Dom Grijanje

PAO Sberbank za privatne klijente. Usluge Sberbanke za fizička lica. Kako izvršiti transakcije sa ličnim računom putem bankomata

Sberbanka Ruske Federacije je ruska komercijalna banka, jedna od najvećih bankarskih institucija u Rusiji i zemljama ZND. Sberbank je univerzalna banka koja pruža širok spektar različitih bankarskih usluga. Osnivač i glavni akcionar Sberbanke Rusije je Centralna banka Ruske Federacije, koja posjeduje 50% odobrenog kapitala i jednu dionicu s pravom glasa. Preostali akcionari Sberbanke su ruski i međunarodni investitori (više od 273 hiljade pravnih i fizičkih lica).

Istorija banke

Istorija Sberbanke Rusije datira još iz vremena Sovjetskog Saveza. U SSSR-u je do 1987. postojao sistem državnih štedionica SSSR-a, koji je bio podređen Državnoj banci SSSR-a. Godine 1987. izvršena je bankarska reforma i reorganizovan je sistem državnih radnih štedionica, što je rezultiralo formiranjem Banke radne štednje i kreditiranja stanovništva SSSR-a. 1990. godine, Ruska republikanska banka Štedionice SSSR-a proglašena je vlasništvom RSFSR-a odgovarajućom rezolucijom Vrhovnog saveta.

1991. godine osnovana je Dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije. 1. januara 1991. godine Štedionica SSSR-a je prestala da postoji. 1. januara 2001. godine, kao rezultat reorganizacije Sberbanke Rusije, 79 regionalnih banaka Sberbanke Rusije spojeno je u 17 teritorijalnih. U 2010. godini, dioničari banke su odlučili da skrate naziv u Sberbank of Russia OJSC, a krajem 2010. naziv je promijenjen u Sberbank of Russia OJSC.

Sberbank danas

Danas je Sberbanka Rusije lider u ruskom bankarskom segmentu po ukupnoj aktivi. Kao glavni kreditor domaće privrede, Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita. Sberbanka od početka ove godine ima 28,9% ukupne bankarske aktive, 45,7% depozita građana, 33,6% korporativnih i 32,7% kredita stanovništva. Kapital Sberbanke Rusije trenutno iznosi 1,7 biliona rubalja (približno 27,4% ukupnog kapitala ruskog bankarskog sistema).

Bankarske usluge

Sberbank je univerzalna komercijalna banka, koji je u stanju da zadovolji potrebe različitih grupa potrošača nudeći im širok spektar usluga. Među klijentima Sberbank Rusije su fizička i pravna lica, uključujući velike korporacije, srednja i mala preduzeća, državna preduzeća, konstitutivne entitete Ruske Federacije i opštine. Usluge ove banke koristi oko 100 miliona pojedinaca (što je više od 70% stanovništva naše zemlje) i oko milion preduzeća (više od 25% registrovanih u Rusiji).

Za fizička lica, Sberbank Rusije nudi širok spektar bankarskih usluga. Uključuje: depozite, razne vrste kreditiranja, transfere novca, bankovno osiguranje, brokerske usluge. Sberbank nudi korporativnim klijentima; Usluge poravnanja; finansiranje projekata, trgovine i izvoza; upravljanje gotovinom i drugo.

Uredi i filijale Sberbanke

Zahvaljujući jedinstvenoj mreži filijala, Sberbank pruža usluge u sva 83 konstitutivna entiteta Ruske Federacije. Ova mreža uključuje 17 regionalnih banaka i 18.400 ekspozitura. Osim toga, banka ima jednu od najvećih svjetskih mreža bankomata i samouslužnih terminala (oko 83 hiljade uređaja), preko kojih efikasno pruža usluge na daljinu. Aktivno se razvijaju i aplikacije Mobilna banka i Sberbank Online, sa više od 12,9 miliona i 7,6 miliona korisnika koji su već klijenti.

Katalog

Istorija Sberbanke Rusije počinje ličnim ukazom cara Nikolaja I iz 1841. o osnivanju štedionica, od kojih je prva otvorena u Sankt Peterburgu 1842. godine. Vek i po kasnije, 1987. godine, na bazi državnih radnih štedionica, stvorena je specijalizovana banka za radnu štednju i kreditiranje stanovništva - Sberbanka SSSR-a, koja je radila i sa pravnim licima. Sberbanka SSSR-a je uključivala 15 republičkih banaka, uključujući Rusku republikansku banku.

U julu 1990. godine, odlukom Vrhovnog saveta RSFSR-a, Ruska republikanska banka Sberbank SSSR-a proglašena je vlasništvom RSFSR-a. U decembru 1990. godine transformisana je u akcionarsko komercijalnu banku, koja je pravno osnovana na skupštini akcionara 22. marta 1991. godine. Iste 1991. godine Sberbank je postala vlasništvo Centralne banke Ruske Federacije i registrovana je kao dionička komercijalna štedionica Ruske Federacije.

Godine 1998. Sberbanka je uspjela izdržati kašnjenje GKO-OFZ-a, uglavnom zahvaljujući podršci Centralne banke Ruske Federacije i povećanju naknada za usluge poravnanja. Tada je učešće državnih dužničkih obaveza u aktivi banke iznosilo 52%, a kreditni portfolio je činio samo 21% neto imovine.

U septembru 2012. Centralna banka Ruske Federacije prodala je 7,6% udjela u Sberbank privatnim investitorima za 159 milijardi rubalja, ili skoro 5 milijardi dolara. Obične i povlaštene dionice banke su kotirane na ruskim berzama od 1996. godine, a američke depozitne potvrde (ADR) na Londonskoj berzi, Frankfurtskoj berzi i na vanberzanskom tržištu u Sjedinjenim Državama.

Sberbanka je 2012. godine zaključila ugovor o spajanju sa investicionom kompanijom Troika Dialog (transformisana u korporativnu investicionu strukturu Sberbank CIB, a banka Troika Dialog je prodata grupi privatnih investitora u jesen 2013. godine).

Takođe 2012. godine, za Sberbank je zaključen posao da od francuske grupe BNP Paribas kupi većinski udeo u svojoj podružnici ruske banke za maloprodaju (sada zajedničko preduzeće posluje kao Cetelem banka, udeo Sbera od 79,2% nije se promenio od 30. maja 2018. ).

2013. godine brend Sberbank je zvanično lansiran u Evropi. Kupovina DenizBank-a završena je u septembru 2012. godine i postala je najveća akvizicija u više od 170-godišnjoj istoriji banke. Međutim, u maju 2018. Sberbank je sklopila obavezujući sporazum o prodaji svog poslovanja u Turskoj. U julu 2019. godine zatvorena je prodaja DenizBank.

Na Sberbanku otpada oko 41% svih kredita fizičkim licima, kao i više od trećine privatnih depozita i kredita pravnim licima u Rusiji. Još 2012. godine Sberbanka je pretekla bivšeg lidera u segmentu kreditnih kartica - banku Russian Standard. Učešće hipotekarnog portfelja Sberbanke u strukturi takvog portfelja u bankarskom sistemu u cjelini iznosi oko 57%.

Sberbank se nalazi na 32. mjestu u svijetu na godišnjoj ljestvici časopisa The Banker „1.000 najvećih banaka svijeta 2019.

Od 1. avgusta 2019. godine, obim neto imovine kreditne institucije iznosio je 28,83 triliona rubalja, obim vlasničkih fondova – 4,30 triliona rubalja. Na kraju prve polovine 2019. godine banka je ostvarila dobit od 519,67 milijardi rubalja.

Mreža odjeljenja:
sjedište (Moskva);
2 predstavništva (Peking, Kina; Frankfurt na Majni, Njemačka);
89 filijala (88 u Ruskoj Federaciji, 1 u New Delhiju, Indija);
13.220 dodatnih kancelarija;
578 operativnih ureda;
285 mobilnih kasa;
90 operativnih kasa van blagajne.

Geografija Sberbank grupe pokriva 21 zemlju, uključujući Rusku Federaciju. Osim u zemljama ZND, Sberbank je zastupljena u Centralnoj i Istočnoj Evropi (Sberbank Europe AG, bivša Volksbank International), Velikoj Britaniji i SAD-u, na Kipru i u nizu drugih zemalja (korporativno i investiciono poslovanje Sberbank CIB grupe).

Vlasnici:
Banka Rusije (Centralna banka Ruske Federacije) – 50,0% + 1 akcija;
akcije u javnom prometu – 50,0% – 1 akcija.

Učešće od 45,04% (udjela u javnom prometu) pripada nerezidentnim pravnim licima. Ukupan broj vlasnika banaka premašuje 253 hiljade akcionara.

Nadzorni odbor: Sergej Ignatijev (predsedavajući), Genadij Melikjan, German Gref, Sergej Švecov, Nadežda Ivanova, Bela Zlatkis, Olga Skorobogatova, Maksim Oreškin, Valerij Goregljad, Nikolaj Kudravcev, Leonid Boguslavski, Aleksandar Kulešov, Esko Aho, Nađa Vels.

Vladajuće tijelo: German Gref (predsjedavajući, predsjednik), Alexander Vedyakhin, Lev Khasis, Oleg Ganeev, Bella Zlatkis, Svetlana Kirsanova, Stanislav Kuznjecov, Alexander Morozov, Anatoly Popov.

Otvoreno akcionarsko društvo "Sberbanka Rusije" je najveća banka koja posluje u Rusiji i zemljama ZND, sa najširom mrežom svojih filijala. Sberbank of Russia nudi svojim klijentima širok spektar finansijskih proizvoda, bankarskih usluga i investicionih programa.

Istorijski podaci o Sberbanci Rusije

Osnovana je prva najveća banka u Rusiji 1841. godine ukazom cara sve Rusije Nikolaja I. Ukaz je govorio o otvaranju narodnih štednih ustanova, a prva je otvorena već 1842. godine u Sankt Peterburgu.

Godine 1987 Na osnovu podataka ruskih štedionica, Sberbanka SSSR-a je osnovana kao banka za radnu štednju i kreditiranje, koja radi sa fizičkim i pravnim licima. Sberbanka SSSR-a je uključila u svoju strukturu 15 banaka svih sindikalnih republika, uključujući Rusku republikansku banku.

Godine 1990 Ruska republikanska banka postala je vlasništvo Ruske Federacije. Već u decembru 1990. godine transformisana je u akcionarsko komercijalnu banku, osnovanu 22. marta 1991. godine na skupštini akcionara.

Godine 1991 Sberbanka je postala vlasništvo Centralne banke Rusije i preimenovana je i registrovana u akcionarska komercijalna štedionica Ruske Federacije.

1998 default Sberbank je uspjela da opstane zahvaljujući snažnoj podršci Centralne banke Rusije.

Godine 2012 7,6% dionica Sberbanke prodala je Centralna banka Ruske Federacije privatnim investitorima. Sama Centralna banka je do danas ostala kontrolni akcionar. Manjinski akcionari Sberbanke danas su više od 226 hiljada pravnih i fizičkih lica, uključujući strane investitore. Strani investitori posjeduju 44% dionica Sberbanke.

Banke, filijale i filijale u drugim zemljama koje su deo strukture Sberbank Rusije:

Tri filijale Sberbanke u zemljama ZND – u Kazahstanu, Bjelorusiji i Ukrajini.
Sberbank Europe AG ima sjedište u Austriji. Nastala je 2012. godine na bazi Volksbank International AG koju je kupila Sberbanka. Sberbank Europe AG ima devet banaka koje posluju u osam evropskih zemalja - Mađarskoj, Slovačkoj, Bosni i Hercegovini, Sloveniji, Ukrajini, Češkoj, Srbiji i Hrvatskoj.
DenizBank A.S., Türkiye. Sberbanka je 2012. godine kupila 99,85% dionica turske DenizBank.
Sberbank (Switzerland) AG , sa sjedištem u Cirihu.
Filijala Sberbanke Rusije u Indiji.
Predstavništva Sberbank Rusije u Njemačkoj i Kini .

Godine 2012 Sberbank Rusije se spojila sa investicionom kompanijom Troika Dialog, koja se kasnije transformisala u korporativnu investicionu strukturu Sberbank CIB). Iste godine Sberbank je kupila većinski udio u podružnici ruske banke za stanovništvo francuske grupe BNP Paribas sa 74% udjela. Trenutno je ova banka poznata kao Cetelem banka.

Nadzorni odbor Sberbank Rusije uključuje: Predsednik Sergej Ignatijev, German Gref, Sergej Gurijev, Bela Zlatkis, Nadežda Ivanova, Aleksej Kudrin, Ilja Lomakin-Rumjancev, Georgij Luntovski, Vladimir Mau, Aleksej Moisejev, Alesandro Profumo, Sergej Sinelnikov-Muriljman, Aleksej Uriljov, Aleksej Uriljov, Dmitrij Uriljev Sergej Švecov, Ahmet Egilmez.

Članovi Upravnog odbora Sberbanke Rusije: German Gref (predsjedavajući, predsjednik), Maksim Poletajev, Lev Khasis, Sergej Gorkov, Andrej Donskih, Bella Zlatkis, Stanislav Kuznjecov, Vadim Kulik, Aleksandar Morozov, Aleksandar Torbahov, Aleksandar Bazarov, Denis Bugrov, Olga Kanovič, Nikolaj Cehomski.

Sberbank Rusije u brojevima

Sberbanka Rusije bila je i ostala lider po veličini sopstvene imovine. Koncentriše se više od milion tekućih računa pravnih lica .
U pogledu broja privatnih depozita, Sberbanka Rusije je monopolista - ona vrši kontrolu 45% ukupnog tržišta .
Platu primate preko Sberbanke preko 11 miliona ljudi , penzija – preko 12 miliona .
Sberbank of Russia izdala više od 30 miliona plastičnih kartica .
Na teritoriji Ruske Federacije postavljeni su bankomati Sberbanke Rusije više od 19 hiljada .
Ukupan broj zaposlenih u Sberbanci Rusije na početku 2013. godine bio je više od 233 hiljade ljudi .
Sberbank Rusije i ima oko 19 hiljada jedinica , koja uključuje 17 regionalnih banaka.
U Ruskoj Federaciji instalirani su samouslužni terminali Sberbanke Rusije oko 68 hiljada.
Baza klijenata Sberbankinih projekata daljinskog pružanja usluga korisnicima „Sberbank Online“ i „Mobile Bank“ uključuje preko 5,5 miliona i 9,4 miliona respektivno.
Sberbank je omogućila kreditiranje fizičkih lica na više od 2,6 biliona rubalja – ovo iznosi oko 33% ukupnog tržišta kredita u Rusiji.
Krajem 2012. godine banka je primila 344,4 milijarde rubalja neto dobiti i povećao sopstvenu imovinu za 22%.

Finansijski proizvodi Sberbanke Rusije

Fizička lica Sberbank Rusije može koristiti širok spektar bankarskih proizvoda i usluga - to uključuje depozite, razne oblike kreditiranja, bankovne kartice, bankovno osiguranje, brokerske usluge i transfere novca.

Korporativni klijenti Sberbank Rusije može koristiti usluge poravnanja, depozite, trgovinu, projektno i izvozno finansiranje, usluge upravljanja novcem i druge finansijske proizvode banke.

Depoziti Sberbanke Rusije

Sberbank Rusije nudi depozite za fizička lica sa povoljnim kamatnim stopama. Depoziti u rubljama i stranoj valuti. Da biste otvorili bilo koji depozit kod Sberbanke, morate napisati aplikaciju online ili kontaktirati bilo koju filijalu banke.

Depozit u međunarodnoj valuti(japanski jen - 2,25%, švajcarski franak 2,5%, funta 3,25%).
Multivalutni depozit(rublje – 5,9%, američki dolari – 1,75%, eura – 1,75%).
Pension Plus (3,5%).
pokloni život(rublji, 6,4%).
Dopuniti
Dopuna – penzioni depozit(rublje – 6,6%, američki dolari – 2,05%, eura – 2,05%).
Dopuni Online(rublje – 7,1%, američki dolari – 2,15%, eura – 2,15%).
Sačuvaj
Sačuvajte svoju penziju(rublje – 7%, američki dolari – 2,25%, eura – 2,25%).
Save Online(rublje – 7,5%, američki dolari – 2,35%, eura – 2,35%).
Upravljaj(6,1 rubalja).
Manage Online(6,6 rubalja, američkih dolara 1,95%, eura 1,95%)

Potrošački krediti Sberbanke Rusije

Pozajmljivanje fizičkim licima uz povoljne kamatne stope na gotovinske kredite - pogodne opcije za potrošačke kredite u Sberbanci. Zahtjev za potrošački kredit možete podnijeti u bilo kojoj poslovnici Sberbanke ili putem interneta.

Obrazovni kredit(12 rubalja).
Potrošački kredit bez kolaterala(rublji od 15,5%).
Potrošački kredit osiguran nekretninama(15 rubalja).
Potrošački kredit sa garancijom(rublji od 15,5%).
Refinansiranje(rubalji – 17%).

Kreditne kartice Sberbanke Rusije

Aeroflot kartica Visa Classic (RUB 24%).
Aeroflot kartica Visa Gold (RUB 23%).
Kreditna kartica
Zlatna kreditna kartica Visa Gold, MasterCard Gold (RUB 23%).
Molodezhnaya Card Visa Classic, MasterCard Standard (RUB 24%).
MTS MasterCard Gold kartica(23 rubalja).
MTS MasterCard Standard kartica(24 rubalja).
Card Give Life Classic Visa Classic (RUB 24%).
Card Give Life Gold Visa Gold (RUB 23%).

Auto krediti u Sberbanci Rusije

Zahtjev za auto kredit od Sberbanke Rusije može se podnijeti u bilo kojoj poslovnici banke ili putem interneta.

Kredit za kupovinu automobila(rublje – 14,5%).

Hipotekarni krediti Sberbanke Rusije

Možete podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit u bilo kojoj poslovnici banke ili putem interneta. Hipotekarni krediti sa različitim kamatnim stopama i uslovima - sve opcije.

Promocija za nove zgrade(rublji – 12,5%).
Vojna hipoteka - otkup gotovih stanova(rubalji – 10,5%).
Vojna hipoteka - kupovina stambenog prostora u izgradnji(rubalji – 10,5%).
Garage(rubalji – 14%).
seosko imanje(rublji – 13,5%).
Posebni uslovi za mlade porodice(rubalji – 11,5%).
Otkup gotovih stanova(rubalji – 13%).
Kupovina stambenog prostora u izgradnji(rubalji – 13%).
Refinansiranje stambenog kredita(rublji – 13,75%).
Izgradnja stambene zgrade(rubalji – 14%).

Poslovni krediti Sberbanke Rusije

Krediti se daju učesnicima u malim i srednjim preduzećima, kao i individualnim preduzetnicima za otvaranje ili razvoj biznisa.

Business Auto(13,6 rubalja).
Business Asset(rublje – 14,03%, američki dolari – 5,82%, eura – 5,87%).
Business Trust(rublji – 16,27%).
Business-Invest(rublje – 13,91%, američki dolari – 5,7%, eura – 5,75%).
Poslovna nekretnina(rublje – 13,5%, američki dolari – 5,29%, eura – 5,34%).
Poslovni promet(rublje – 13,86%, američki dolari – 5,65%, eura – 5,7%).
Poslovni projekat(rublje – 14,41%, američki dolari – 6,2%, eura – 6,25%).
Poslovni najam(rublje – 12,85%, američkih dolara – 4,64%, eura – 4,69%).
Početak poslovanja(rublji – 18,5%).
Državni poredak(rublji – 14,36%).
Samopouzdanje(rublji – 20,5%).
Express Auto(rubalji – 17%).
Express-Active(rublji – 16,75%).

Osnovne informacije o Sberbank of Russia

OJSC Sberbank Rusije ima licencu br. 1481(informacije o licenci i banci na web stranici Centralne banke Ruske Federacije)
Šef Sberbanke Rusije German Oskarovich Gref
Leasing kompanija: Sberbank Leasing
Adresa sjedišta i uprave Sberbanke: 117997, Moskva, ul. Vavilova, 19
Broj telefona Sberbanke: 8-800-555-55-50 (besplatan poziv unutar Rusije)
Zvanična web stranica banke: www.sberbank.ru

Sberbank se nalazi na 32. mjestu u svijetu na godišnjoj ljestvici časopisa The Banker „1.000 najvećih banaka svijeta 2019.

Vlasnici:
Banka Rusije (Centralna banka Ruske Federacije) – 50,0% + 1 akcija;
akcije u javnom prometu – 50,0% – 1 akcija.

Učešće od 45,04% (udjela u javnom prometu) pripada nerezidentnim pravnim licima. Ukupan broj vlasnika banaka premašuje 253 hiljade akcionara.