Glavni prihodi i rashodi porodice su porodični budžet. Odjeljak II. Porodični budžet. Za prosječnu porodicu sa jednim djetetom
Porodični budžet - Ovo je plan za upravljanje porodičnim prihodima i rashodima, obično za jedan mjesec.
Postoje dvije vrste porodičnog budžeta: zajednički i odvojeni.
Zajednički porodični budžet je kada se svi prihodi članova porodice dodaju u jedan novčanik i troše na potrebe porodice.
Odvojeno - svako ima svoj novčanik (bankovni račun), svako raspolaže novcem po sopstvenom nahođenju, opšti troškovi (hrana, smeštaj, deca) se dele ili podjednako ili proporcionalno visini primanja članova porodice.
Porodični budžet se zasniva na tri važne komponente: računovodstvu, kontroli i planiranju.
Računovodstvo podrazumeva obračun prihoda i rashoda, dnevno unos podataka o utrošenim iznosima u specijalizovani računarski program.
Kontrola neophodno da se izbegnu neplanirani troškovi i da se razume finansijska situacija porodice u ovom trenutku.
Planiranje pomaže u pravilnoj raspodjeli raspoloživih sredstava i očekivanih prihoda u svim kategorijama - hrana, smještaj, obrazovanje, odjeća, prevoz.
Izvori porodičnih prihoda
Porodični prihodi – To je novac koji porodica prima od drugih pojedinaca ili organizacija.
Izvori porodičnih prihoda- to je ono od čega porodica prima novac ili odakle.
Izvori porodičnih prihoda
2. Preduzetnička aktivnost
3. Vlasništvo nad prirodnim resursima
4. Vlasništvo nad imovinom
5. Besplatna gotovina
6. Državna i druga plaćanja
Naknade za djecu, nezaposlenost i invalidnost, penzije, stipendije itd.
Glavne stavke rashoda
Prva stavka u vašem budžetu je Štednja(ili formiranje porodičnog kapitala).
Druga stavka porodičnog budžeta je Ishrana
Transport – zapamtite da je trošak transporta trošak ne samo vašeg novca, već i vašeg vremena.
Teško je bilo šta preporučiti za ovu stavku izdataka porodičnog budžeta. Samo osoba sama zna koliko i u kojim količinama mu trebaju pretplate na fitnes centre, odlazak u restoran, karte za bioskop i tako dalje.
Troškovi za djecu
Kada kutije za igračke pucaju od viška, to još nije pokazatelj da je dijete zadovoljno i sretno. Mnogo mu je važnije vrijeme sa roditeljima. Višak igračaka može se iskoristiti za porodične dobrotvorne svrhe.
Troškovi za komunalije, potrebe domaćinstva, komunikacije i tako dalje su manje-više konstantne vrijednosti. Stoga ih treba voditi računa, ali nema potrebe za njihovim detaljiziranjem i stalnim praćenjem.
lični raspoloživi prihod
raspoloživi lični dohodak je ukupan prihod dostupan za direktnu upotrebu u domaćinstvu (DDI).
Raspoloživi lični dohodak se zasniva na nacionalnom dohotku:
RLD = ND - dobit preduzeća + dividende na dionice fizičkih lica - porezi (direktni) + transferna plaćanja (socijalna plaćanja).
Korporativni profiti, kao dio nacionalnog dohotka, se raspadaju na tri dijela:
1. porezi na dobit preduzeća koji idu u državni prihod - dakle, ovaj dio dobiti preduzeća ne može biti uključen u RLD;
2. neraspoređena dobit - dio dobiti preduzeća koja im ostaje na raspolaganju i namijenjena je za proširenje proizvodnje, odnosno za rast investicija;
preostala dobit se može isplatiti vlasnicima dionica u obliku dividende. Akcionari mogu biti pojedinci (domaćinstva) i firme. Raspoloživi lični dohodak uključuje primljene dividende samo od privatnih lica.
Ako zanemarimo postojanje države, a zanemarimo i činjenicu da korporacije samo dio svog profita plaćaju stanovništvu u vidu dividendi, onda između nema razlike između nacionalnog dohotka i raspoloživog ličnog dohotka.
Nominalni prihod - iznos novca koji su pojedinci primili tokom određenog perioda, takođe karakteriše nivo novčanih prihoda, bez obzira na oporezivanje.
Raspoloživi prihod je prihod koji se može koristiti za ličnu potrošnju i ličnu štednju. Raspoloživi prihod manji je od nominalnog prihoda za iznos poreza i obaveznih plaćanja, tj. To su sredstva koja se koriste za potrošnju i štednju.
Realni prihod – predstavlja količinu dobara i usluga koja se može kupiti raspoloživim dohotkom u određenom periodu, tj. prilagođeno promjenama u nivou cijena.
Prihod je krajnji cilj djelovanja svakog aktivnog učesnika u tržišnoj ekonomiji, objektivan i snažan poticaj za njegove svakodnevne aktivnosti.
Dohodak je novčana procjena rezultata djelatnosti pojedinca (ili pravnog) lica kao subjekta tržišne ekonomije. U ekonomskoj teoriji, „dohodak“ se odnosi na sumu novca koja redovno i legalno dolazi u direktno raspolaganje tržišnom subjektu.
Štednja je dio prihoda koji se ne koristi za tekuću potrošnju.
Štednja stanovništva zauzima posebno mjesto među ekonomskim pojavama, jer se nalazi na ukrštanju interesa građana, države i organizacija specijalizovanih za pružanje finansijskih usluga. S jedne strane, štednja je najvažniji pokazateljživotni standard direktno povezan sa potrošnjom, prihodima i rashodima stanovništva. S druge strane, štednja domaćinstava je vrijedan resurs ekonomski razvoj, izvor ulaganja i kreditiranja privrede. Lična štednja građana je predmet aktivnosti niza finansijskih i nefinansijskih organizacija koje obavljaju posredničke funkcije u kretanju kapitala.
Stanovništvo štedi: formira rezervu za slučaj nepredviđenih troškova; za kupovinu skupe robe; prihod od kamata; pružaju osjećaj nezavisnosti (škrtost); obavljaju komercijalne transakcije.
Glavne komponente finansijske imovine stanovništva su:
— depoziti i depoziti u bankama u rubljama i stranoj valuti, uključujući i na plastične kartice;
— gotovina u rukama stanovništva;
Ulaganja stanovništva u vrijednosne papire; zalihe sredstava stanovništva u gotovini;
— rezerva premija osiguranja stanovništva.
Osiguranje- posebna vrsta ekonomskih odnosa, osmišljena da osigura osiguravajuću zaštitu ljudi (ili organizacija) i njihovih interesa od raznih vrsta opasnosti.
Osiguranje (poslovi osiguranja) u širem smislu – obuhvata različite vrste djelatnosti osiguranja (stvarno osiguranje, odnosno primarno osiguranje, reosiguranje, suosiguranje), koje u kombinaciji pružaju osiguravajuću zaštitu.
Osiguranje u užem smislu je odnos (između osiguranika i osiguravača) radi zaštite imovinskih interesa fizičkih i pravnih lica (osiguranika) po nastanku određenih događaja (događaja osiguranja) na teret novčanih sredstava (fondova osiguranja) formiranih. od uplaćenih premija osiguranja (premija osiguranja).
Odnos između osiguravača i ugovarača osiguranja, koji određuje kako će se tačno formirati fond osiguranja i kako će se trošiti, način je kreiranja proizvoda osiguranja. U procesu istorijskog razvoja razvile su se tri metode kreiranja proizvoda osiguranja - samoosiguranje, uzajamno osiguranje, komercijalno osiguranje.
IN lično osiguranje predmet osiguranja su imovinski interesi koji se odnose na život, zdravlje, radnu sposobnost i penziono osiguranje osiguranika ili osiguranika. Lično osiguranje uključuje:
Osiguranje od nezgode i bolesti.
IN osiguranje imovine predmet osiguranja su imovinski interesi vezani za posjedovanje, korištenje i raspolaganje imovinom. Osiguranje imovine uključuje:
Osiguranje poslovnog rizika;
Osiguranje finansijskog rizika.
Osiguranje imovine uključuje:
Osiguranje imovine poduzeća i organizacija;
Osiguranje imovine građana;
Osiguranje prijevoza (prijevozna sredstva i teret);
Osiguranje drugih vrsta imovine, osim gore navedenih.
Podjela osiguranja na djelatnosti zasniva se na fundamentalnim razlikama u objektima osiguranja. Podjela osiguranja na djelatnosti ne dozvoljava identifikaciju onih specifičnih interesa u osiguranju fizičkih i pravnih lica koji omogućavaju obavljanje osiguranja. Da bi se precizirali ovi interesi, oni se razlikuju od djelatnosti osiguranja prema djelatnostima i vrstama osiguranja.
Vrsta osiguranja je osiguranje određenih homogenih objekata u određenom iznosu od obaveze osiguranja po odgovarajućim tarifnim stavovima. Osiguravajući odnosi između osiguravača i osiguranika ostvaruju se po vrstama osiguranja. Navodimo samo primjere nekih od najčešćih vrsta osiguranja.
Tabela rashoda i prihoda porodičnog budžeta u Excelu
Zašto kontrolirati porodični budžet?
Problem nedostatka novca je relevantan za većinu modernih porodica. Mnogi bukvalno sanjaju da otplate svoje dugove i započnu novi finansijski život. U krizi, teret niskih plata, kredita i dugova pogađa gotovo sve porodice bez izuzetka. Zato ljudi nastoje da kontrolišu svoju potrošnju. Smisao uštede nije u tome da su ljudi pohlepni, već da pronađu finansijsku stabilnost i sagledaju svoj budžet trezveno i nepristrasno.
Prednost kontrole finansijskih tokova je očigledna – to je smanjenje troškova. Što više uštedite, to je više povjerenja sutra. Ušteđeni novac može se iskoristiti za formiranje finansijskog jastuka koji će vam omogućiti da se neko vrijeme osjećate ugodno, na primjer, ako ostanete bez posla.
Glavni neprijatelj na putu finansijske kontrole je lijenost. Ljudi se prvo pale na ideju da kontrolišu porodični budžet, a onda se brzo ohlade i izgube interesovanje za svoje finansije. Da biste izbjegli ovaj efekat, morate steći novu naviku - stalno kontrolirati svoje troškove. Najteži period je prvi mjesec. Tada kontrola postaje navika, a vi nastavljate da djelujete automatski. Osim toga, odmah ćete vidjeti plodove svog "rada" - vaši će troškovi biti iznenađujuće smanjeni. Lično ćete se uvjeriti da su neki troškovi bili suvišni i da ih možete odbiti bez štete za porodicu.
Anketa: Excel tabele su dovoljne za kontrolu porodičnog budžeta?
Računovodstvo porodičnih troškova i prihoda u Excel tabeli
Ako ste novi u porodičnom budžetu, prije korištenja moćnih i plaćenih alata za kućno knjigovodstvo, pokušajte zadržati porodični budžet u jednostavnoj Excel tabeli. Prednosti ovakvog rješenja su očigledne - ne trošite novac na programe, a okušate se u kontroli finansija. S druge strane, ako ste kupili program, onda će vas to stimulirati - pošto ste potrošili novac, onda morate voditi evidenciju.
Bolje je započeti sastavljanje porodičnog budžeta u jednostavnoj tabeli u kojoj vam je sve jasno. S vremenom ga možete komplikovati i dopuniti.
Glavni princip izrade finansijskog plana je da se rashodi i prihodi razdvoje na različite kategorije i voditi evidenciju za svaku od ovih kategorija. Kao što iskustvo pokazuje, morate početi s malim brojem kategorija (10-15 će biti dovoljno). Evo uzorka liste kategorija troškova za pripremu porodičnog budžeta:
- Automobile
- potrebe domaćinstva
- Loše navike
- Higijena i zdravlje
- Najam
- Kredit/dugovi
- Odjeća i kozmetika
- Putovanja (prevoz, taksi)
- Hrana
- Zabava i pokloni
- Komunikacija (telefon, internet)
Razmotrite troškove i prihode porodičnog budžeta koristeći ovu tabelu kao primjer.
Ovdje vidimo tri odjeljka: prihodi, rashodi i izvještaj. U rubriku "troškovi" upisali smo gore navedene kategorije. Blizu svake kategorije nalazi se ćelija koja sadrži ukupne troškove za mjesec (zbir svih dana desno). U oblasti „dani u mesecu“ upisuju se dnevni troškovi. Zapravo, ovo je kompletan mjesečni izvještaj o troškovima vašeg porodičnog budžeta. Ova tabela daje sljedeće informacije: troškove za svaki dan, za svaku sedmicu, za mjesec, kao i ukupne troškove za svaku kategoriju.
Što se tiče formula koje se koriste u ovoj tabeli, one su vrlo jednostavne. Na primjer, ukupni trošak za kategoriju "automobil" izračunava se po formuli =SUM(F14:AJ14). Odnosno, ovo je iznos za sve dane na redu broj 14. Iznos troškova po danu izračunava se na sljedeći način: =SUM(F14:F25)- zbrajaju se svi brojevi u koloni F od 14. do 25. reda.
Na sličan način uređen je i dio "prihodi". Ova tabela sadrži kategorije budžetskih prihoda i iznos koji joj odgovara. U ćeliji "ukupno", zbir svih kategorija ( =SUM(E5:E8)) u koloni E od 5. do 8. reda. Odjeljak "izvještaj" je još jednostavniji. Ovdje se dupliciraju informacije iz ćelija E9 i F28. Bilans (prihodi minus troškovi) je razlika između ovih ćelija.
Sada zakomplikujmo našu tabelu troškova. Uvedimo nove kolone "plan rashoda" i "odstupanje" (preuzmite tabelu rashoda i prihoda). Ovo je neophodno za preciznije planiranje porodičnog budžeta. Na primjer, znate da je cijena automobila obično 5.000 rubalja mjesečno, a najam je 3.000 rubalja mjesečno. Ako unaprijed znamo troškove, onda možemo napraviti budžet za mjesec ili čak godinu dana.
Stoga su kolone "plan rashoda" i "odstupanja" potrebne za dugoročno planiranje budžeta. Ako je vrijednost u koloni "odstupanje" negativna (označeno crvenom bojom), onda ste odstupili od plana. Odstupanje se izračunava po formuli =F14-E14(tj. razlika između plana i stvarnih troškova po kategoriji).
Koristeći naše podatke iz tabele troškova, napravićemo izvještaj o troškovima u obliku grafikona.
Slično, gradimo izvještaj o prihodima porodičnog budžeta.
Prednosti ovih izvještaja su jasne. Prvo, dobijamo vizuelni prikaz budžeta, a drugo, možemo pratiti procentualno učešće svake kategorije. U našem slučaju, najskuplji artikli su “odjeća i kozmetika” (19%), “hrana” (15%) i “kredit” (15%).
Excel ima gotove šablone koji vam omogućavaju da kreirate potrebne tabele u dva klika. Ako odete u meni "Datoteka" i odaberete "Kreiraj", program će od vas zatražiti da kreirate gotov projekat na osnovu postojećih šablona. Naša tema uključuje sljedeće šablone: Uzorak porodičnog budžeta, Porodični budžet (mjesečni), Jednostavni proračun potrošnje, Lični budžet, Polumjesečni kućni budžet, Mjesečni studentski budžet, Kalkulator ličnih troškova.
Izbor besplatnih Excel predložaka za budžetiranje
Gotove Excel tabele možete besplatno preuzeti sa ovih linkova:
Prve dvije tabele su obrađene u ovom članku. Treća tabela je detaljno opisana u članku o kućnom računovodstvu. Četvrta zbirka je arhiva koja sadrži standardne predloške iz Excel tabele.
Pokušajte preuzeti i raditi sa svakom tablicom. Nakon pregleda svih šablona, sigurno ćete pronaći tabelu koja odgovara vašem porodičnom budžetu.
Excel proračunske tablice u odnosu na kućno knjigovodstvo: što odabrati?
Svaka metoda vođenja kućnog računovodstva ima svoje prednosti i nedostatke. Ako nikada niste vodili kućno računovodstvo i slabo poznajete rad na računaru, onda je bolje da počnete da vodite računa o finansijama koristeći običan notebook. U njega unesite sve rashode i prihode u bilo kom obliku, a na kraju mjeseca uzmete kalkulator i umanjite zaduženje sa kreditom.
Ako vam nivo vašeg znanja dozvoljava da koristite Excel tabelu ili sličan program, slobodno preuzmite predloške za tabele kućnog budžeta i počnite sa računovodstvom elektronski.
Kada vam funkcionalnost tablica više ne odgovara, možete koristiti specijalizirane programe. Počnite s najjednostavnijim softverom za lične računovodstvo, a tek onda, kada steknete pravo iskustvo, možete kupiti punopravni program za PC ili pametni telefon. Za više informacija o programima finansijskog računovodstva, pogledajte sljedeće članke:
Prednosti korištenja Excel tabela su očigledne. Ovo je jednostavno, jasno i besplatno rješenje. Moguće je i stjecanje dodatnih vještina u radu sa procesorom proračunskih tablica. Nedostaci uključuju niske performanse, lošu vidljivost, kao i ograničenu funkcionalnost.
Specijalizirani programi za upravljanje porodičnim budžetom imaju samo jedan nedostatak - gotovo sav normalan softver se plaća. Ovdje je relevantno samo jedno pitanje - koji je program najkvalitetniji i najjeftiniji? Prednosti programa su: velika brzina, vizuelna prezentacija podataka, veliki broj izveštaja, tehnička podrška programera, besplatna ažuriranja.
Ako želite da se okušate u planiranju porodičnog budžeta, ali niste spremni da platite novac, preuzmite besplatno šablone tabela i pređite na posao. Ako već imate iskustva u kućnom računovodstvu i želite koristiti naprednije alate, preporučujemo vam da instalirate jednostavan i jeftin program pod nazivom Housekeeper. Razmotrite osnove ličnog računovodstva uz pomoć "Domaćica".
Knjigovodstvo domaćinstava u programu "Ekonomija"
Detaljan opis programa možete pronaći na ovoj stranici. Funkcionalnost Housekeeper-a je jednostavna: postoje dva glavna odjeljka: prihodi i rashodi.
Na sličan način uređen je i dio "Prihodi". Korisnički nalozi su konfigurisani u odjeljku "Korisnici". Možete dodati bilo koji broj računa u različitim valutama. Na primjer, jedan račun može biti u rubljama, drugi u dolarima, treći u evrima itd. Princip rada programa je jednostavan - kada dodate transakciju troškova, novac se zadužuje sa odabranog računa, a kada dodate profitabilnu transakciju, novac se, naprotiv, pripisuje računu.
Da biste napravili izvještaj, potrebno je da odaberete vrstu izvještaja u odjeljku "Izvještaji", navedete vremenski interval (ako je potrebno) i kliknete na dugme "Izgradi".
Kao što vidite, sve je jednostavno! Program će samostalno izraditi izvještaje i uputiti vas na najskuplje stavke rashoda. Koristeći izvještaje i tabelu troškova, moći ćete efikasnije upravljati svojim porodičnim budžetom.
2,4 Mb) Windows XP/7/8/10
Video na temu porodičnog budžeta u Excelu
Na internetu postoji mnogo video zapisa o porodičnom budžetu. Najvažnije je da ne samo gledate, čitate i slušate, već i stečeno znanje primjenjujete u praksi. Kontrolom svog budžeta smanjujete nepotrebne troškove i povećavate uštede.
Pravi porodični budžet
Uvod
Da li ste znali da nedostatak novca danas vodi do siromaštva u budućnosti. Sve veći broj ljudi se žali na visoke cijene i tarife, niske plate, a neki su potpuno u nedoumici kuda idu finansije. Istovremeno, malo ljudi može isplanirati svoj ispravan porodični budžet, a da ne troše novac uzalud. I malo je ljudi koji kompetentno upravljaju porodičnim budžetom. Većina ni ne sumnja zašto bi to trebalo učiniti. Zašto morate voditi računa o finansijama? Prije svega, da bi imali reda u glavi.
Postoji takvo uvjerenje da novca ima dovoljno samo kada se primi u veliku porodicu. Ali nije. Što je više bogatstva, to su veći troškovi. Bogat nije onaj ko mnogo zarađuje, već onaj koji manje troši.
Novac će se naći samo ako su i prihodi i rashodi jasno planirani. Uostalom, svaka osoba ima mnogo rupa kroz koje novac nestaje. Da biste dobili platu, morate raditi cijeli mjesec, a možete ih potrošiti za samo nekoliko kratkih dana ili čak sati. Ali ako analizirate svoju potrošnju barem mjesec dana, ispada da se novac troši neefikasno. U članku Štednja kućnog budžeta na porodiljskom odsustvu. Lično iskustvo., iz vlastitog iskustva sam pokazao da možete uštedjeti novac sa bilo kojim budžetom, dovoljno je znati gdje se troši novac porodice, a zatim optimizirati potrošnju.
Pravi porodični budžet
Šta je ispravan porodični budžet i na šta u prvom redu treba potrošiti? Prvo morate odrediti čemu služi, a zatim malo poraditi na sebi. Kako to učiniti, napisao sam u članku Zašto je toliko važno voditi računa o ličnim finansijama, moj pregled. Nekoliko mjeseci pokušajte svakodnevno zapisivati svoje troškove i prihode. Ako ovo shvatite ozbiljno, rezultat vas neće natjerati da čekate. Računovodstvo se može voditi u običnoj bilježnici, u Excel tabeli (možete dobiti Excel tabelu besplatno na mjesec dana putem obrasca za pretplatu na bočnoj traci ovog bloga) ili u posebnom programu koji možete preuzeti u članku Porodica Budžetski program. Preuzmite besplatno. Zatim dajem glavne stavke prihoda i rashoda za ispravan porodični budžet.
Stavke rashoda porodičnog budžeta:
Stavke prihoda porodičnog budžeta:
Ako budžetiranje shvatite ozbiljno, to će vam pomoći da dovedete stvari u red u vašim finansijama i učinite porodični budžet ispravnim.
Dakle, detaljno ste naveli sve procijenjene troškove. U ovom slučaju potrebno je uzeti u obzir sve praznike u mjesecu: bilo da je to 8. mart, rođendan člana porodice ili prijatelja, Uskrs i tako dalje. Unaprijed procjenjujemo iznos novca koji bi trebao biti utrošen na ovaj događaj. Izračunajte sve procijenjene troškove za mjesec, a zatim planirajte procijenjeni prihod. Ako se iznosi razlikuju ne u korist prihoda, potrebno je izvršiti korekcije. Sada treba da napravite takav raspored po mjesecima za cijelu godinu, za to je dovoljno kopirati obrazac budžeta za mjesec koji predlažem potreban broj puta.
Postoji mišljenje da je planiranje pravog porodičnog budžeta ograničiti se u svemu, da je to mučenje, jer se morate mnogo toga uskratiti. Dakle, ovo je potpuna glupost. Računovodstvo finansija, prije svega, naravno, pomaže u dovođenju stvari u red u novcu. Danas jasna distribucija Novac u porodici - to je ista potreba kao i umivanje lica ujutro, pranje zuba. Ovo će brzo postati navika. Održavanje porodičnog budžeta je vrlo zanimljiva stvar. Rezultat svog rada možete brzo dobiti, primjer za to je naš finansijski izvještaj o obračunu porodičnog budžeta nakon 1,5 godine.
Kao što sam već spomenuo, postoje različiti načini za obračunavanje vaših finansija. Ovo će zahtijevati tipičnu bilježnicu ili kompjuterski program, kao što je program za održavanje domaćinstva Housekeeper. Ako ste morali da pokrenete bilježnicu, morate podijeliti list u tri kolone: prihod, rashod i ukupno. Prva dva će odražavati procese s novcem, a treći je potreban da biste provjerili brojeve na papiru s brojem novčanica u vašem džepu. Mora da su isti.
Svakodnevno računovodstvo ličnih finansija neće oduzeti mnogo vremena. Glavna stvar koja je potrebna u početnim periodima je da vodite računa o svim vašim novčanim primanjima i izdacima, stalno ih zapisujući u bilježnicu ili unoseći u kompjuter.
Podatke za obračun porodičnog budžeta najbolje je prikupljati u periodu od dva do tri mjeseca. Informacije dobijene u kratkom periodu neće moći dati potrebnu predstavu o zajednički primljenom bogatstvu i troškovima. Iz ovoga proizilazi da je važno da se osposobite da provodite takvu analizu dugo vremena. Ako ne uspije, možete početi ispočetka u bilo kojem trenutku. Najteži dio će biti obračun troškova. Novac potrošen na velike kupovine lako se pamti, ali mali troškovi se brzo zaboravljaju. Stoga je potrebno evidentirati sve izvore finansiranja, koristeći sav raspoloživi materijal za to. To može biti ček, sveska, telefon. Nema potrebe da budete lenji. Vrlo brzo, kontrola porodičnog budžeta može vam pomoći da poboljšate svoj život. Ciljevi i želje će uskoro početi da se ispunjavaju.
Krenuli smo sa budžetom, šta dalje?
Akumulirali smo informacije o troškovima i prihodima nekoliko mjeseci, vrijeme je da pređemo na sljedeću fazu - optimizacija troškova i ušteda, formiranje vazdušnog jastuka, priprema ličnog finansijskog plana (primjer možete preuzeti sa linka) i investicije. O tome u sljedećim materijalima.
Predloženi način obračuna porodičnog budžeta ima niz prednosti:
- Ispitivanje. Jasno je na šta se novac troši. Pitanja o fluktuacijama plata prestaju da se postavljaju.
- Razumljiv izbor. Nakon par mjeseci se zaista vidi koliki su troškovi. Postoji želja za korekcijom. Tako se eliminišu nepotrebni troškovi, nestaju dugovi. Moguće je sve unaprijed izračunati.
- Planiranje kupovine postaje mnogo lakše. Ako želite kupiti nešto značajno ili otići na putovanje, to će biti stvarno, jer je budžet stalno pod kontrolom.
- Veoma zgodno kada napuštate posao. Lakše je odrediti koliko će još vremena trebati da se počne tražiti posao.
- Disciplina. I u smislu troškova i u smislu života.
Sretno Vama i pravi porodični budžet!
Članak je napisan na osnovu materijala stranica: rub21.ru, maman-lima.com.
Ovaj članak će se fokusirati na pitanje zašto su potrebni višestruki izvori prihoda i kako se oni mogu stvoriti.
Jedna plata nije dovoljna
Ako su glavni izvori prihoda samo plate, onda je to prilično nestabilna finansijska situacija. Ovo je posebno tačno ako se još jedna finansijska kriza prati izvan prozora.
Ovo pitanje postaje važno ako su ovi izvori prihoda blokirani zbog gubitka posla, a porodica treba prehraniti, a postoje i druge finansijske obaveze (npr. bankovni kredit). U ovom slučaju će vam pomoći opcija zarade na drugom mjestu.
Stoga se u tematskoj literaturi može pronaći tumačenje takvog koncepta kao višestruki izvori prihoda. Stvaranje takvih će doprinijeti formiranju stvarne finansijske slobode. Pogotovo ako su takvi izvori prihoda pasivni. Drugim riječima, to je profit koji čovjek prima, bez obzira radi li se ili odmara.
Pasivni izvori prihoda
Dakle, šta je to i po kojim kriterijumima se mogu vrednovati:
1. Otvaranje vlastitog posla. Ovo je vrsta aktivnosti koja ne zahtijeva posebno učešće u procesu funkcioniranja, ali će zahtijevati veliku pažnju u početnoj fazi.
2. Prihodi od iznajmljivanja imovine. Može biti lična svojina u Rusiji i inostranstvu. Takvi izvori porodičnih prihoda su prilično stabilni. U prvoj fazi, preporučljivo je imati takvu nekretninu u inostranstvu.
3. Autorska prava su prilično interesantni izvori prihoda od raznih štampanih ili audio, video materijala, kao i pronalazaka kreiranih lično. Izvor takve zarade je primanje autorskih naknada.
4. Bankovni depozit, koji je najčešći izvor dodatnih prihoda. Nastaje ulaganjem određene sume novca u banku uz kamatu, što se odnosi na pasivnu vrstu zarade.
Koji je najbolji način za ostvarivanje prihoda
Ako danas postoji samo jedna vrsta prihoda u porodici, onda stručnjaci preporučuju postepeno dodavanje drugih.
Višestruki tokovi prihoda: njihovo stvaranje
Za uspješnu implementaciju njihovih dostignuća i razvoja kako bi dobili u budućnosti, potrebno je izraditi određeni algoritam akcija:
Odabire se pravac aktivnosti u kojem se planira stvaranje izvora prihoda;
Izrađuje se poseban plan za njegovo formiranje;
Ovaj plan se sprovodi.
Drugi izvori prihoda
Pored pasivnih, postoje i izvori prihoda kao što su:
nagrada za rad;
Naknada i naknada štete;
stipendija;
Alimentacija.
Prihodi i rashodi
Pod uslovom da porodica ostvaruje redovne prihode, ima mogućnost da planira odgovarajući nivo troškova. Međutim, često, raspoređujući potrošnju na buduće mjesečne uplate, možete pronaći potrebu za dodatnim uplatama. Tako se mogu pojaviti dodatni finansijski planovi.
Sasvim je druga stvar kada su neredovne zarade u pitanju. U ovom slučaju je teže planirati izvore prihoda i rashoda, jer ostaje neizvjesna veličina ovakvog prosječnog porodičnog budžeta za prethodnu godinu i trenutak oko toga koliki će biti njegov minimalni mjesečni iznos.
Važno pitanje za budžet svake porodice je njegovo planiranje u skladu sa minimalna veličina izvor prihoda. A ako bude viškova, moći će se usmjeriti na dodatne potrebe.
Sigurnost izvora prihoda
U ovom slučaju, potrebno je još jednom ponoviti potrebu da porodica, pored glavnog izvora prihoda, ima i dodatne. Na primjer, ako član porodice prima samo socijalna davanja, onda postoji mogućnost izmjena važećeg zakonodavstva koje će dovesti do toga da izgubi status građanina koji ispunjava određene kriterije za ostvarivanje te naknade.
Najbolja opcija je da svi radno sposobni članovi porodice rade. Istovremeno, trebalo bi da imaju različita radna mjesta, kako u slučaju bilo kakve reorganizacije u preduzeću porodica ne bi ostala bez prihoda. Prihodi porodice zavise od veliki broj faktore, ali efikasno planiranje će pojačati efekat rasta prihoda njihovom distribucijom između izvora.
Dodatni izvor prihoda
Usputni troškovi su:
Kapitalne i tekuće popravke;
Kupovina opreme;
Troškovi pregleda i bolovanja.
Postoje i takozvani "nepoželjni" troškovi koji se sastoje od:
novčane kazne i kazne;
Različite kompenzacije (na primjer, popravak kućišta susjeda poplavljenih vodom);
Kamata na neizmirene obaveze.
Sumirajući materijal predstavljen u ovom članku, treba napomenuti da je priprema porodičnog budžeta sastavni dio svake "ćelije društva". Samo zahvaljujući efikasnom planiranju porodica će moći da postoji na dovoljnom finansijskom nivou.
Pročitajte također:
|
Kako bi uračunali sve prihode i rashode, mnogi ljudi prave lični budžet. Proces budžetiranja obično uključuje tri faze: postavljanje finansijskih ciljeva, procjenu prihoda i planiranje troškova. Iako većinu svog prihoda vjerovatno koristite za svoje dnevne potrebe, morate unaprijed planirati velike kupovine. Da biste postigli ove ciljeve, morat ćete uštedjeti. Možda ćete, upoređujući očekivane prihode i rashode, morati isključiti neke troškove iz planova. U ovom slučaju naići ćete na oportunitetni trošak.
Porodični budžet je porodični finansijski plan koji poredi porodične prihode i rashode za određeni vremenski period (mjesec, godina).
Budžet se sastavlja kada je potrebno akumulirati sredstva za velike kupovine, kada je potrebno analizirati prihode i rashode porodice. Prilikom izrade budžeta možete identifikovati dodatne rezerve, najrazumniji plan za buduće troškove.
Budžet je uravnotežen kada su prihodi porodice jednaki njenim troškovima. Ako porodica troši više od iznosa svojih prihoda, onda je budžet ove porodice u deficitu, a ako su rashodi porodice manji od prihoda, onda je budžet višak (višak).
Da biste uravnotežili budžet, možete pokušati povećati prihode, tražiti dodatne izvore prihoda, smanjiti troškove, promijeniti strukturu porodičnih troškova.
Izvori porodičnih prihoda mogu biti: plate i bonusi, poslovni prihodi, prihodi od imovine i štednje, transferi, nasljedstva, pokloni, dobici itd. Vrste prihoda mogu se grupisati u tri grupe.
Prihodi od zaposlenja su prihodi članova porodice koji su zaposleni ili se bave poduzetničkom djelatnošću: to su plate, bonusi i poduzetnički prihodi.
Prihodi od imovine – prihodi od posjedovanja imovine: kamate na depozite i obveznice, dividende na dionice, plaćanja za iznajmljivanje prostora, autorske naknade itd.
Transferi su prihodi za koje članovi porodice ne moraju ništa davati zauzvrat. Transferi mogu biti u gotovini ili u naturi (u obliku robe i usluga). Mogu ih obezbijediti država ili nevladine organizacije, kao i privatna lica. To su penzije, naknade, dobrotvorna pomoć, pokloni.
U svim zemljama, glavni izvor prihoda su plate građana koji rade u javnim ili privatnim preduzećima. U Rusiji plate čine više od polovine svih prihoda.
Bogatstvo je vrijednost svih stvari koje osoba posjeduje. Ovo je zbir vrijednosti - sva imovina, bankovni račun, novčana ušteđevina, itd. Bogatstvo može donijeti prihod za svog vlasnika.
Porodice svoje prihode troše na kupovinu dobara i usluga, plaćanje poreza, plaćanja, liječenje, obrazovanje, rekreaciju, zadovoljenje kulturnih, društvenih i intelektualnih i duhovnih potreba. Dio prihoda izdvaja se kao štednja. Odluku o štednji donosimo na osnovu faktora kao što su naše trenutno bogatstvo, naši izgledi za budućnost i trenutna kamatna stopa na bankarske depozite.
Struktura porodičnih troškova zavisi od više faktora: veličine prihoda, sastava članova porodice, ukusa, preferencija, kulturnog nivoa članova porodice i očekivane ekonomske situacije u zemlji.
Lista robe potrebne za potrošnju - takozvana potrošačka korpa - značajno se razlikuje po tome različite zemlje pa čak i u određenim regionima. Potrošačka korpa - minimalni skup prehrambenih, neprehrambenih proizvoda i usluga neophodnih za održavanje zdravlja ljudi i osiguravanje njegove vitalne aktivnosti. Sastav potrošačke korpe utvrđuje se zakonom i preispituje najmanje jednom u pet godina. U Rusiji ova korpa uključuje:
Prehrambeni proizvodi: hljeb i žitarice, krompir i dinje, voće, šećer i konditorski proizvodi, meso, riba, mlijeko, jaja, puter itd.;
Neprehrambeni artikli: kaputi, odijela, haljine, donji veš, obuća, predmeti kulture i domaćinstva, sanitarni predmeti i lijekovi itd.;
Usluge: plaćanje stanovanja, grijanja, vodosnabdijevanja, plina, električne energije; troškovi prevoza itd.
O nivou blagostanja stanovništva može se suditi po udjelu izdataka za hranu: što je manji udio izdataka za hranu u odnosu na ukupan iznos rashoda, to je viši nivo blagostanja građana date zemlja. Ova zavisnost je ustanovljena Engelovim zakonom.
Engelov zakon. Sa rastom porodičnih prihoda mijenja se i struktura rashoda: smanjuje se udio izdataka za hranu, povećava se udio izdataka za zadovoljenje kulturnih potreba.
U ovom članku ćemo govoriti o tako važnom konceptu kao što je porodični budžet. Pravilno upravljanje finansijama domaćinstva je prilika da postanete prosperitetniji i sretniji. Kako upravljati porodičnim budžetom? Razumijemo ovo pitanje.
Dešava se da uz jednaka primanja neke porodice žive u blagostanju, dok druge jedva sastavljaju kraj s krajem. Dok jedni planiraju sljedeću veću kupovinu i godišnji odmor, a pritom uspijevaju i uštedjeti, drugi žive od plate do plate i prepuštaju se mnogim stvarima. Ali zašto se to dešava?
Razlog je različito upravljanje porodičnim finansijama. Oni koji vode porodični budžet ostvaruju svoje ciljeve, ma koliko oni bili grandiozni. A oni koji nemaju - često se, neprimjetno za sebe, nađu potpuno bez novca.
Šta je porodični budžet
To je toliko očigledna stvar da mnogi ljudi jednostavno ne obraćaju dovoljno pažnje na porodični budžet.
« Pa, ne znam koliko trošim i zarađujem? Moja plata je 40 hiljada, a žena 40. A mjesečno trošimo oko 60. I na ovome se završava upravljanje porodičnim budžetom za većinu porodica. 🙂
Tako je. razgovor jednostavnim riječima, porodični budžet su svi prihodi i rashodi porodice za određeni vremenski period. Odnosno koliko smo zaradili i koliko smo potrošili, na primjer, za mjesec dana.
A šta ako ponudimo ove informacije od glave do papira, procijenite ih. Šta ako postoje dodatni budžetski troškovi? Ili se možda prihod može povećati?
To je svakako moguće ako porodični budžet shvatite ozbiljno, posvetite barem malo vremena planiranju. Hajdemo sada s tim.
Prije svega, važno je odlučiti o vrsti porodičnog budžeta koji će vam odgovarati.
Postoje tri načina za održavanje porodičnog budžeta:
Po mom mišljenju, optimalno je održavati opšti budžet, uz polaganje dodatnih troškova za svakog člana porodice. I usput, od ovog novca možete napraviti iznenađenja ako želite.
Kako upravljati porodičnim budžetom
Kako smo već saznali, porodični budžet je spisak svih vaših prihoda i rashoda na određeno vrijeme. Najčešće se porodični budžet sastavlja za mjesec i godinu.
U redu, to je riješeno. Kako upravljati porodičnim budžetom? Pređimo na praksu.
Počnimo od prihoda. Porodični prihodi se najčešće mogu podijeliti na dva dijela:
- plata supružnika
- zenina plata.
Osim toga, u ovu rubriku se mogu dodati prihodi od ostalih članova porodice, jednokratni prihodi (na primjer, prihodi od prodaje nečega ili nasljedstva) i prihodi od ulaganja.
Bez obzira na vaš prihod, važno je da uštedite barem dio. Akumulirajući novac, moći ćete stvoriti i povećati dodatni izvor prihoda u vidu investicija. Ili, od novca izdvojenog, možete obaviti velike kupovine, do novo auto ili čak apartmane.
Koliko novca izdvojiti? U idealnom slučaju, ako možete uštedjeti od 7 do 15% prihoda svakog mjeseca.
Samo, ni u kom slučaju ne držite ušteđevinu "ispod jastuka". Obavezno ih stavite u bankovni depozit. Neka odmah donesu barem mali dodatni prihod.
Kako uštedjeti porodični budžet
Prihodi u porodici se mogu povećati, ali to nije tako lako. Ali troškovima se može vrlo efikasno upravljati. Kako možete uštedjeti svoj porodični budžet?
Prije svega, hajde da definišemo koji su to rashodi porodičnog budžeta.
Ovaj koncept uključuje:
- računi za komunalije (ili stanarinu);
- operativni troškovi: hrana, odjeća, lijekovi, benzin i slični troškovi;
- troškovi za članove porodice: novac “za sebe” i džeparac za djecu;
- Jednokratni troškovi: planirani veliki troškovi, kao što su godišnji odmori.
Osim toga, ako porodica ima kredite, tada se troškovima mogu dodati i otplate kredita. I, naravno, prva stvar koju preporučujem je bacanje svih sredstava za otplatu kredita. Što ih brže zatvorite, manje ćete hraniti banku svojim novcem.
Jedini izuzetak su veliki ciljani krediti za automobil ili stan. Jasno je da je teško zatvoriti hipoteku prije roka, a nije tako lako kupiti stan bez hipoteke.
Sva ostala dugovanja, bilo da se radi o potrošačkim kreditima ili dugovima po kreditnim karticama, nastojte zatvoriti što prije i time uštedjeti na budućim kamatama na kredit. Kao rezultat toga, svaki mjesec ćete imati dodatni besplatni novac.
Bavili smo se kreditima. Kako drugačije možete uštedjeti.
Analizirajte troškove
Pokušajte analizirati gdje se troši najviše novca i optimizirajte ove troškove.
Objasniću dalje vlastiti primjer. Prije otprilike pet godina nisam držao porodični budžet i pretpostavio sam da smo mjesečno trošili oko 30.000 rubalja na hranu. Kada smo konačno počeli da razmišljamo o porodičnim finansijama, bio sam užasnut. Ispostavilo se da trošimo oko 60.000 rubalja mjesečno na hranu. A mi jedemo ne baš zdravu hranu.
Neću reći da se nakon toga naša porodica potpuno prebacila zdrava ishrana. Međutim, sada kupujemo zdravije i kvalitetnije proizvode i ne trošimo novac na dodatnu hranu koja se onda samo pokvari u frižideru. Na kraju smo ubili "dve muve jednim udarcem": poslali smo bolju hranu i uštedeli oko 25.000 rubalja mesečno.
Kako smo to uradili? Počeli smo da kupujemo vikendom za nedelju pred nama u velikim megaprodavnicama, gde postoje dobri popusti. Počeli smo praviti listu potrebnih proizvoda prije odlaska u trgovinu. I počeli smo mnogo rjeđe da kupujemo štetne "slatkiše". Nije teško. Probajte sami.
Uštedite na velikim kupovinama
Možete mnogo uštedjeti na velikim stvarima. I ne radi se o tome da ih uopšte ne kupujete. Naravno da ne.
Još jedna stvar - možete kupiti neke skupe stvari malo jeftinije. Dozvolite mi da objasnim na primjeru:
Recimo da kupimo novi veš mašina. Kako se to najčešće dešava? Dolazimo u radnju i tražimo od konsultanta da predloži mašinu za pranje veša koja zadovoljava naše zahteve. I, naravno, prodavac će nas savjetovati o najnovijem i najskupljem. I razmišljamo, razmišljamo i kupujemo.
U idealnom slučaju, možete se pripremiti unaprijed i vidjeti kakve mašine za pranje rublja postoje i kakve recenzije postoje o određenom modelu. A onda možete jednostavno uporediti cijene i provjeriti dostupnost u trgovinama. Kao rezultat toga, možemo odabrati najpouzdaniji i najprofitabilniji model. A to možete učiniti, na primjer, putem Yandex.Marketa.
Usput, možete odmah putem interneta i izvršiti kupovinu. A onda samo dođite u radnju i pokupite već plaćenu mašinu za pranje veša. Često, prilikom kupovine putem interneta, prodavnice prave dodatne popuste. Ili čak .
Sigurno ste čuli za izraze "nisam dovoljno bogat da kupujem jeftine stvari" ili "škrtac plaća dva puta"?
Kvalitetni artikli koštaju malo više, ali na kraju će vam uštedjeti novac i razveseliti vas. Činjenica je da su jeftine stvari obično sumnjivog kvaliteta. To znači da će propasti mnogo brže od kvalitetnih predmeta koji koštaju malo više. Osim toga, nekvalitetne stvari mogu biti štetne.
Postoji mnogo primjera za to:
- jeftini "kineski telefoni" nisu baš pouzdani i imaju mnogo veće zračenje od kvalitetnih mobilnih telefona;
- cipele niske kvalitete dovoljne su za najviše jednu sezonu i mogu dovesti do deformiteta stopala;
- jeftini automobili su manje udobni i češće se kvare. Inače, čak i osiguravači, pod jednakim uslovima, naplaćuju nešto više za jeftinije brendove koji se smatraju nepouzdanim.
U stvari, ova lista je beskonačna. Postoji samo jedna stvar - bolje je odmah platiti malo više i dobiti kvalitetnu stvar koja će vam se svidjeti.
Uštedite resurse
Pažljiv odnos prema vodi, struji i gorivu uštedjet će vam najmanje 1-2 hiljade rubalja mjesečno Razumijem da ovo zvuči otrcano, ali pokušajte da ne zaboravite upaliti svjetlo i slavinu za vodu. Ili, ne zaboravite da ugasite auto kada dugo čekate nekoga u njemu.
Čini se da na ovome nećete puno uštedjeti. Ali nije. Kako kažu, "peni štedi rublju". Štaviše, ne možemo govoriti o penijama, već o hiljadama. Sasvim je moguće uštedjeti od 20 do 40 hiljada rubalja godišnje na takvim sitnicama. A u isto vrijeme, time ćete pružiti veliku uslugu u pitanju zaštite okruženje. 🙂
Zahvaljujući svim ovim trikovima, lako možemo uštedjeti od trećine do polovine naših troškova. Međutim, ovo zahtijeva pažljivo planiranje. A sada prelazimo na najvažnije pitanje - kako planirati porodični budžet.
Najlakša opcija je napraviti proračun u obliku tabele. Da biste to učinili, možete smisliti neki obrazac za sebe ili koristiti neku od gotovih tablica za održavanje porodičnog budžeta.
Alternativno, možete koristiti tabelu poput ove:
U tabeli uzimamo u obzir naše mjesečne prihode i planske rashode. Ako se neka stavka rashoda čini prevelikom, onda detaljiziramo ovu stavku.
Na primjer, možete podijeliti tekuće troškove na račune za komunalije, hranu, lijekove, odjeću i benzin. I dalje već tražimo konkretno šta se iz ovoga može optimizirati.
Nije potrebno dugo da se popuni tabela. Istovremeno, trošenje 10-20 minuta mjesečno na ovo pomoći će vam da shvatite i značajno poboljšate situaciju s porodičnim budžetom. Planiranje velikih projekata počinje malim!
Program porodičnog budžetiranja
Alternativna opcija za održavanje porodičnog budžeta je korištenje jednog od specijalizovanih programa. Postoji mnogo ovakvih programa i za računare i za pametne telefone.
Lako analizirajte svoje prihode i troškove koristeći svoj pametni telefon Programeri ovakvih aplikacija dobro su svjesni da budžetiranje može uštedjeti mnogo novca. Stoga su mnogi programi plaćeni.
Ako govorimo o besplatnim programima, onda mogu preporučiti Alzex Personal Finance za Windows ili CoinKeeper za tablete i mobilne uređaje na Android / iOS.
Napominjem da je aplikacija CoinKeeper toliko progresivna da podržava uvoz transakcija iz većine ruskih banaka i čak prepoznaje troškove iz SMS-a (ako se SMS-ovi primaju prilikom obavljanja debitnih transakcija).
Stoga je vrlo zgodno koristiti specijalizirane programe za vođenje porodične evidencije. Dio informacija o prihodima i rashodima može se automatski učitati. To znači da se još manje vremena troši na kontrolu budžeta.
Evo, možda, sve što je važno znati o ovoj temi. Na kraju članka, poželio bih vam, dragi čitaoci, da vas porodični budžet uvijek zadovolji! I neka prihod stalno raste!
Bio bih vam zahvalan na pitanjima ili mišljenju o porodičnom budžetu u komentarima.
Ako vam se svidio ovaj članak - učinite dobro djelo
pitanja:
Porodični budžet. Izvori porodičnih prihoda. Glavne stavke rashoda. Lični raspoloživi prihod. Realne i nominalne plate i realni i nominalni prihodi.
Štednja stanovništva. Osiguranje.
Pitanje 1:
Budžet - ovo je struktura svih prihoda i rashoda za određeni vremenski period.
Budžet je uravnotežen ako je prihod jednak rashodima.
Nedostatak budžeta je deficit a višak budžeta je višak.
Prihodi - to su materijalne vrijednosti ili novac primljen u vidu plate, naknade ili poklona od države, preduzeća ili pojedinca za rad, uslugu ili drugu djelatnost.
Izvori porodičnih prihoda:
· naknada za rad po najmu;
Prihodi od ličnih pomoćna farma;
lični prihod radna aktivnost;
novčani primici primljeni u vidu penzija, stipendija i naknada,
prihodi dobijeni od finansijskog i kreditnog sistema.
Socijalni transferi - ovo je prihod koji porodica prima od države; nisu povezani sa vlasništvom nad imovinom, nisu plaćanje za robu ili usluge koje proizvode.
Troškovi - to su troškovi kupovine, proizvodnje, održavanja, popravke ili održavanja bilo kojeg proizvoda ili usluge.
Glavne stavke rashoda:
za kupovinu prehrambenih i neprehrambenih proizvoda,
plaćanje stanovanja i usluga u kulturne i društvene svrhe, prevoza,
plaćanje vaučera za sanatorije, odmarališta,
Troškovi u vezi sa održavanjem ličnih pomoćnih parcela i individualne radne delatnosti,
plaćanje poreza, obaveznih plaćanja, doprinosa itd.
Troškovi se dijele na:
1. Fiksni - to su troškovi koji se mogu realizovati ili planirati.
2. Varijable su periodični, jednokratni troškovi (sezonski, nepredviđeni).
Porodični budžet - stanje stvarnih prihoda i rashoda porodice za određeni vremenski period (mjesec, kvartal ili godina).
raspoloživi prihod je razlika između nominalne plate i poreskih olakšica i obaveznih plaćanja državi.
Nominalni prihod (gotovina)- ovo je iznos novca koji prima lično na raspolaganju.
Nominalni prihod može biti fiksan, može se smanjivati i rasti.
Realni prihodi određuje se količinom dobara i usluga koje se mogu kupiti za iznos nominalnog prihoda.
2. pitanje:
Štednja je buduća potražnja za budućim dobrima i uslugama.
Štednja se može podijeliti u tri vrste:
1. "osiguranje"- uštede u slučaju nepredviđenih okolnosti;
2. "zaštitni"- polaganje štednje na bankovne račune, ulaganje u obveznice, akcije i druge hartije od vrijednosti radi zaštite od inflatorne deprecijacije;
3. "spekulativno"- štednja se koristi za igre "razmjene" (pokušaj pobjede na fluktuacijama tržišne vrijednosti hartija od vrijednosti); u ovom slučaju, ušteđeni dio prihoda sam po sebi postaje izvor novog prihoda.
Naravno, sama želja za štednjom nije dovoljna. Za to mora postojati realna prilika, koja je određena visinom prihoda.
"štednja" = "ukupni prihod" - "porezi" - "potrošačka potrošnja".
Jedan oblik štednje je osiguranje.
Postoje različiti oblici osiguranja, a glavni su:
1) oročeno osiguranje;
2) direktno osiguranje,
3) osiguranje po sistemu depozita.
Oročeno osiguranje ne podrazumijeva nikakvu uštedu za budućnost, ono pruža maksimalno moguće osiguranje u slučaju smrti ili bolesti.
Direktno osiguranje uključuje stalnu godišnju premiju, koja u početku premašuje procijenjeni trošak osiguranja. Razlika se ulaže u hartije od vrijednosti, zbog prihoda od ovih hartija od vrijednosti povećavaju se rezerve kompanije. Kasnije, kada trošak osiguranja premaši iznos premije, počinje postepeno korištenje sredstava koja je ova grupa osiguranika prethodno akumulirala. Depozitni sistem obezbjeđuje element akumulacije. Nakon isteka roka, osiguranik dobija cjelokupnu akumuliranu vrijednost polise, čak i ako mu se ništa nije dogodilo.
Specifični oblici osiguranja kojima se najčešće bavi su životno, zdravstveno, solventno i imovinsko osiguranje.
Tema 2.2: Racionalni potrošač.
