave të mundshme të pagesave të siguruesit në vlerën e tyre moderne. Formula (7):

ku Mx dhe Dx përcaktohen nga tabela e numrave ndërrues (Tabela 1 dhe 2).

Për shembull, Primi neto për sigurimin e jetës në rast vdekjeje të personave 40 vjeç është i barabartë me Nëse kontrata në rast vdekjeje lidhet në shumën 1000 NJM, atëherë primi neto një herë do të jetë 370 NJM. Sa herë që mbajtësi i policës vdes, siguruesi do të paguajë 1000 NJM.

Për të parandaluar lidhjen e kontratës nga personat me shëndet të dobët (d.m.th. rritje e vdekshmërisë në vitet e para pas lidhjes së kontratës), pagesa e shumave të sigurimit në rast vdekjeje të të siguruarit mund të shtyhet për çdo numër vjet nga data e lidhjes së kontratës. Për shkak të kësaj, numërimi mbrapsht i numrit të ndërrimit L/ shtyhet edhe për kohëzgjatjen e planit të këstit dhe llogaritja e primit neto një herë bëhet sipas formulës.

Për sigurimin e jetës në rast vdekjeje, primi vjetor neto është i barabartë me:

(9)

Me sigurimin e shtyrë, primi neto paguhet një herë në vit. barazohet me:

( 10)

Nëse sigurimi është i përkohshëm, atëherë norma vjetore neto përcaktohet si:

Çfarë ofron sigurimi i jetës dhe pse ofrohet kaq aktivisht për njerëzit e moshës së daljes në pension dhe para pensionit? Në këtë artikull ne do të përpiqemi të analizojmë tiparet e programeve të sigurimit të jetës, avantazhet dhe disavantazhet e tyre në krahasim me produktet e tjera të sigurimit, si dhe të shqyrtojmë kushtet kryesore për marrjen e një police sipas programeve të tilla.

Karakteristikat e programit të sigurimit

Sigurimi i mbijetesës është një program sigurimi afatgjatë që konsiston në akumulimin e fondeve të kontribuuara nga mbajtësi i policës në një llogari kursimi deri në ndodhjen e një ngjarje të siguruar (për arsye jashtë kontrollit të aplikantit). Gjatë vlefshmërisë së kontratës, për fondet e depozituara grumbullohen interesa, të cilat paguhen edhe në përfundim të kontratës së sigurimit.

Një veçori e veçantë e programit janë pagesat e garantuara në një nga dy rastet - ose në fund të kontratës ose pas vdekjes së qytetarit. Për më tepër, kontrata mund të hartohet për disa persona, dhe shpesh e gjithë familja mund ta përdorë këtë produkt sigurimi.

Një kontratë sigurimi zakonisht specifikon dy palë: mbajtësin e policës dhe personin e siguruar, dhe këta mund të jenë njerëz të ndryshëm. Për shembull, fëmijët kanë të drejtë të sigurojnë nënën ose babanë e tyre.

Kontrata zakonisht hartohet për përfituesin - personin që do të marrë pagesën në rast të vdekjes së personit të siguruar për një arsye ose një tjetër. Pagesat sipas këtij programi lëshohen në dy raste:

Me skadimin e policës, në këtë rast personi i siguruar merr shumën e akumuluar të plotë.
Pas vdekjes së personit të siguruar, në këtë rast shuma e akumuluar i lëshohet përfituesit të përcaktuar në kërkesë.

Gjatë hartimit të një kontrate, siguruesi duhet të marrë parasysh gjendjen e të siguruarit. Për ta bërë këtë, pyetësori përmban disa pyetje në lidhje me gjendjen shëndetësore, praninë e sëmundjeve kronike, etj. Në varësi të këtyre të dhënave, kompania krijon një program individual sigurimi dhe përcakton koston e shërbimeve të sigurimit.

Nëse kontrata është lidhur për një shumë të madhe ose për një periudhë shumë të gjatë, siguruesi mund të kërkojë një ekzaminim mjekësor. Me këtë kërkesë, kompania e sigurimeve po përpiqet të mbrohet nga rreziqet shtesë që lidhen me sigurimin e pacientëve me sëmundje terminale.

Sigurimi i vdekjes me afat

Termi program i sigurimit të vdekjes parashikon pagesa për përfituesin pas vdekjes së personit të siguruar gjatë afatit të kontratës. Sipas këtij programi, klientit i kërkohet të kryejë rregullisht pagesat vjetore dhe nëse i siguruari vdes para përfundimit të kontratës, e gjithë shuma e përcaktuar në kontratë do t'i paguhet plotësisht përfituesit. Nëse i siguruari mbijeton deri në përfundimin e kontratës, e gjithë shuma e primeve të paguara do të mbetet në dispozicion të shoqërisë së sigurimit.

Një tipar i sigurimit me afat është pagesa e plotë e shumës së siguruar, pavarësisht nëse mbajtësi i policës ka arritur të grumbullojë një shumë të mjaftueshme për të kryer pagesat përpara ndodhjes së ngjarjes së siguruar apo jo.

Kontrata me afat të sigurimit të vdekjes lidhet zakonisht për një periudhë nga 1 deri në 20 vjet, derisa personi i siguruar të arrijë moshën 65-70 vjeç. Shuma e mbulimit zakonisht përcaktohet individualisht në varësi të kushteve të kontratës.

Nëse ndodh një ngjarje e siguruar, përfituesi do të duhet të sigurojë dokumente që konfirmojnë shkakun e vdekjes së personit të siguruar.

Kompania e sigurimit do të ketë të drejtën ligjore të refuzojë përfitimet në situatat e mëposhtme:

nëse vdekja ka ndodhur si pasojë e vetëvrasjes;
nëse vdekja ishte pasojë e varësisë nga droga ose alkooli;
nëse vdekja është shkaktuar nga një sëmundje kronike e fshehur nga siguruesi në datën e lidhjes së kontratës së sigurimit;
nëse vdekja e të siguruarit është shkaktuar nga veprimet e qëllimshme të përfituesit.

Sigurimi gjatë gjithë jetës

Sigurimi i mbijetesës përfshin grumbullimin e shumës së sigurimit në një llogari kursimi dhe pagesën e përfituesit në rast të vdekjes së personit të siguruar. Sipas programit, mbajtësi i policës kërkohet të bëjë pagesa të rregullta një herë ose për disa vite. Nëse personi i siguruar jeton deri në moshën e përcaktuar në kontratë, e gjithë shuma do t'i transferohet përfituesit.

Një veçori e veçantë e programit të përjetshëm është pagesa e kompensimit të sigurimit, e përbërë nga kontributet e rregullta të policuara dhe interesat e akumuluara. Në thelb, një program i tillë është i ngjashëm me një depozitë bankare - aq sa akumulon mbajtësi i policës, kjo është ajo që ai do të marrë.

Ndryshe nga termi program sigurimi, sigurimi i jetës nuk ka asnjë kufizim për gjendjen shëndetësore të personit të siguruar. Për të hartuar një marrëveshje, aplikanti duhet vetëm të nënshkruajë një formular standard aplikimi, të zyrtarizojë marrëveshjen, pas së cilës do të hapet një llogari e veçantë kursimi për të, në të cilën ai mund të depozitojë fonde. Në program mund të marrin pjesë persona të çdo moshe, madje edhe pensionistë.

Të mirat dhe të këqijat e programeve

Programet e sigurimit të jetës dhe vdekjes kanë avantazhet dhe disavantazhet e tyre, të cilat duhet të merren parasysh patjetër përpara lidhjes së një kontrate.

Përfitimet kryesore të programit të mbijetesës përfshijnë:

mundësia për të kursyer para për veten ose të dashurit përmes përdorimit të një skeme kursimi;
aftësia për të zgjedhur personin që do të bëhet përfitues (ai nuk duhet të jetë i afërm, e drejta e trashëgimisë gjithashtu nuk ka rëndësi);
marrja e menjëhershme e pagesave ndërmjet paraqitjes së një aplikacioni dhe sigurimit të dokumenteve të kërkuara përpara marrjes së parave të gatshme;
një gamë e gjerë periudhash sigurimi (rritja standarde është një vit);
mundësia për të siguruar të afërmit ose të dashurit;
mundësia e kryerjes së pagesave në rast aksidenti ose dëmtimi të rëndë.

Disavantazhet e dukshme të këtij programi përfshijnë:

kufizime të rrepta për moshën (jo më shumë se 75 vjeç) dhe gjendjen shëndetësore;
zgjidhja automatike e kontratës me mbushjen e moshës 75 vjeç;
humbja e të gjithë shumës nëse ngjarja e siguruar nuk ndodh në përfundim të kontratës.

Sigurimi gjatë gjithë jetës nuk ka disavantazhet e listuara më sipër - ky program ju lejon të investoni fonde të ngjashme me një depozitë bankare, dhe si një pensionist ashtu edhe një i ri mund të lidhin një marrëveshje. Përfitime të tjera të sigurimit të gjithë jetës përfshijnë:

mundësia e ndryshimit të kushteve të kontratës në çdo kohë - për ta bërë këtë, thjesht shkruani një aplikacion përkatës në zyrën e kompanisë;
aftësia për të investuar dhe grumbulluar fonde në një llogari kursimi në çdo monedhë;
mundësia e përfundimit të parakohshëm të kontratës me kthimin e fondeve të grumbulluara;
mundësia e akumulimit të një shume të konsiderueshme interesi mbi gjendjen për një kontratë afatgjatë.

Kostoja e sigurimit

Sigurimi i vdekjes dhe mbijetesës kryhet sipas tarifave të hartuara nga kompanitë e sigurimit. Megjithëse ato mund të ndryshojnë shumë nga kompania në kompani, kostoja vjetore e një politike përcaktohet në varësi të disa faktorëve:

gjendjen e përgjithshme të situatës demografike në rajon për vitin aktual;
vendi i punës së personit të siguruar, prania e kushteve të dëmshme të punës;
gjinia, mosha, gjendja shëndetësore e të siguruarit;
kushtet e sigurimit, periudha e vlefshmërisë së policës, shuma e mbulimit të sigurimit.

Për të llogaritur koston e sigurimit, rekomandohet të kontaktoni kompaninë e përzgjedhur dhe të jepni informacion të plotë rreth mbajtësit të policës. Shuma përfundimtare varet nga rezultatet e ekzaminimit mjekësor të klientit.

Për shembull, kostoja e sigurimit për një pensionist të moshës 60 deri në 74 vjeç dhe me një shumë pagese prej 1 milion rubla do të kushtojë 500 - 800 rubla në muaj. Shuma e pagesës mund të rritet në 15,000 rubla nëse keni sëmundje kronike ose punoni në punë të rrezikshme. Mesatarisht, kostoja vjetore e një police sigurimi të mbijetesës njëvjeçare është rreth 30,000 rubla.

Si është hartuar kontrata dhe si bëhen pagesat

Kur harton një kontratë sigurimi të jetës, klienti i kompanisë duhet të hartojë një aplikim, shtojca e së cilës përfshin informacionin e mëposhtëm:

nëse i është caktuar ndonjë kategori e aftësisë së kufizuar;
nëse ka sëmundje kardiovaskulare apo neurologjike;
nëse ai ka kancer;
nëse ka pasur ndonjë shtrim në spital që zgjati më shumë se 10 ditë në vitet e fundit;
nëse ai kishte një paaftësi të përkohshme që zgjat më shumë se 1 muaj.

Gjatë plotësimit të aplikacionit, tregohet informacioni aktual në lidhje me gjendjen shëndetësore të klientit për periudhën 5-vjeçare para aplikimit në kompaninë e sigurimit. Është e kotë të fshehësh sëmundjet ekzistuese nga siguruesi në këtë fazë - nëse ndodh një ngjarje e siguruar, kompania e sigurimit do të kërkojë sigurimin e dokumenteve që tregojnë shkakun e vdekjes, dhe nëse të dhënat e specifikuara nga aplikanti nuk përputhen, përfituesi do të të refuzohet pagesa.

Gjithashtu, për të përfunduar kontratën, ju duhet një pasaportë dhe një vërtetim i një ekzaminimi mjekësor, nëse përfshihet në kushtet e sigurimit. Nëse polica është e regjistruar në emër të një personi tjetër, atëherë do të kërkohen dokumentet e tij, si dhe të dhënat e përfituesit.

Pas hartimit të kontratës, ajo nënshkruhet nga mbajtësi i policës dhe përfaqësuesi i shoqërisë. Në këtë fazë, duhet të lexoni me kujdes tekstin e dokumentit dhe menjëherë të sqaroni pikat e interesit. Pas kësaj, kontrata hyn në fuqi dhe mbajtësi i policës është i detyruar të fillojë të bëjë pagesat e rregullta.

Me ndodhjen e një ngjarje të siguruar, d.m.th. vdekjen e personit të siguruar, përfituesi duhet t'i paraqesë shoqërisë së sigurimit dokumentet e mëposhtme:

një kërkesë e shkruar sipas modelit të vendosur që tregon numrin dhe datën e kontratës së sigurimit;
polisën origjinale të sigurimit;
fotokopje e certifikatës së vdekjes së personit të siguruar;
deklarata e shkakut të vdekjes;
pasaportën e përfituesit;
dokumente për të drejtën e trashëgimisë (nëse kontrata nuk tregon përfitues).

Së fundi

Sigurimi i jetës për mbijetesë ose vdekje janë programe të përshtatshme që ju lejojnë të grumbulloni fonde në rast të vdekjes së një të dashur ose mbajtësit të familjes dhe të merrni kompensim në këtë rast. Një pagesë e tillë do të jetë mbështetje e mjaftueshme për anëtarët e familjes gjatë një periudhe të vështirë dhe do të ndihmojë për të dalë nga një situatë e vështirë jetësore me humbje minimale financiare.

Kushtet e policës për programin e sigurimit “Mbijetesa e të Siguruarit deri në humbjen e punës së përhershme për arsye jashtë kontrollit të tij”.

1. Dispozitat e Përgjithshme.

1.1. I siguruari sipas programit të sigurimit "Mbijetesa e të siguruarit deri në humbjen e punës së përhershme për arsye jashtë kontrollit të tij" mund të jetë një shtetas i Federatës Ruse që plotëson kërkesat e mëposhtme në total:

1.1.1. mosha e të Siguruarit është jo më pak se 20 vjeç dhe jo më shumë se 55 vjeç për gratë dhe 60 vjeç për burrat përfshirë në datën e fillimit të sigurimit;

1.1.2. në datën e fillimit të periudhës së sigurimit, i Siguruari nuk duhet të ketë marrë njoftim për largimin nga puna nga punëdhënësi;

1.1.3. I siguruari njihet si person me punë të përhershme (burim i përhershëm i të ardhurave) nëse është në një marrëdhënie pune me punëdhënësin në bazë të një kontrate pune (me përjashtim të një kontrate pune me një sipërmarrës individual), të lidhur për një afat të pacaktuar dhe sigurimin e punësimit me kohë të plotë dhe i Siguruari përfiton shpërblim për punën e tij në formën e pagës mujore, nuk është invalid përkohësisht për shkak të shtatzënisë dhe lindjes dhe nuk është në pushim prindëror;

1.1.4. Që nga data e fillimit të periudhës së sigurimit dhe gjatë periudhës së sigurimit, i Siguruari nuk është një sipërmarrës privat individual, një aksioner (pjesëmarrës) i punëdhënësit të të Siguruarit, një i afërm i ngushtë i menaxherit të punëdhënësit (bashkëshorti, prindërit, fëmijët, prindërit birësues. , fëmijë të birësuar, vëllezër e motra, gjyshi, gjyshja, nipërit), punëtorë të përkohshëm sezonalë që shërbejnë në një industri që përfshin një natyrë sezonale të punës.

1.2. Nëse, pas fillimit të periudhës së sigurimit, konstatohet se është pranuar për sigurim një person i cili nuk plotëson njërën nga kategoritë e mësipërme, d.m.th., gjatë lidhjes së Marrëveshjes së Sigurimit në lidhje me të Siguruarin e specifikuar, Mbajtësi i policës informon Siguruesin për rrethana të rreme që nuk i plotësojnë ato të renditura në pikën 1.1. kushtet, dhe këto rrethana janë identifikuar pas fillimit të periudhës së sigurimit për të siguruarin e dhënë, atëherë Siguruesi ka të drejtë të kërkojë që një marrëveshje e tillë në lidhje me të siguruarin në fjalë të shpallet e pavlefshme dhe pasojat e parashikuara nga legjislacioni aktual i aplikohen Federata Ruse. Ngjarja e përcaktuar në pikën 2.1. të kushteve të policës, dhe ajo që ndodhi me personat e mësipërm nuk do të përbëjë një ngjarje të siguruar dhe, në përputhje me rrethanat, Siguruesi nuk do të bëjë pagesa sigurimi për ngjarjen e specifikuar.

1.3. Marrësi i pagesës së sigurimit (Përfituesi) sipas këtij programi është i Siguruari.

2. Ngjarja e siguruar. Periudha e sigurimit.

2.1. Një ngjarje e siguruar sipas këtij programi është humbja e një burimi të përhershëm të ardhurash nga i Siguruari si rezultat i përfundimit të një kontrate pune me iniciativën e punëdhënësit (largimi nga puna i të Siguruarit) për arsyet e parashikuara në pikën 1 të pjesës 1. të Artit. 81 i Kodit të Punës të Federatës Ruse (në tekstin e mëtejmë Kodi i Punës i Federatës Ruse) dhe klauzola 2 e pjesës 1 të Artit. 81 i Kodit të Punës të Federatës Ruse (zvogëlimi i numrit ose stafit të punonjësve të një organizate ose likuidimi i një organizate).

2.2. Ngjarja e specifikuar në pikën 2.1. Kushtet e policës njihen si një ngjarje e siguruar nëse plotësohen kushtet e mëposhtme:

2.2.1. ngjarja ka ndodhur gjatë periudhës së sigurimit të përcaktuar për një të siguruar specifik (klauzola 2.3 e kushteve të policës);

2.2.2. Siguruesi ka marrë dokumente që konfirmojnë faktin e ndodhjes së ngjarjes së siguruar dhe rrethanat e kësaj ndodhie;

2.2.3. ndodhja e një ngjarjeje nuk është përjashtim nga mbulimi i sigurimit (Seksioni 3 i kushteve të policës);

2.3. Periudha e sigurimit për një të siguruar specifik tregohet në listën e të siguruarve dhe është e barabartë me afatin e Marrëveshjes së Huasë. Në këtë rast, Marrëveshja e Sigurimit në lidhje me një të Siguruar specifik ndërpritet me mbushjen e moshës 55 vjeç për gratë dhe 60 vjeç për burrat.

3. Përjashtimet nga mbulimi i sigurimit

3.1. I siguruari sipas programit të sigurimit "Mbijetesa e të siguruarit deri në humbjen e punës së përhershme për arsye jashtë kontrollit të tij" mund të jetë një shtetas i Federatës Ruse që plotëson kërkesat e mëposhtme në total:

3.1.1. mosha e të Siguruarit është jo më pak se 20 vjeç dhe jo më shumë se 55 vjeç për gratë dhe 60 vjeç për burrat duke përfshirë datën e skadimit të periudhës së sigurimit;

3.1.2 në datën e fillimit të periudhës së sigurimit, i Siguruari nuk duhet të ketë marrë njoftim për largimin nga puna nga punëdhënësi;

3.1.3. I siguruari njihet si person me punë të përhershme (burim i përhershëm i të ardhurave) nëse është në një marrëdhënie pune me punëdhënësin në bazë të një kontrate pune (me përjashtim të një kontrate pune me një sipërmarrës individual), të lidhur për një afat të pacaktuar dhe sigurimin e punësimit me kohë të plotë dhe i Siguruari përfiton shpërblim për punën e tij në formën e pagës mujore, nuk është invalid përkohësisht për shkak të shtatzënisë dhe lindjes dhe nuk është në pushim prindëror;

3.1.4. Që nga data e fillimit të periudhës së sigurimit dhe gjatë periudhës së sigurimit, i Siguruari nuk është një sipërmarrës privat individual, aksionar (pjesëmarrës) i punëdhënësit të të Siguruarit, i afërm i ngushtë i punëdhënësit (bashkëshorti, prindërit, fëmijët, prindërit birësues, fëmijët e birësuar, vëllezërit e motrat, gjyshërit, nipërit e mbesat), punëtorë të përkohshëm sezonalë që shërbejnë në një industri që përfshin një natyrë sezonale të punës.

3.2. Ngjarjet që ndodhin në lidhje me rrethanat e mëposhtme nuk janë ngjarje të siguruara:

3.2.1. I siguruari nuk ka pasur punë të përhershme gjatë 9 (nëntë) muajve të fundit para datës së ngjarjes së siguruar, duke përfshirë më pak se 6 (gjashtë) muaj në vendin e fundit të punës;

3.2.2. në datën e fillimit të periudhës së sigurimit, i Siguruari është njoftuar nga punëdhënësi për zvogëlimin e numrit ose stafit të punonjësve të organizatës ose likuidimin e organizatës;

3.3.3. kontrata e punës është zgjidhur brenda 60 (gjashtëdhjetë) ditëve nga data e fillimit të periudhës së sigurimit të të siguruarit individual;

3.3.4. shkarkimi i të Siguruarit për arsyet e parashikuara në pikën 1, pjesa 1, neni. 81 i Kodit të Punës të Federatës Ruse dhe klauzola 2, pjesa 1, neni. 81 të Kodit të Punës të Federatës Ruse, por në kundërshtim me procedurën e pushimit nga puna të vendosur nga Kodi i Punës i Federatës Ruse për arsyet e specifikuara (pa njoftim paraprak nga punëdhënësi).

4. Shumat e sigurimit. Premia e sigurimit.

4.1. shuma e siguruar në lidhje me një të siguruar specifik tregohet në listë dhe është e barabartë me shumën e kredisë, duke përfshirë komisionin për lidhjen me programin e sigurimit (komision i paguar nga Klienti në Bankë për mbledhjen, përpunimin dhe transferimin teknik të informacionit në lidhje me Klientin në lidhje me lidhjen e një Marrëveshjeje Sigurimi në lidhje me Klientin sipas programit "Mbijetesa" I siguruari derisa humbi punën e tij të përhershme për arsye jashtë kontrollit të tij")

4.2. Primi i sigurimit llogaritet individualisht për çdo të siguruar duke përdorur formulën:

shuma e sigurimit *sigurimi Tarifa % * numri i muajve të afatit të kredisë.

4.3. Në këtë rast, për llogaritjen e primit të sigurimit nuk merret parasysh një muaj jo i plotë i afatit të huasë, i cili është më pak se 15 ditë kalendarike dhe 15 ose më shumë se 15 ditë kalendarike konsiderohen si muaj i plotë.

5. Procedura e llogaritjes së përfitimeve të sigurimit.

5.1. Me ndodhjen e një ngjarje të siguruar të lidhur me ndodhjen e ndonjë prej ngjarjeve të specifikuara në pikën 2.1. Kushtet e policës, pagesa e sigurimit bëhet nga Siguruesi në shumën 1/30 (një e tridhjeta) e pagesës mujore të të Siguruarit për kredinë në përputhje me planin e pagesës sipas Marrëveshjes së huasë për çdo ditë të periudhës së pagesës. përfitimet e papunësisë nga shërbimi shtetëror i punësimit, por jo më shumë se 12 (dymbëdhjetë) muaj vazhdimisht dhe jo më shumë se 50 000 (pesëdhjetë mijë) rubla në muaj.

5.2. Kohëzgjatja totale e periudhës së pagesave të sigurimit sipas këtij programi gjatë gjithë periudhës së sigurimit nuk mund të kalojë 18 (tetëmbëdhjetë) muaj.

5.3. Periudha e pagesave të sigurimit sipas këtij programi përfundon në rast se shërbimi shtetëror i punësimit ndërpret pagesën e përfitimit të papunësisë ose me periudhën e sigurimit sipas këtij programi, cilado qoftë data e mëparshme.

6. Procedura për kryerjen e pagesave të sigurimit.

6.1. I Siguruari është i detyruar të informojë Siguruesin për ndodhjen e një ngjarjeje që ka shenja të një ngjarje të siguruar jo më vonë se 60 (gjashtëdhjetë) ditë pas kësaj ngjarjeje ose nga momenti i eliminimit të rrethanave që pengojnë respektimin e kësaj periudhe. Mesazhi konsiderohet i kryer nëse, brenda periudhës së caktuar, i Siguruari i dërgon Siguruesit një mesazh për ndodhjen e një ngjarje të tillë në formë të lirë.

6.2. Kur aplikoni për pagesën e sigurimit, Siguruesit duhet t'i paraqiten dokumentet e mëposhtme (kjo listë mund të shkurtohet sipas gjykimit të Siguruesit):

Aplikim për pagesën e sigurimit në formën e vendosur nga Siguruesi, duke treguar të dhënat e plota bankare të Përfituesit;

Kopje e dokumentit të identitetit të Përfituesit

Një kopje e marrëveshjes për dhënien e një kredie konsumatore ose e marrëveshjes për dhënien e një kredie për nevoja urgjente ose e marrëveshjes për dhënien e një kredie për blerjen e një automjeti, e nënshkruar nga i siguruari së bashku me oraret përkatëse të pagesave. ;

Origjinali ose një kopje e librit të punës së të Siguruarit, e vërtetuar nga një noter, me një procesverbal që konfirmon largimin nga puna të të Siguruarit për arsyet e parashikuara në pikën 1, pjesa 1 e Artit. 81 i Kodit të Punës të Federatës Ruse dhe klauzola 2, pjesa 1, neni. 81 Kodi i Punës i Federatës Ruse;

Certifikata origjinale e të ardhurave të të Siguruarit për 12 muajt e fundit përpara datës së largimit nga puna në formularin 2-NDFL ose një ekstrakt të detajuar nga llogaria e pagës së të Siguruarit që konfirmon shumën e të ardhurave nga një vend i përhershëm pune për 12 muajt e fundit;

Origjinali ose një kopje e vërtetuar nga punëdhënësi ose një kopje e noterizuar e njoftimit të punëdhënësit nga vendi i fundit i përhershëm i punës së të Siguruarit për qëllimin për të përfunduar kontratën e punës me të Siguruarin, me shënimin se i Siguruari e ka marrë këtë njoftim;

Një vërtetim nga shërbimi shtetëror i punësimit që konfirmon se i Siguruari është i regjistruar atje;

Një deklaratë bankare nga llogaria e të Siguruarit që konfirmon transferimin e përfitimeve të papunësisë tek ai nga shërbimi shtetëror i punësimit;

Një dokument nga shërbimi shtetëror i punësimit që konfirmon periudhën për të cilën janë paguar përfitimet e papunësisë;

Dokumente të tjera me kërkesë të Siguruesit.

Çdo pagesë pasuese e sigurimit sipas këtij programi bëhet në varësi të dhënies nga i Siguruari/Përfituesi i deklaratës së radhës bankare nga llogaria e të Siguruarit që konfirmon transferimin e përfitimeve të papunësisë tek ai nga shërbimi shtetëror i punësimit dhe një dokumenti nga shërbimi shtetëror i punësimit që konfirmon periudha për të cilën janë paguar përfitimet e papunësisë.

Të gjitha dokumentet e parashikuara në këtë seksion dhe që i jepen Siguruesit në lidhje me pagesat e sigurimit duhet të hartohen në Rusisht. Nëse dokumentet e dhëna Siguruesit janë lëshuar në territorin e një shteti të huaj, ato duhet të kenë një apostilë (nëse ka) dhe/ose një përkthim të noterizuar.

Në rast të dhënies së dokumenteve që nuk mund të lexohen nga Siguruesi për shkak të karakteristikave të dorëshkrimit të një punonjësi të autoritetit kompetent, si dhe për shkak të cenimit të integritetit të dokumentit (i grisur, i thërrmuar, i fshirë, etj.), Siguruesi ka të drejtë të shtyjë vendimin për pagesën derisa të sigurohen dokumente të cilësisë së duhur. Në këtë rast, Siguruesi është i detyruar t'i dërgojë të Siguruarit një njoftim me shkrim brenda 5 (pesë) ditësh pune për arsyen e vonesës në marrjen e vendimit për pagesën e sigurimit, duke treguar dokumentin që nuk i plotëson kërkesat e Siguruesit.

6.3. Nëse ndonjë dokument nga lista e dokumenteve të specifikuara në pikën 6.2. Kushtet e policës nuk mund të sigurohen për shkak të refuzimit të shërbimit shtetëror të punësimit ose autoritetit tjetër kompetent. Siguruesi kërkon dokumentet që mungojnë në mënyrë të pavarur pasi merr informacion nga i Siguruari/përfaqësuesit e tij/Banka për: emrin e institucionit, adresën postare, numrin e telefonit. , emri i plotë dhe pozicioni i personit emri i të cilit duhet t'i dërgohet kërkesës. Refuzimi i Përfituesit/Të Siguruarit nga shërbimi shtetëror i punësimit ose autoriteti tjetër kompetent për të siguruar dokumentet e kërkuara duhet të dokumentohet. Në këtë rast, Siguruesi është i detyruar t'i dërgojë të Siguruarit një njoftim me shkrim për pamundësinë e marrjes së një vendimi për pagesën e sigurimit, duke treguar arsyen e refuzimit.

6.4. Nëse ndodh ndonjë nga ngjarjet e siguruara të parashikuara nga ky program, pagesa e sigurimit bëhet nga Siguruesi duke transferuar fonde në llogarinë e të Siguruarit pas marrjes së dokumenteve të përcaktuara në pikën 6.2. Kushtet e policës dhe marrja e përgjigjeve ndaj kërkesave të dërguara nga Siguruesi në përputhje me pikën 6.3 të kushteve të policës, brenda 14 (katërmbëdhjetë) ditëve të punës nga data që Siguruesi merr të gjitha dokumentet e nevojshme. Detyrimi për të transferuar pagesën e sigurimit konsiderohet i përmbushur nga data e debitimit të fondeve nga llogaria rrjedhëse e Siguruesit.

Sigurimi i mbijetesës është një lloj sigurimi i jetës. "Mbijetesa" do të thotë që një person siguron veten për të jetuar deri në një moshë ose ngjarje të caktuar. Shuma e siguruar paguhet pas përfundimit të afatit të kontratës.

Shumë njerëz e konsiderojnë avantazhin që ju mund të siguroni jo vetëm veten, por edhe familjen dhe miqtë tuaj. Këta mund të jenë qytetarë të vendit dhe të huaj me banim të përhershëm në Rusi, si dhe persona pa shtetësi.

Kushtet bazë të sigurimit

Mbajtësi i policës duhet të paguajë prime të rregullta deri në përfundimin e kontratës së sigurimit ose deri në vdekjen e tij. Në varësi të kontratës, periudha e sigurimit mund të jetë nga pesë deri në njëzet vjet.

Ekspertët e quajnë sigurimin e jetës llojin e parë të kombinuar të sigurimit. Ai përfshin një kontratë sigurimi të jetës me afat dhe siguron një pagesë shtesë në rast të mbijetesës së të siguruarit deri në fund të datës së kontratës. E thënë me fjalë të thjeshta, lloji i sigurimit i përshkruar është një lloj sistemi kursimi. Mosha minimale e personit për të cilin do të lidhet kontrata është një vit, dhe maksimumi 72 vjeç. Në përfundim të kontratës, mosha e të siguruarit nuk duhet të jetë më shumë se 75 vjeç.

Primet dhe pagesat e sigurimit të jetës

Shuma e primeve të sigurimit do të varet nga shuma e siguruar. Frekuenca e pagesave mund të ndryshojë: nga një herë në tremujor ose një herë në gjashtë muaj, në një herë në vit. Disa njerëz që kanë bërë tashmë këtë lloj sigurimi, kanë paguar një prim një herë për të gjithë periudhën. Por për këtë ju duhet të keni mjete të caktuara.

Kjo politikë është një lloj investimi i parave tuaja për të ardhmen. Në të njëjtën kohë, jo vetëm që mund të kurseni para, por edhe t'i rrisni ato me një periudhë të caktuar. Një person është gjithashtu i siguruar nga rreziku i vdekjes ose aksidentit.

Një shembull i investimit me sigurimin e jetës

Le të themi se gjatë pesëmbëdhjetë viteve një person vendosi të kursejë 500,000 rubla. Në momentin e lidhjes së kontratës personi është 45 vjeç. Primet e sigurimit për këtë shumë sigurimi do të jenë 30,000 rubla në vit. Nëse një person mbijeton deri në skadimin e periudhës së sigurimit, ai do të marrë një shumë prej 620,000 rubla (përqindja e rendimentit 6). Nëse një person vdes gjatë periudhës së kontratës, kompania do të paguajë shumën e primeve të sigurimit që janë paguar tashmë.

Shumë njerëz e njohin sigurimin e jetës jo aq shumë si sigurim të mirë në rast vdekjeje ose telashe, por si një investim për paratë e tyre. Ju mund ta krahasoni këtë lloj sigurimi me një depozitë bankare. Por ka shumë më pak burokraci, dhe në rast vdekjeje do të jetë shumë më e lehtë për të marrë para.